Índice:
As anuidades são projetadas como veículos de investimento de longo prazo para poupança de aposentadoria que também são freqüentemente usados no planejamento imobiliário. Freqüentemente, os investidores são atraídos pelas garantias de princípio, desempenho mínimo do mercado e rendimento de aposentadoria estável que esses produtos oferecem, mas podem ignorar os custos e o compromisso de longo prazo envolvidos com anuidades. Se você comprou uma anuidade, mas não quer mais, considere as penalidades e impostos que você pode encontrar antes de cobrar seu investimento. Pode haver uma alternativa melhor que não lhe custe.
Encargos de entrega e retiradas antecipadas
Antes de solicitar o reembolso da sua anuidade, considere as pesadas penalidades que você pode enfrentar para liquidar antes do prazo especificado do contrato. As taxas de entrega cobradas em todas as retiradas realizadas antes deste tempo, muitas vezes, excedem 5% e podem até atingir 15 ou 20%. Se você quiser mudar os investimentos devido a um desempenho fraco, um grande sucesso como esse pode levar anos para se recuperar. Além disso, tenha em mente que se você tiver menos de 59 anos de idade 5, sua retirada está sujeita a uma penalidade de retirada precoce de 10% pelo Internal Revenue Service (IRS). Se você possui uma renda variável, considere diferentes opções de investimento disponíveis através das subcontas da sua conta, que não desencadeiam uma taxa de resgate a serem alteradas.
1035 Trocas
Se você segurou sua anuidade o tempo suficiente para incorrer em pequenas ou nenhuma taxa de entrega, mas quer benefícios diferentes dos disponíveis em seu contrato, considere transferir para um novo investimento de renda por meio de um imposto - troca gratuita de 1035. As seguradoras rotineiramente atualizam seus produtos de anuidade, oferecendo termos melhores ou mais flexíveis para os investidores, então verifique se existe uma renda melhor. Esta pode ser a sua oportunidade de encontrar mais benefícios a um custo mais baixo e com um prazo mais curto.
Impostos
Se você tem a anuidade por tempo suficiente para que você não tenha encargos de resgate e tenha mais de 59 anos de idade. 5, você pode simplesmente retirar sua anuidade ou transferir os fundos para outra conta. Esteja ciente de que, a menos que os fundos sejam lançados em uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA), quaisquer ganhos feitos estão sujeitos ao imposto de renda ordinário.
Eu quero comprar um estoque em US $ 30, vender quando ele chegar a US $ 35, não quer aguentar se ele mergulhar abaixo de US $ 27, e eu quero fazer tudo isso em um pedido comercial. Qual tipo de ordem devo usar?
Uma vez que você identificou uma segurança que deseja comprar, você precisa determinar um preço ao qual você deseja vender se o preço se encaminhar em uma direção adversa e um preço ao qual deseja tirar lucros quando O preço se move a seu favor. Em muitos casos, esses dados são transmitidos ao corretor usando três ordens separadas.
Qual é a diferença entre o valor presente de uma anuidade e o valor futuro de uma anuidade?
Descubra a diferença entre o valor futuro eo valor presente de uma anuidade fixa, incluindo como usar esses cálculos para planejar seu futuro.
Eu não quero sair totalmente da minha aposentadoria 401 (k), mas eu quero tomar 72 (t) distribuições. O que devo considerar?
O valor exato das 72 (t) distribuições que você é elegível para tomar será determinado pela sua idade e a taxa de juros publicada pelo IRS para o mês em que o cálculo é feito. Geralmente, um participante do plano que está separado do serviço (já não empregado pelo empregador que patrocinou o plano em questão) e tem menos de 59 anos. 5, é permitido tomar 72 (t) distribuições do plano.