As grandes empresas de serviços financeiros começaram a colocar um grande esforço no mercado do robo-conselheiro e está mostrando. A maioria das principais instituições financeiras estão oferecendo robo-advisement ou desenvolvendo serviços de robo-adviser para serem lançados no futuro próximo. Os consultores de Robo são geralmente muito menos caros, muitas empresas estão vendo-os como uma forma de atrair clientes mais jovens e menos abastados.

Mas como esses serviços se comparam aos conselhos tradicionais? Como eles se comparam aos serviços de assessoria de ponta? Um investidor experiente com ativos significativos pode se beneficiar de mudar para o robo-advisement? Para expor essa questão, comparamos o serviço de robo-consultor da Vanguard, os Serviços de Orientadores Pessoais da Vanguard para a Vanguard Flagship Select, sua opção para investidores de alto patrimônio líquido. (Para mais informações, veja: Mais firmas definidas para se juntar ao Robo-Advisor em 2016 .)

Printable Flags de Vanguard

Projetado para investidores afluentes, o serviço Flagship Select da Vanguard fornece assessoria financeira para aqueles com US $ 10 milhões em ativos detidos nas contas da Vanguard. Fornece uma equipe de assessores, acesso a fundos exclusivos e taxas mais baixas. Os clientes também receberão assistência de planejamento imobiliário, incluindo discussões sobre como transferir riqueza para as gerações mais novas. Os membros podem conversar com um planejador financeiro certificado (CFP) sempre que precisam de conselhos ou tiverem uma pergunta. Pense nisso como um conselheiro financeiro de plantão - sempre olhando para fora e sempre no escritório.

Serviços de consultores pessoais

Os consultores de Robo cresceram em popularidade e a Vanguard espera capitalizar esse crescimento. Para participar, os clientes devem fazer um investimento inicial de US $ 50.000. Como muitos robo-assessores, o Vanguard Personal Advisor Services solicita aos investidores uma variedade de questões sobre seus objetivos, intenções e tolerância ao risco. Com base nessas respostas, a Vanguard determina quais ativos escolher para os clientes. Este serviço oferece mais atenção pessoal do que o típico robo-conselheiro. Os consultores financeiros revisam periodicamente as contas e oferecem conselhos de finanças pessoais. Se os usuários tiverem dúvidas, eles podem enviar um e-mail, chamada ou videoconferência com um conselheiro. O robo-advisor da Vanguard carrega um apartamento. Taxa de gestão de 30% em cima de quaisquer taxas incorridas pelos ativos escolhidos. (Para mais, veja: Um olhar no Robo-Advisor da Vanguard .)

Comparação

Somente um subconjunto da população pode pagar o serviço Flagship Select. Se puder, aproveite-se. Você economizará dinheiro ao pagar menos taxas e os conselheiros podem ajustar seu portfólio de acordo com seu estilo de vida e objetivos. O Flagship Select Service possui fundos que outros investidores não podem acessar e um alto nível de serviço pessoal. É a opção mais abrangente e assegurará que seu portfólio se encaixe no que você espera realizar.

Para aqueles com menos dinheiro, o Personal Advisor Service é um bom substituto. Você ainda receberá alocação de ativos personalizados com os fundos negociados em bolsa da Vanguard (ETFs) e fundos mútuos, que têm taxas notoriamente baixas. Além disso, haverá um conselheiro consistentemente passando sua conta e checando com você. (Para mais informações, consulte: Um guia para escolher o melhor consultor Robo .)

A linha inferior

Os robo-conselheiros podem realmente substituir o aconselhamento tradicional para aqueles com altos valores líquidos? Eles podem tentar, mas um conselheiro pessoal sempre será capaz de explicar conceitos, discutir potenciais problemas e entender os clientes melhor do que um robo-assessor. Pelo menos para o futuro previsível. Além disso, o toque humano não pode ser ignorado quando se trata de serviços de ponta. Os participantes de alta tendem a valorizar as conexões pessoais, e falar com uma pessoa real de forma regular tendem a gerar confiança de uma maneira que as planilhas e os algoritmos nunca serão.

Dito isto, esses serviços visam tipos de clientes completamente diferentes. Alguém pode começar a carreira de investidor usando um robo-assessor como os Serviços de Orientador Pessoal da Vanguard e a transição para um serviço mais tradicional quando eles adquirem mais riqueza. (Para mais informações, veja: Ultra-ricos e conselheiros: por que as relações são importantes. )