Bernie Madoff, o mais conceituado consultor de investimento transformou o escarador de Ponzi, exemplifica o underbelly escuro do campo do assessor financeiro. Em primeiro lugar, Madoff parecia ser o profissional financeiro perfeito para seus clientes. Os ricos e as elites não tinham idéia de seus retornos estelares foram financiados por investidores recebidos da Madoff. Se a elite rica pode ser atraída por um consultor financeiro, o que é proteger a pessoa média do mesmo destino? Cuidado com as fraudes do assessor financeiro e aprenda como se proteger.

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Esquema de Ponzi

Segundo a Securities and Exchange Commission (SEC)," Um esquema da Ponzi é uma fraude de investimento que envolve o pagamento de retornos alegados a investidores existentes a partir de fundos contribuídos por novos investidores. Os organizadores do esquema Ponzi geralmente solicitam novos investidores, prometendo investir fundos em oportunidades reivindicadas para gerar altos retornos com pouco ou nenhum risco. "O esquema de Ponzi é uma fraude clássica e incorpora componentes de outros golpes também. O investimento prosseguiu nesta fraude clássica são simplesmente os novos fundos de investidores distribuídos para clientes existentes. Sem falta, o iniciador do esquema de Ponzi sipa dinheiro para financiar um estilo de vida extravagante. (Para mais informações, veja: Maiores estoques de estoque .)

Fraude de afinidade

A fraude de afinidade atinge um grupo específico com sua estratagema, freqüentemente em conjunto com um esquema de Ponzi. Esta fraude é efetiva porque tendemos a confiar em outros membros da nossa "tribo". "O grupo de coortes pode compartilhar a mesma religião, contexto cultural ou região geográfica. Esta segmentação por afinidade torna os novos participantes na fraude mais fácil porque existe um nível de confiança construído. Para continuar com os participantes, o scammer pode pertencer ao grupo ou pretender ser um membro.

O seguinte esquema de fraude de ataque e Ponzi visou membros da comunidade persa-judaica em Los Angeles. Shervin Neman levantou mais de US $ 7. 5 milhões para investimento em seu chamado hedge fund. Ele prometeu que o fundo investiu em imóveis imobiliários que seriam rapidamente comprados e depois revendidos por lucro. Na realidade, Neman usou o dinheiro arrecadado para financiar seu estilo de vida extravagante e pagar novos investidores. (Para mais informações, consulte: Fraude de afinidade: sem segurança em números .)

Falha de falsificação de tabelas

A falsa representação de credenciais é outra maneira de os consultores financeiros fraudar o público desavisado. O campo do planejamento financeiro está pronto para malversação, porque não existe uma credencial particular ou requisito de licenciamento para praticar. Na verdade, há dezenas de designações de planejamento financeiro, como planejador financeiro certificado (CFP), consultor de investimentos registrado (RIA), contabilista público certificado (CPA), analista financeiro fretado (CFA) e muitos mais.O público pode não estar ciente das designações, éticas ou requisitos para uma certificação e, portanto, pode estar recebendo conselhos de alguém sem educação, experiência ou antecedentes no campo de aconselhamento de investimento. É bastante fácil para alguém desligar uma telha e começar a dar conselhos. O scammer pode então fechar a loja e sair com o produto ou enganar os clientes desavisados ​​com produtos falsos. (Para mais, veja: A Sopa de Certificados Financeiros .)

Retornos não realistas

Prometer ou mesmo garantir rendimentos superiores aos do mercado para o seu investimento é um truque comum. O axioma popular, "se é bom demais para ser verdade, provavelmente não é", geralmente é exato. É improvável que um consultor possa oferecer um retorno do cliente que não esteja disponível para o resto do mundo. Esta fraude é presa da ganância dos clientes e sonha com dinheiro fácil. Se um consultor oferece ou garante retornos superiores a 12-15%, é provável que seja um golpe. Por exemplo, nos últimos 85 anos, a bolsa de valores da U. S. teve uma média de aproximadamente 9,5%. Este retorno não é um retorno "seguro", mas bastante volátil, significando que houve muitos anos de retorno negativo ao longo das décadas.

Em 2012, os proprietários de uma voz de Dallas sobre Protocolo de Internet (VoIP) ofereceram investidores cristãos, afiliados a uma escola particular, retorna tão alto quanto 1 000% ao ano para investir em sua empresa, Usee, Inc. Como seria Espera, eles foram processados ​​pela SEC. (Para mais informações, veja: Tutorial de fraudes de investimento on-line .)

Churning

Muitos corretores de estoque foram acusados ​​da fraude "churning". Uma vez que os corretores de ações tradicionais são pagos quando seus clientes compram ou vendem uma garantia, eles podem ser motivados a fazer negócios de ações desnecessários para cobrir seus próprios bolsos. A fraude agitada envolve o conselheiro financeiro fazendo freqüentes compras e vendas de negócios, que não só custa ao cliente em comissões, mas geralmente resulta em retornos de investimento sub óptimos.

Existem muitos outros golpes de investimento, bem como variedades adicionais dos esquemas mencionados acima. Em seguida, descubra como evitar cair presa de um conselheiro de investimento sombrio. (Para mais informações, consulte: 4 Táticas de corretores desonesto e como evitá-los .)

Protegendo-se

Experimente e verifique o histórico do consultor financeiro. Descubra se o consultor recebeu alguma ação disciplinar ou queixa. Esses sites ajudam a descobrir conselheiros sem escrúpulos: www. finra. org / brokercheck, www. adviserinfo. seg. gov, www. nasaa. org, www. naic. org e www. cfp. líquido.

Pergunte como o conselheiro é compensado. É por comissão, ativos sob gestão, taxa ou uma combinação de estruturas de pagamento? Se o potencial consultor financeiro não estiver claro ou forjado quando perguntado sobre as taxas, vá embora. Peça o documento ADV Parte II do consultor que explica os serviços, taxas e estratégias do profissional. Este documento também deve estar disponível no site da SEC no adviserinfo. seg. seção gov. (Para mais informações, veja: Encontre o Diretor Financeiro Direito .)

Também peça nomes de clientes satisfeitos e de longo prazo. Embora seja uma boa idéia em teoria, essa proteção tem uma desvantagem, pois as referências podem ser pré-selecionadas ou amigos do conselheiro.

Ao discutir idéias e estratégias de investimento, pergunte sobre as vantagens e desvantagens de cada recomendação. Não há investimentos perfeitos, e cada produto financeiro tem um lado negativo. Se o consultor não estiver esclarecido ou não entender o investimento, pode não ser para você. Embora, você pode considerar reunir uma segunda opinião. (Para mais, veja: OMG, eu acho que fui enganado! )

Não dê ao consultor financeiro uma procuração ou habilidade para fazer negócios sem primeiro consultá-lo. Exigir que todas as ações financeiras sejam canceladas com você primeiro. Além disso, certifique-se de receber declarações não apenas com o cabeçalho do conselheiro, mas também do depositário ou instituição financeira que detém seu dinheiro e investimentos.

A linha inferior

Não atue com pressa. Sempre leve tempo para pensar ou "dormir" uma decisão financeira. Uma tentativa de apressar você deve ser uma bandeira vermelha. Se houver uma boa oportunidade hoje, não vai desaparecer amanhã. Não tenha medo de se afastar se uma oferta não parecer correta. (Para mais informações, veja: Como evitar a queda de Prey para o próximo Madoff Scam .)