A Vanguard é uma das maiores empresas de gestão de investimentos do mundo, com mais de US $ 3 trilhões em ativos totais em 2015. A empresa, com seu amplo menu de alto desempenho, ultra-baixo custo opções de fundos, também é um dos maiores provedores de contas de aposentadoria da indústria. Oferecendo mais de 300 fundos em praticamente todos os setores, regiões e tamanhos, a Vanguard é geralmente considerada um lugar ideal para a maioria dos investidores abrirem contas individuais de aposentadoria (IRAs) e Roth IRAs. No entanto, há muitos fatores a serem considerados ao avaliar o lugar da empresa como um provedor de aposentadoria líder.

Rácios de despesas baixas

Muitos dos fundos de investimento e dos fundos negociados em bolsa (ETFs) da Vanguard oferecem os menores índices de despesas em suas classes de ativos. A razão de despesa média de um fundo Vanguard é de apenas 0,18%, e alguns de seus fundos indexados possuem taxas de gastos baixos em 0,5%. Isso se compara favoravelmente à razão de despesa média da indústria de aproximadamente 1%. A maior concorrência da Vanguard no espaço de baixo custo é provavelmente a Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 89 + 0. 16% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), o que Oferece mais de uma dúzia de fundos com taxas de gastos inferiores a 0,1%.

Satisfação dos investidores

Em uma pesquisa dos Consumidores de 2016, os entrevistados escolheram a Vanguard como uma das empresas de investimento com a melhor classificação, avaliada pela satisfação geral dos investidores. A Vanguard avaliou os 10% maiores entre os pequenos investidores, definidos como aqueles com menos de US $ 500 mil investidos. Os grandes investidores também classificaram a empresa mais alta das 30 empresas avaliadas na pesquisa. A Vanguard recebeu altas pontuações no baixo custo e retorno das categorias de investimento.

Em 2015, a Morningstar identificou os principais fundos visando fatores como custos baixos, risco abaixo da média, retornos acima da média e altos rankings de administração do provedor do fundo. Dos 50 melhores fundos, 10 foram fundos Vanguard, incluindo o Vanguard Wellesley Income Fund ("VWINX") e o Vanguard Dividend Growth Fund ("VDIGX").

Taxas e mínimos

A estrutura de tarifas da Vanguard é atraente no geral, mas pode ser menos adequada para alguns, dependendo de como os investidores gerenciam suas carteiras de aposentadoria. Os comerciantes ativos que desejam trocar ações e títulos individuais podem encontrar mais freqüentemente opções de corretagem de baixo custo, como a E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 22 + 0. 45% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) mais rentável. No entanto, a Vanguard oferece descontos nas comissões de corretagem com contas de saldo maiores.

Os investidores podem abrir contas IRA em vários fundos Vanguard com um investimento inicial de $ 1 000. O investimento mínimo para os ETF Vanguard comprados através da plataforma de corretagem da empresa é uma ação.A empresa cobra uma taxa anual de manutenção de contas de US $ 20 para contas do IRA. No entanto, esta taxa é dispensada para os investidores que se inscrevem para declarações sem papel.

As fraquezas da vanguarda

Os investidores que desejam trocar ações ou fundos individuais com uma conta menor podem achar a Vanguard menos atraente. A Vanguard cobra uma comissão de US $ 20 por comércio após as 25 primeiras negociações em contas de saldo menores, que é mais do dobro do custo de muitas corretoras de desconto. Muitos fornecedores de fundos, como a Fidelity e a Schwab, renunciam aos requisitos mínimos de investimento inicial se os investidores criarem um investimento mensal automático. A Vanguard não oferece essa opção, fazendo com que muitos dos fundos que exigem US $ 3 000 investimentos iniciais mínimos fora do alcance de investidores menores.

Conclusão

As contas IRA e Roth IRA da Vanguard continuam a ser altamente avaliadas para a maioria dos investidores compradores e de longo prazo. Muitas das ofertas de fundos da empresa, incluindo sua família de fundos de data de aposentadoria-alvo, fazem participações de portfólio ideais ideais, graças a suas combinações de baixo custo e desempenho histórico forte. Os fundos de data-alvo oferecem a vantagem adicional de se tornar progressivamente mais conservador à medida que a aposentadoria se aproxima.

Alguns concorrentes, como a Schwab, fornecem contas IRA de baixo custo e não mínimas que podem servir os investidores iniciantes bem, enquanto as empresas de corretagem de desconto podem ser um local mais atraente para os comerciantes freqüentes. A combinação da Vanguard de fundos de alta qualidade, baixos custos e uma substancial biblioteca de materiais de educação para investidores torna a escolha preferida para investidores de aposentadoria.