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O capital de nível 1 mede a força financeira de um banco. É composto de ações ordinárias e lucros acumulados da empresa. A partir do Acordo de Basileia, os bancos são obrigados a deter 6% dos ativos ponderados pelo risco como capital de nível 1.

À medida que o sistema bancário evolui, as versões atualizadas do Acordo de Basileia são lançadas em resposta a novas inovações e ameaças. O mais recente é Basileia III, atualizado em 2010 com um grande foco na prevenção de crises bancárias. A crise financeira em 2007-2008 revelou que muitos bancos foram inadequadamente capitalizados para períodos estressantes no mercado.

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Essencialmente, os bancos estavam mantendo enormes quantidades de ativos de risco em alavancagem. Alguns bancos foram alavancados mais de 30 vezes em relação ao patrimônio líquido. Quando os mercados estão crescendo e as condições financeiras estáveis ​​reinam, os bancos podem prosperar. No entanto, quando as condições se deterioram, os ativos de risco ficam ilíquidos e mergulham em valor. No auge da crise, muitos bancos eram tecnicamente insolventes com passivos superiores aos ativos.

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Os regulamentos recomendados pelo Acordo de Basileia destinam-se a evitar que os bancos ultrapassados ​​ameacem o sistema financeiro novamente. As recomendações estão integradas no quadro regulamentar de cada país. Os níveis de mandatos do capital de nível 1 são uma das medidas mais importantes elaboradas pelos reguladores; basicamente, limita a quantidade de ativos de risco que um banco pode assumir em seu balanço patrimonial.

Os níveis mínimos de proporção de capital da camada 1 são um baluarte contra bancos tornando-se ameaças sistêmicas para o sistema financeiro, assumindo muitos ativos de risco. Os bancos que querem assumir ativos mais arriscados são forçados a aumentar as reservas bancárias, garantindo que, se os ativos diminuírem em valor, a solvência do banco não estaria em risco.

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