As taxas de juros estão próximas de mínimos recorde, forçando os bancos tradicionais a procurar em outros lugares para reforçar suas receitas. Uma área que eles estão fazendo um grande impulso para crescer é o gerenciamento de riqueza. Os serviços que eles estão oferecendo não são exatamente como um banco privado, mas eles representam mais do que simples cheques de privilégios. O que levanta a questão: o que os clientes ricos obterão se trouxerem seu gerenciamento de patrimônio para um banco?

Com isso em mente, aqui está um olhar sobre o que alguns bancos tradicionais estão oferecendo. Observe que um dos quatro forneceu nenhuma informação sobre custos e pré-requisitos financeiros para usar esses serviços; outro se recusou a divulgar suas taxas e um terceiro disse apenas que eles "variam" e podem ser oferecidos como um "valor agregado". (Para ler mais, veja O que é o gerenciamento privado de patrimônio? e Private Banking vs. Wealth Management: Nem o mesmo .)

Northern Trust Wealth Management

Investir: Os banqueiros podem criar uma estratégia de investimento para ajudar os clientes a atingir seus objetivos, combinando conselhos, produtos de investimento e tecnologia.

Confiança e planejamento imobiliário: Profissionais da Northern Trust criarão um plano de confiança e patrimônio, incluindo planejamento de transferência de riqueza, administração de confiança, liquidação de propriedade e serviços de tutela. (Leia mais aqui: Planejamento de Planejamento Avançado: Usando Trusts .)

Planejamento de riqueza: Este serviço abrange planejamento financeiro, educação familiar e governança, estratégias fiscais e de transferência de riqueza, filantropia e serviços de proprietários de empresas.

Banca privada e empresarial: Um banqueiro privado irá auxiliar na gestão de ativos e passivos, mantendo o fluxo de caixa e fornecendo liquidez para pessoas físicas. Os clientes de bancos comerciais recebem um banco que atua como um parceiro financeiro para ajudá-los a alcançar seus objetivos financeiros.

Custo : os clientes devem ter US $ 2 milhões na maioria das áreas do país. As taxas variam dependendo do que os clientes precisam, mas em muitos casos, a porta-voz Megan Bramson diz que eles são oferecidos como um valor agregado.

Wells Fargo Advisors

Planejamento de investimentos: Os clientes dos consultores da Well Fargo têm acesso a um consultor financeiro que pode aconselhá-los a investir seu dinheiro com base em seus objetivos. Sob este serviço, os clientes também recebem conselhos sobre planejamento de aposentadoria, planejamento imobiliário e financiamento de educação.

Serviços de consultoria: Consultas individuais com um consultor financeiro, orientação de investimento profissional com base em pesquisa e monitoramento contínuo de portfólio e reequilíbrio de portfólio quando necessário são os serviços prestados aos clientes. (Para mais, veja Principais 3 tendências que afetam o gerenciamento de riqueza privada .)

Serviços de empréstimo: A dívida é parte da vida e os consultores da Wells Fargo querem que você tenha sua dívida com a Wells Fargo.É por isso que oferece cartões de crédito, empréstimos com garantia de títulos e empréstimos para casa aos seus clientes.

Custo: Em geral, os clientes têm entre $ 50 000 a US $ 5 milhões. As taxas podem variar de 1% a 2% dos ativos, dependendo das necessidades do cliente, diz a porta-voz Rachelle Rowe.

Chase Private Client

Gerenciamento de patrimônio: Oferecendo clientes bancário de atendimento, além de consultoria de investimento, Chase Private Client aproveita as ofertas de J. P. Morgan Chase para oferecer aos clientes uma gama de serviços de gerenciamento de riqueza. Clientes de Chase Private Client obtêm um profissional de cada área - um para ajudar com suas necessidades bancárias e um segundo para fornecer serviços de consultoria de investimento, além de planos de aposentadoria e imobiliário.

Alguns dos serviços de gestão de riqueza do Cliente privado da Chase incluem:

• Análise dos resultados projetados para auxiliar na tomada de decisões
• Avaliação dos riscos para o plano de riqueza
• Sucessão e planejamento de vendas comerciais
• Caridade - dando estratégias

Custo: Os clientes do Chase Private Client geralmente precisam de US $ 250, 000 ou mais em ativos investidos, diz Mike Fusco, porta-voz da JPMorgan Chase. "Nos nossos ramos, os clientes de maior valor líquido recebem um certo nível de serviços e acesso a assessores e produtos JP Morgan", diz ele. A Fusco disse que o banco não divulga as taxas cobradas.

First Foundation Advisors

Instantâneo financeiro: Com o objetivo de criar um plano viável para as pessoas gerenciarem suas riquezas, os Primeiros Conselheiros da Fundação (parte da divisão de planejamento de patrimônio do First Foundation Bank) fornecem a cada cliente três níveis de planejamento. Começa primeiro com um instantâneo financeiro para ter uma idéia da sua imagem financeira e seus objetivos.

Planejamento abrangente: Os conselheiros trabalham com clientes para criar um plano que corresponda aos objetivos acordados.

Planejamento avançado: Se você precisa de ajuda com sua propriedade ou quer criar uma confiança, a First Foundation fornece esses serviços com seu planejamento avançado. Os clientes podem obter planejamento financeiro e de aposentadoria, planejamento imobiliário, planejamento de sucessão empresarial e estratégias de concessão de caridade.

Custo: Yani Altagracia Perla, consultora de comunicação, respondeu que "não poderíamos ter um porta-voz da Primeira Fundação responder a tempo devido a uma questão de largura de banda". Pesquisas adicionais de e-mail e correio de voz que estenderam o prazo não produziram outra resposta.

A linha inferior

Os bancos tradicionais estão entrando no mercado de gestão de riqueza, oferecendo aos consumidores uma grande quantidade de serviços para ajudá-los a gerenciar suas riquezas. Mas nem todos os serviços são criados iguais - e pode ser difícil obter informações confiáveis ​​sobre os custos reais no início do processo. Tudo isso mostra que você pode precisar fazer tarefas consideráveis ​​antes de encontrar o melhor banco para sua situação. O segredo sobre taxas pode significar que alguns podem ser negociáveis, mas você terá que confirmar isso.

Você também precisa saber se o conselheiro de riqueza detém o padrão fiduciário, o que significa que os assessores devem colocar seus interesses à frente deles ou apenas o padrão de adequação, o que significa que apenas os assessores devem garantir que os investimentos atinjam seus objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco.Veja também O que você precisa saber sobre o padrão fiduciário .

Esteja ciente dos custos adicionais associados ao aumento da mão-exploração que você obtém com os serviços de gerenciamento de riqueza. Compare-os com os custos de usar um corretor tradicional ou outro consultor financeiro. Obtenha informações sobre taxas claras e por escrito antes de se inscrever para qualquer coisa.