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Um investidor que é um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI) pode exigir serviços de gestão de patrimônio privado. HNWIs têm situações financeiras únicas que exigem maior diligência e um maior grau de gestão ativa. Além disso, as HNWs exigem uma abordagem mais holística do gerenciamento de investimentos do que muitos consultores financeiros são capazes de fornecer. As HNWIs podem ter problemas com impostos sobre o rendimento, planejamento imobiliário, gerenciamento de investimentos e outras questões legais que precisam de mais atenção e conhecimentos específicos do que os consultores de investimentos tradicionais estão qualificados para dar.

Muitas empresas privadas de gestão de riqueza são grupos menores em instituições financeiras maiores que estão focadas em fornecer um serviço personalizado aos seus clientes. Seu principal objetivo é gerenciar e desenvolver os ativos de seus clientes para prover futuras gerações. Esses grupos geralmente possuem uma variedade de assessores e especialistas que fornecem orientação em um amplo espectro de investimentos, incluindo dinheiro, renda fixa, ações e investimentos alternativos.

A maioria das empresas privadas de gestão de patrimônio são baseadas em taxas. Eles cobram aos seus clientes uma porcentagem dos ativos sob gestão como taxas. HNWI pode acreditar que os conselheiros financeiros com base em honorários têm menos conflitos de interesses em oposição aos conselheiros tradicionais com base em comissões. Os consultores comissionados podem empurrar os investidores para fundos de investimento de front-end e back-end que cobram comissões significativas e não oferecem melhor desempenho do que os fundos sem carga. Os fundos de frente e de back-load geralmente não são do melhor interesse dos investidores. Um conselheiro baseado em taxas pode criar uma carteira de ativos que atenda a tolerância ao risco do investidor, ao mesmo tempo que oferece a oportunidade de crescimento.

Algumas HNWIs podem querer considerar abrir um escritório familiar. Um escritório familiar oferece uma ampla gama de serviços adaptados às necessidades das HNWIs. Da gestão de investimentos ao aconselhamento de prestação de caridade, os escritórios familiares oferecem uma solução financeira total para pessoas de alto patrimônio líquido. Existem dois tipos de escritórios familiares: um escritório de uma única família oferece suporte a um indivíduo afluente ou familiar, enquanto o escritório multifamiliar mais comum oferece suporte a famílias e indivíduos múltiplos. Os escritórios multifamiliares são mais prevalentes devido a economias de escala que permitem o compartilhamento de custos entre a clientela atendida. Os avanços tecnológicos permitiram que muitas empresas de conselheiros financeiros maiores ofereçam serviços on-line a custos reduzidos. Apesar da gravitação de muitos investidores para esses tipos de serviços, muitos HNWIs querem uma abordagem mais personalizada para suas finanças, mesmo com o custo adicional associado.

Não existe uma definição definida para quem se qualifica como HNWI, embora a maioria pareça concordar que indivíduos com ativos líquidos superiores a US $ 1 milhão se enquadram nesta categoria.A U. S. Securities and Exchange Commission (SEC) define um investidor credenciado como um indivíduo ou família com ativos líquidos superiores a US $ 1 milhão, excluindo o valor da residência principal. De acordo com os regulamentos da SEC, apenas os investidores credenciados participam de certos tipos de investimentos, como colocações privadas e ofertas limitadas. Os investidores credenciados são investidores mais sofisticados e têm menos necessidade de depósitos do governo versus investidores não credenciados. Assim, a definição credenciada do investidor pode ser a definição mais lógica de um HNWI nos Estados Unidos.