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É quase sempre uma boa idéia para poupar para aposentadoria, e o veículo de poupança de aposentadoria mais popular é o Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado, ou RRSP, para canadenses. Em algumas circunstâncias, no entanto, você pode ser melhor não abrir um REER e optar por colocar seu dinheiro em outros usos.

Particulares de baixa renda

Um REER não é sua única opção de poupança de aposentadoria no Canadá, e para aqueles que ganham uma pequena renda e se encontram em uma faixa de imposto baixa, o RRSP pode não valer a pena. Para iniciantes, os indivíduos de baixa renda podem não se beneficiar da dedução fiscal de um REER. Também é possível que eles estejam em uma faixa de imposto mais alta na aposentadoria do que estão atualmente, caso em que realmente pagam uma taxa marginal mais alta em seus rendimentos usando um REER. A Conta de poupança sem impostos, ou CELI, é uma opção melhor nesses casos. Ele pode ser usado para salvar para qualquer coisa, não apenas para aposentadoria, e as retiradas são livres de impostos em vez das contribuições, bem como um Roth IRA nos Estados Unidos.

Um Plano de Pensão de Bom Trabalho

As retiradas de REER são tributáveis ​​como receita na aposentadoria. Se você já tem uma boa pensão no trabalho, você pode encontrar-se com uma carga tributária bastante grande após os seus anos de trabalho. Se você ganhar o suficiente para colocar seus fundos da Velhice, ou da OEA, em risco e quiser reduzir seus níveis de renda líquida, tente um CELI.

Crédito de Imposto sobre Dividendos

No Canadá, os dividendos sobre investimentos de capital são tributados a uma taxa menor que a receita salarial. Em alguns casos, suas ações que pagam dividendos irão obter melhor tratamento fiscal se deixadas em uma conta não registrada, uma vez que não são retiradas como receita de um REER.