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Um beneficiário contingente é alguém que recebe o produto de uma apólice de seguro se a pessoa chamada como beneficiário principal já morreu. Outro tipo de beneficiário contingente é usado com um dispositivo de planejamento imobiliário conhecido como uma conta em confiança. Com uma conta fiduciária, o beneficiário contingente recebe os ganhos da conta uma vez que determinadas condições estabelecidas pelo proprietário da conta são atendidas. As condições comuns neste cenário incluem o beneficiário atingindo uma determinada idade, como 18, 21 ou 25, ou o beneficiário se formando no ensino médio ou na faculdade.

Quando uma pessoa adquire uma apólice de seguro de vida, ele designa como seu principal beneficiário a pessoa que deseja receber o benefício da política após sua morte. Além disso, ele designa um beneficiário contingente, que recebe o benefício somente se a pessoa designada como beneficiário principal já estiver falecida. Os beneficiários contingentes também são usados ​​no planejamento de aposentadoria; uma pessoa que abre uma conta de aposentadoria, como uma IRA ou 401 (k), designa uma pessoa para receber o produto se algo acontecer com ele antes da data amadurecer.

A capacidade de mudar os beneficiários depende de se uma apólice de seguro é revogável ou irrevogável. Com uma política revogável, os beneficiários podem ser alterados; com uma política irrevogável, os beneficiários não podem ser alterados. Esta distinção é importante para qualquer pessoa no mercado do seguro de vida, conforme os beneficiários desejados, mudam frequentemente ao longo dos anos, particularmente em situações de casamento, divórcio e morte. O proprietário da conta pode sempre alterar os beneficiários primários e contingentes em uma conta de aposentadoria por qualquer motivo e quantas vezes for necessário antes da amadurecimento da conta.

As contas fiduciárias também utilizam beneficiários contingentes, mas ao contrário das apólices de seguro de vida ou das contas de aposentadoria, o recebimento de seus ativos não depende da morte de um beneficiário principal. As contas de confiança são mais utilizadas para deixar dinheiro para crianças ou adultos jovens, mas com certas condições anexadas. A condição mais comum é que a criança deve atingir uma determinada idade, muitas vezes 18, mas às vezes mais antigas - essa distinção é inteiramente da pessoa que controla a confiança. Outra condição possível é que a criança deve se formar no ensino médio ou na faculdade, ou trabalhar em tempo integral por um determinado número de meses ou anos antes de receber o produto da conta.

As pessoas usam contas de confiança com contingências porque querem garantir que o beneficiário da conta, geralmente uma criança ou um adulto jovem, seja providenciado, mas não quer que ele receba o dinheiro até chegar a um ponto em sua vida na qual ele é mais provável que use isso com sabedoria.Por esta razão, uma combinação de contingências de idade e contingências de marco - como graduação do ensino médio ou faculdade ou desembarque de um primeiro emprego - é freqüentemente utilizada.