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O negócio de reportar crédito ao consumidor é altamente regulamentado. O Fair Credit Reporting Act e o Fair and Accurate Credit Transactions Act estabelecem restrições e obrigações positivas para credores e agências de relatórios de crédito. Isso não significa que a informação seja sempre postada ou compartilhada corretamente. Você tem o direito legal de obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de qualquer uma das principais agências de crédito uma vez por ano, o que é um direito que você certamente deve exercer. Se você encontrar informações incorretas, você precisa entender quais erros você pode disputar, além de como denunciá-los.

Seu relatório de crédito contém informações sobre quais empresas lhe concederam crédito, como você gerenciou suas obrigações de empréstimo e quem realizou um inquérito sobre o seu perfil. A única maneira de detectar informações incorretas é rever o seu histórico de crédito.

Os erros geralmente ocorrem por dois motivos: um credor cometeu um erro ao fornecer informações às agências de crédito ou as agências não compilam corretamente suas informações desembolsadas de suas bases de dados sempre que o seu relatório de crédito é solicitado. Muitas vezes, esses erros resultam de endereços equivocados, números de segurança social maltratados ou confusão entre mutuários ou parentes semelhantes.

As áreas comuns de disputa incluem dívidas listadas que não são suas, dívidas que não estão listadas no relatório de crédito, dívidas que refletem um histórico de pagamento incorreto ou incompleto, dívidas que deveriam ter sido removidas do relatório de crédito devido à idade e ainda estão listados no seu relatório e consultas de credores que você não autorizou a extrair seu relatório.

A maneira mais fácil de corrigir um erro é aproximar o credor original que enviou a informação à agência. O credor é legalmente obrigado a transmitir uma correção quando sabe que cometeu um erro de relatório, o que pode poupar alguns documentos desnecessários. Você ainda deve enviar uma cópia da sua disputa para a agência de relatórios de crédito para manter seus direitos protegidos pelo governo federal, mas esta ainda é uma solução mais rápida.

A Comissão Federal de Comércio (FTC) é um recurso maravilhoso se você estiver considerando disputar um item. Pode ajudá-lo a descobrir quais itens podem ser disputados e qual o tipo de documentação ou outra prova que você precisa, e pode fornecer conselhos sobre como proceder. A FTC também possui diretrizes de cartas de disputa que agilizam sua correção de erros.

Se você acabou precisando enviar a disputa através do sistema da agência de crédito - o que é o caso se o erro de relatório foi feito pela própria agência - então uma investigação é realizada em relação à sua disputa.A investigação é normalmente completada dentro de 30 dias. É possível que sua disputa não resulte em um relatório corrigido imediatamente. Se sua disputa foi errada, você perde a capacidade de disputar o item mais.