Um dos princípios básicos do investimento é salvar uma pequena porcentagem de sua renda por cada período de pagamento e colocar o dinheiro em uma segurança que deve crescer ao longo do tempo. Os fundos de investimento em índices foram um grande benefício para muitos investidores que investem pequenas quantias em um horário regular. Os fundos negociados em bolsa (ETFs) tornaram-se outro meio para os investidores obterem exposição ao mercado sem ter que selecionar ações específicas. Em muitos aspectos, eles são semelhantes aos fundos do índice, mas eles são adequados para os investidores que só têm um montante relativamente pequeno para investir em uma base periódica? Vejamos os fatores que os investidores devem considerar.

VER: Vantagens dos fundos negociados em bolsa

ETFs e fundos mútuos Tanto os ETFs como os fundos de investimento indexados oferecem aos investidores oportunidades de investir em muitos setores da economia em todo o mundo . Se você está considerando usar ETFs ou fundos indexados, a primeira decisão a tomar é qual setor é de seu interesse. Com um grande e crescente número de ETFs e fundos disponíveis, a decisão sobre o setor ou os setores de maior potencial é importante. Uma vez que você selecionou o melhor setor, você pode reduzir sua pesquisa para aqueles ETFs ou fundos que serão de maior interesse para você.

Todo investimento tem riscos que devem ser entendidos antes de se comprometer. Esses riscos incluem a volatilidade do índice de negociação do ETF, bem como a volatilidade do mercado. Além disso, muitos ETFs são mais negociados, tornando difícil comprar e vender ao preço desejado.

Os Custos dos VB dos ETFs. Índices de Fundos Múltiplos
Uma vez que você identificou vários ETFs e fundos indexados que satisfazem seus objetivos de investimento, o próximo passo é comparar os custos dos fundos. Três fatores de custo distintos favorecem ETFs, mas também há duas desvantagens importantes para ETFs.

Os fundos normalmente cobram as taxas de seus clientes com base em uma porcentagem do total de ativos sob gestão. Comumente conhecido como o índice de despesas, esta taxa cobre os salários dos gestores de fundos e todas as outras despesas operacionais. Os ETFs tendem a ter um menor índice de despesas, pois seus custos de operação são menores por design. Ao longo do tempo, este diferencial de custo, embora pequeno, pode somar uma quantidade significativa devido ao poder de composição.

É inevitável que seus ganhos sejam tributados. Os fundos do índice, especialmente os gerenciados ativamente, envolvem eventos tributáveis ​​para seus investidores quando vendem ações de empresas que possuem lucro, que pode ocorrer a cada ano. Como proprietário do fundo, você deve então pagar impostos sobre ganhos de capital sobre os ganhos que são reportados. Os investidores em ETFs não incorrem em ganhos de capital até vender ações no fundo, momento em que podem ser responsáveis ​​pelos impostos que eles percebem se o preço de venda for superior ao preço de compra.Isso significa que você controla quando você incorre em um evento tributável. Os investidores do fundo do índice também enfrentarão pagar impostos sobre ganhos de capital quando venderem seus fundos, assumindo que o fundo aumenta em valor.

A maioria dos fundos do índice exige que seus acionistas abram uma conta com um investimento mínimo. Dependendo do fundo, o investimento inicial pode ser bastante elevado. Além disso, muitos fundos exigem que os investidores mantenham um nível de investimento mínimo para evitar a cobrança de uma taxa de manutenção. O investimento mínimo para IRAs geralmente é menor. Os ETFs não possuem taxas mínimas, porque você compra ações apenas como estoque. O mínimo que um investidor deve pagar para comprar um ETF é o preço de uma ação do ETF mais comissões e taxas.

A principal desvantagem dos ETFs é o custo para comprar e vender as ações. Lembre-se, você compra e vende ETFs como ações. Dependendo do corretor, os custos podem variar substancialmente. Se você investir US $ 100 por mês, pagando US $ 10 a US $ 20 em comissões e taxas para um corretor de desconto, isso irá dificultar seus retornos. Os fundos do índice geralmente não cobram uma taxa para comprar suas ações, mesmo em pequenas quantias, desde que você as compre de companhia do fundo. Seu $ 100 mensais são totalmente investidos no fundo. No entanto, a administração pode cobrar uma taxa para vender ações do fundo do índice. Se você ainda está interessado em ETFs para seus investimentos periódicos, alguns corretores cobram muito pequenas ou nenhuma comissão para compras e vendas. Existem algumas limitações, mas esses ETFs podem valer a pena considerar.

Ao comprar ou vender qualquer estoque, há um spread entre o preço de compra e o preço de venda. Quanto maior o spread, mais o investimento deve crescer para superar o preço de compra mais alto e o menor preço de venda. Os spreads em ETFs dependem da liquidez e volume de negociação, assim como qualquer estoque. Os ETF amplamente negociados terão spreads mais restritos, enquanto aqueles que experimentam menos negócios podem ter grandes spreads. Além disso, o preço de compra e venda variará ao longo do dia com os movimentos no mercado. Assim como comprar ações, esse movimento momento a momento no preço de oferta e oferta pode ser uma oportunidade para adquirir ações a um preço mais baixo. Claro, você também pode acabar comprando a um preço mais alto no dia se as ações do ETF fecharem. Se você está comprando ou vendendo ETFs, normalmente é uma boa idéia usar ordens limitadas para lhe dar controle sobre os preços do seu comércio. Os fundos do índice são cotados no final do dia, que é o preço que os investidores pagarão se decidirem comprá-los.

A linha inferior
Como qualquer investimento, é importante ter uma perspectiva de longo prazo ao tomar uma decisão. Primeiro, decida qual (is) setor (es) exposição que deseja alcançar. Selecionar o setor certo pode fazer uma diferença significativa no desempenho de seu portfólio. Felizmente, muitos ETFs e fundos de índice que devem corresponder ao foco do seu setor. O custo associado ao seu investimento é o próximo fator essencial a avaliar. Os ETFs têm custos mais baixos do que os fundos indexados, mas o custo de compra e venda pode ser mais caro.Se os ETFs ainda são de interesse, então você deve considerar usar um corretor que não cobra uma comissão. Você também pode aumentar o montante da contribuição de cada período, combinando 12 pagamentos mensais em quatro contribuições trimestrais para ajudar a reduzir os custos de transação.

Os ETFs têm várias vantagens sobre os fundos do índice. No entanto, uma das suas principais fraquezas é que os investidores incorrer em um custo de transação em cada compra e ordem de venda. Esses custos podem reduzir o retorno geral do investimento. Certifique-se de considerar todos os custos antes de se comprometer.