Você não pode perceber, mas se você alugar uma casa ou apartamento, algumas agências de crédito contam seu histórico de pagamento de aluguel em seus cálculos de pontuação de crédito.

Esse não foi sempre o caso, e representa uma grande mudança nos dados que chegam ao crédito pessoal dos quase 95 milhões de locatários da U. S. identificados pelo Conselho Nacional de Habitação Multifamiliar (cerca de 35% de todas as famílias U. S.). Anteriormente, os proprietários e as empresas de gestão de imóveis podem ter entregue dados de pagamento de aluguel negativos para agências de pontuação de crédito. Mas como eles não estavam fornecendo pagamentos de aluguel positivos, esses pagamentos não estavam sendo conectados aos cálculos de pontuação de crédito, e esses pagamentos não estavam aumentando sua pontuação de crédito.

Por exemplo, o gigante de classificação de crédito Experian começou a incluir histórico de pagamentos de aluguel positivo em suas classificações de crédito em 2010. TransUnion também calcula pagamentos de aluguel positivos em seus cálculos de crédito (procure por "despesa de tradelança" em seu relatório de crédito.)

Isso poderia ser um trocador de jogos para os consumidores, especialmente os mais jovens dos seus 20, apenas começando a construir um bom perfil de crédito. Anteriormente, tal opção não estava disponível para que o histórico de aluguel positivo de um inquilino não ajudasse a aumentar a classificação de crédito.

O que você deve saber sobre como seus pagamentos de aluguel afetam sua pontuação de crédito - e o que você pode fazer para aproveitar um bom histórico de pagamentos para maximizá-lo?

Conheça a pontuação

A Experian inclui dados positivos de pagamento de aluguel em seus relatórios de crédito através da sua divisão Experian RentBureau. Isso permite que os consumidores estabeleçam ou criem um histórico de crédito através de pagamentos de aluguel atempados, diz Emily Christiansen, diretora da Rentance da Experian. "As informações de pagamento de aluguel pago como acordadas são incluídas como uma linha comercial no relatório de crédito Experian de um consumidor e podem ser incorporadas em determinadas pontuações de crédito, como o VantageScore e o Score PLUS da Experian. "

A adição de dados de pagamento de aluguel positivos nos relatórios de crédito da Experian pode ser um tremendo benefício para quem aluga, especialmente os consumidores não creditados e com base em dinheiro, Christiansen acrescenta.

Certifique-se de que seu número de pagamentos de aluguel

Nem todos os proprietários informam os dados de pagamento de aluguel às agências de crédito, pelo que é melhor verificar se o seu. "Se os consumidores atualmente alugarem ou estão pensando em alugar, eles devem perguntar à sua empresa de administração de imóveis se informar dados de pagamento de aluguel para a Experian RentBureau", diz Christiansen. "No caso de uma empresa de gerenciamento de propriedade reportar dados históricos, os dados históricos de pagamentos de aluguel positivos podem ser incluídos nos relatórios de crédito de consumo da Experian. "

Ela acrescenta que, se os consumidores forem alugados de uma proprietária individual ou de uma empresa de gestão de imóveis que não relatem dados, eles podem se inscrever através de um serviço de pagamento de aluguel que trabalhe com a Experian RentBureau."Esses serviços permitem o pagamento do aluguel eletronicamente e permitem que os consumidores optem para informar os dados de pagamento do aluguel para a Experian", diz Christiansen.

Usando Aluguel para Construir Seu Histórico

De acordo com John Heath, advogado diretor da Lexington Law , uma empresa legal nacional que se especializa em ajudar os consumidores com problemas de crédito e dívida, não há nenhum segredo sobre como os pagamentos de aluguel podem criar crédito. Apenas faça seus pagamentos a tempo, sempre. As agências que rastreiam as rendas prestam atenção à sua história, diz Heath. "Isso pode ser uma coisa realmente boa se você tiver um histórico de pagamento de aluguel positivo porque pode manter ou ajudar a aumentar sua pontuação de crédito", ele observa.

"A coisa mais importante que um locatário pode fazer para melhorar a sua pontuação é pagar o aluguel em tempo hábil", explica Heath. "Mas se o locatário estiver atrasado em seu aluguel (por um período de 30 dias ou mais) por qualquer motivo (incluindo razões legítimas, ou seja, a renda retida porque o aluguel não tem água ou calor), isso pode resultar em uma redução no crédito do locatário Ponto. "

Quanto os pagamentos de aluguel afetam seu crédito

O impacto dos pagamentos de aluguel depende da sua situação, explica Heath. "Aproximadamente 35% da sua pontuação de crédito é baseada em seu histórico de pagamento", diz ele. "Se o seu histórico de aluguel é uma grande parte do seu histórico de pagamentos, ele pode ter um efeito significativo em sua pontuação de crédito. Por outro lado, se o seu pagamento de aluguel for uma parte menor do seu histórico de pagamentos, ele terá um menor impacto em sua pontuação de crédito. "

Heath observa que a visibilidade do crédito do aluguel afeta os inquilinos de alavancagem historicamente que tiveram sobre os proprietários que não mantiveram seus imóveis. Aparelhos quebrados, infestações de insetos ou serviços de remoção de neve pobres poderiam fazer os inquilinos reter o pagamento até o problema ser resolvido. Se um inquilino reter o aluguel agora - e essa informação é transmitida para um TransUnion ou Experian - esse inquilino poderia ser penalizado com uma pontuação de crédito menor.

Se isso acontecer com você, certifique-se de documentar o problema e por que você reteve o aluguel até a situação ser corrigida. Envie as informações por escrito às agências de notação de crédito, especialmente Experian e TransUnion, para que apareça no seu relatório de crédito. Lá, os credores podem ver sua explicação e documentá-la quando tomam decisões de crédito e empréstimo.

A linha inferior

Com os pagamentos de aluguel mensais um ingrediente central em algumas pontuações de crédito, os locatários devem tomar medidas para usar essas despesas para construir uma pontuação de crédito mais forte.