Quando você muda de emprego, é provável que você receba uma pilha de documentos na orientação, alguns dos quais pertencem ao plano 401 (k) da sua nova empresa. Existem essencialmente quatro opções para lidar com sua conta 401 (k) antiga: liquidar e receber dinheiro; passar ao plano da nova empresa; rolar para um IRA; ou deixe a conta onde está. Avalie cuidadosamente cada opção para determinar se é a melhor decisão para você.
Os empregados anteriores recebem a opção de liquidar seus ativos do plano 401 (k) após a separação do emprego. Embora isso possa parecer um bônus de indenização, você está pagando imposto de renda e possivelmente uma penalidade na distribuição de caixa se você escolher esta opção. Participantes com idade inferior a 59 anos. 5 geralmente enfrentam uma pena de retirada precoce de 10% através da cotação. Além disso, é obrigatório que o plano retiene um mínimo de 20% para a retenção de impostos federais, mais qualquer requisito de retenção no estado. É melhor considerar deixar o dinheiro em uma conta de aposentadoria de algum tipo se você não estiver perto da idade de aposentadoria.
Para manter os fundos funcionando para seu benefício na aposentadoria, é mais sensato rolar o plano 401 (k) do seu empregador anterior para o plano 401 (k) com seu novo empregador. Desta forma, todos os recursos do seu plano são combinados e podem crescer juntos; é fácil acompanhá-los quando estão todos no mesmo lugar. Verifique com o administrador do seu novo plano para determinar a elegibilidade para o rollover, já que alguns planos não permitem tais transações. A eleição de um rollover para o novo plano não o sujeita a qualquer imposto de renda ou penalidade de retirada antecipada e mantém o dinheiro funcionando para o seu futuro.
Se o plano do seu novo empregador não permitir rollovers, ou você não gosta das opções do fundo na nova conta do plano 401 (k), você pode rolar o saldo da sua conta antiga para um IRA tradicional. Uma vez que os fundos estão na conta IRA, você pode fazer escolhas de investimento em uma escala mais ampla e pode até considerar a conversão para um Roth IRA. Uma vez que os fundos de um 401 (k) são enrolados em um IRA, eles geralmente não podem ser transferidos para outro plano 401 (k), a menos que o plano de recebimento aceite os rolamentos de IRA - e a maioria não.
Finalmente, você pode simplesmente deixar o plano 401 (k) com o antigo empregador intacto. Alguns planos permitem que você mantenha a conta como está, mantendo os mesmos fundos e provedores de contas. Outros planos apenas dão um determinado prazo para mover os ativos. Se os ativos devem ser movidos, a empresa que detém os ativos do plano geralmente permite que os participantes rodam os ativos do plano 401 (k) para um IRA tradicional dentro da empresa. Você pode mover os ativos em outro lugar mais tarde, se você escolher.
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Posso rolar meu 403 (b) e 457 para outros vendedores de baixo custo quando eu mudar de emprego?
É Muito provável que você possa rolar ou transferir esses valores depois de parar de trabalhar para seu empregador atual. Com certeza, os acordos 403 (b) e 457 devem ser verificados para determinar os eventos que resultam na elegibilidade para retiradas dos planos.
O que acontece com o meu Roth 401 (k) se eu deixar meu trabalho?
Entende o que acontece com o seu Roth 401 (k) quando você sai do seu emprego e aprende as opções específicas que você tem para transferir o saldo.