a:

O capital de nível 1 mede a força financeira de um banco. É composto de ações ordinárias e lucros acumulados da empresa. A partir do Acordo de Basileia, os bancos são obrigados a deter 6% dos ativos ponderados pelo risco como capital de nível 1.

À medida que o sistema bancário evolui, as versões atualizadas do Acordo de Basileia são lançadas em resposta a novas inovações e ameaças. O mais recente é Basileia III, atualizado em 2010 com um grande foco na prevenção de crises bancárias. A crise financeira em 2007-2008 revelou que muitos bancos foram inadequadamente capitalizados para períodos estressantes no mercado.

Essencialmente, os bancos estavam mantendo enormes quantidades de ativos de risco em alavancagem. Alguns bancos foram alavancados mais de 30 vezes em relação ao patrimônio líquido. Quando os mercados estão crescendo e as condições financeiras estáveis ​​reinam, os bancos podem prosperar. No entanto, quando as condições se deterioram, os ativos de risco ficam ilíquidos e mergulham em valor. No auge da crise, muitos bancos eram tecnicamente insolventes com passivos superiores aos ativos.

Os regulamentos recomendados pelo Acordo de Basileia destinam-se a evitar que os bancos ultrapassados ​​ameacem o sistema financeiro novamente. As recomendações estão integradas no quadro regulamentar de cada país. Os níveis de mandatos do capital de nível 1 são uma das medidas mais importantes elaboradas pelos reguladores; basicamente, limita a quantidade de ativos de risco que um banco pode assumir em seu balanço patrimonial.

Os níveis mínimos de proporção de capital da camada 1 são um baluarte contra bancos tornando-se ameaças sistêmicas para o sistema financeiro, assumindo muitos ativos de risco. Os bancos que querem assumir ativos mais arriscados são forçados a aumentar as reservas bancárias, garantindo que, se os ativos diminuírem em valor, a solvência do banco não estaria em risco.