Para muitos aposentados, a chance de que eles possam incorrer em custos de saúde que não poderão pagar é uma preocupação muito real. O custo da assistência médica na América aumentou pelo menos duas vezes a taxa normal de inflação nas últimas décadas, e essa tendência não mostra sinais de desaceleração. Mesmo aqueles que têm seguro podem às vezes ser atingidos com contas que não são cobertas por suas operadoras. E os números mostram que mesmo alguns dos relatórios mais sombrios sobre os custos de saúde durante a aposentadoria podem ser subestimados em suas análises de custos.

Veja o que você pode fazer para tentar manter seus custos de saúde - agora e no futuro - o mais baixo possível. (Para leitura relacionada, veja: 7 Formas de Reduzir os Custos de Saúde na Aposentadoria .)

Os Custos Projetados

Se tomarmos um casal aposentado médio onde os cônjuges têm 65 anos e assumem que o O marido morrerá aos 85 anos e seu parceiro aos 87 anos - eles cuidam do Medicare Parts A, B, D e uma política da Medigap F - seus prêmios anuais chegarão em torno de US $ 8,250 por ano em 2016. Claro que esse número não cobre despesas de bolso, tais como co-pagamento de medicamentos, óculos e lentes de contato e quaisquer outros itens de balcão que sejam necessários. Quando esses são tidos em conta, esse número anual pode facilmente ultrapassar US $ 9.000.

Se você multiplicar esse tempo 25 anos, o total é de US $ 225.000. Lembre-se que este número não leva em consideração a taxa de inflação. Um estudo recente de uma grande empresa de serviços financeiros indicou que o custo total para os cuidados de saúde durante a aposentadoria chegaria a pouco menos de US $ 250.000, mas assumiu apenas uma taxa de inflação de um mínimo de 2. 75%. Se esse número aumentasse 4% ao ano, o valor anual aumentaria para mais de US $ 282 000; em 5% poderia escalar para mais de US $ 317 000 durante a aposentadoria.

Mas o próprio Medicare projetou que a taxa de inflação anual ao longo do tempo poderia chegar a 6,2% ao ano, o que traria despesas totais para US $ 367 000 no final de 25 anos. Se esses números parecem assustadores, agora é hora de começar a planejar com antecedência. (Para leitura relacionada, veja: Planejamento para custos de saúde na aposentadoria. )

Como manter a etiqueta de preço de saúde

Há várias coisas que você pode fazer agora para reduzir os custos de seus cuidados de saúde . Se você está em boa saúde hoje, então você pode começar a pagar por algumas dessas contas, mantendo-se em forma e aparar. Se você precisa entrar em forma, juntar-se a uma academia ou iniciar um programa de exercícios pode ajudar a manter os libras livres e manter sua pressão arterial em um nível mais baixo. Cortar o álcool e os cigarros também nunca é uma má idéia e pode ajudá-lo a evitar possíveis condições médicas - e despesas - no futuro.

No lado financeiro, considere estas seguintes estratégias:

• Abra uma conta de poupança de saúde. Se você possui uma apólice de seguro de saúde de alta dedução qualificada, você poderá emparelhá-la com uma conta de poupança de saúde (HSA). "Uma HSA é a conta mais vantajosa para impostos", diz James B. Twining, CFP, fundador do Financial Plan, Inc., em Bellingham, Wash. Permite que você faça contribuições dedutíveis de impostos até um determinado valor cada ano, e o dinheiro cresce sem impostos, desde que seja usado para despesas médicas qualificadas. O dinheiro dessas contas não pode ser usado para comprar itens sem receita médica sem receita médica. Mas eles podem lhe fornecer uma economia substancial em suas despesas de saúde que não são cobertas pelo seguro. Apenas certifique-se de usar o dinheiro para despesas médicas, porque as retiradas que são usadas para qualquer outra coisa estão sujeitas a uma penalidade de 20% mais impostos como renda ordinária. Mas você pode investir o dinheiro dentro da conta em praticamente qualquer coisa da mesma maneira que um IRA, e pode até usar qualquer fundo não utilizado como renda de aposentadoria tributável aos 65 anos e acima. Entre em contato com seu provedor de seguro de saúde ou agente para verificar se você se qualifica para uma dessas contas. (Para leitura relacionada, veja: Como se certificar de que seus custos de cuidados de saúde não arruinam sua aposentadoria e confira nosso tutorial Como funcionam as HSAs.)
• Inscreva-se na conta de gastos flexíveis do seu empregador >. Se você tiver acesso a uma FSA através do seu trabalho, você pode ser sábio para salvar o valor máximo permitido e usar esse dinheiro para obter os procedimentos médicos que você terá que fazer mais cedo ou mais tarde. Se você precisa de trabalho em ponte feito nos dentes, usar esta conta para pagar agora pode ser mais barato do que esperar até a aposentadoria quando não estará disponível. "Uma conta de despesa flexível é semelhante a uma conta de poupança de saúde, mas as contribuições totais devem ser utilizadas todos os anos. Em outras palavras, as contribuições que não são utilizadas não podem ser revertidas no ano seguinte ", diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., em Irvine, Califórnia. Compre uma apólice de seguro de vida com benefício acelerado pilotos
• . O custo dos cuidados de longa duração está em desaceleração para muitos trabalhadores, e mesmo o custo do seguro para esta despesa tornou-se demasiado pesado para não apenas o consumidor médio, mas também para o setor de seguros. As chances de que as pessoas precisem dessa cobertura são tão altas que poucas seguradoras agora podem emitir políticas lucrativas neste mercado que são acessíveis. Muitas seguradoras e consumidores estão, portanto, recorrendo a apólices de seguro de vida que lhes permitem acessar uma parcela do benefício da morte se eles se tornarem incapacitados ou precisam de cuidados de longo prazo. Esta forma de proteção é muito mais acessível e garante que não há chance de que o segurado gaste milhares em uma política que talvez não precisem. A linha inferior

Os custos dos cuidados de saúde continuarão a subir muito mais rapidamente do que a taxa global de inflação no futuro previsível.Agora é a hora de incorporar essas despesas no seu orçamento de aposentadoria e começar a planejar como pagá-las. (Para leitura relacionada, veja:

Por que ser demasiado conservador pode prejudicar suas economias de aposentadoria. )