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Um Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado, ou RRSP, pode ser um excelente veículo de poupança de impostos diferidos para os canadenses que estão buscando esconder fundos para suas vidas após o trabalho. Seu REER não é um investimento em si, mas sim um contêiner para investimentos que cobram benefícios fiscais. A capacidade de construir para o futuro, enquanto economiza em sua conta de imposto faz RRSPs uma escolha que vale a pena.

Crescimento de renda e investimento diferido

Quando você faz contribuições para seu REER, você faz isso com sua receita bruta ou antes de impostos serem retirados. Nos olhos do governo, sua renda é menor do que seria de outra forma e você só precisa pagar impostos sobre os ganhos que sobraram. Além disso, todos os investimentos que você contribui para o seu RRSP apreciam sem ser imediatamente tributados. Qualquer interesse, dividendos ou ganhos de capital são deixados sozinhos para crescer desinibido até você retirar aposentadoria.

Ao adiar seus impostos até a aposentadoria, você pode alcançar o crescimento em um pool de dinheiro relativamente maior do que se fosse abrir uma conta de investimento não registrada. Uma vez que a renda tende a ser menor na aposentadoria do que quando você está no auge de sua carreira, também é possível que a taxa de imposto marginal que você paga em sua renda também será menor através de um RRSP.

Programas de Empréstimos de RRSP

Existem também várias circunstâncias em que você pode contratar um empréstimo de juros baixos do seu REER para ajudar nas principais compras de vida, como uma casa ou uma educação universitária. Você nunca precisará usar essa opção, mas está disponível para você através do seu plano.