Um empréstimo de título de carro, também chamado de empréstimo de deslizamento rosa, é um empréstimo em que o veículo do mutuário é usado como garantia contra a dívida. O montante do empréstimo depende do valor do veículo e geralmente é limitado a cerca de 50% do valor do veículo. As taxas de juros são tipicamente muito mais altas do que as de empréstimos bancários tradicionais, muitas vezes de 300% a 400% e às vezes até 650%.

O mutuário deve possuir o veículo livre e claro, e pode apresentar um título sem garantia para o credor. Outra documentação necessária geralmente inclui I. D., registro de veículo atual, prova de seguro, comprovante de residência e comprovante de renda. Alguns credores também exigem chaves para o veículo, ou mesmo um dispositivo de rastreamento GPS para ser instalado. Consulte Obtendo um empréstimo de título de carro.

As pessoas procuram empréstimos para títulos de carro quando eles têm uma necessidade urgente de dinheiro e acreditam que suas opções para elevá-lo são limitadas. Os empréstimos para títulos de automóveis são muito caros em comparação com outros tipos de empréstimos. Um empréstimo de título de US $ 1 000 com juros mensais de 25% custará ao mutuário US $ 1, 250 em 30 dias (mais quaisquer outras taxas cobradas pelo credor). Aqueles incapazes de reembolsar o risco de empréstimo perderem seu carro.

É por isso que os mutuários potenciais devem pesquisar outras alternativas de arrecadação de dinheiro antes de escolher um empréstimo de título de carro. Aqui estão oito opções para investigar.

1. Empréstimo bancário de curto prazo

Antes de se comprometer com uma taxa de juros de três dígitos em um empréstimo de título de carro, o mutuário deve esgotar as opções tradicionais de empréstimo. Um mutuário com um veículo e um emprego deve ser aplicado primeiro em uma cooperativa de crédito ou banco local. O empréstimo bancário mais caro é muito mais barato do que um empréstimo de título, e alguns bancos farão empréstimos de garantia aos mutuários com menos de crédito estelar para que você possa prometer seu carro a taxas de juros a nível do banco.

2. Adiantamento em dinheiro do cartão de crédito

Os adiantamentos em dinheiro são notoriamente caros, mas as taxas de juros não atingem os três dígitos. Um mutuário com certeza razoável de sua capacidade de reembolsar o empréstimo dentro de algumas semanas (o prazo de reembolso normal para um empréstimo do título) e um cartão de crédito com crédito disponível pode acessar os fundos por muito menos custo.

O perigo é a possibilidade de que o saldo levará algum tempo para pagar e as taxas de juros se acumulam entretanto. Qualquer adiantamento em dinheiro deve ser tomado com um compromisso firme para um plano de reembolso de curto prazo. Por outro lado, os mutuários freqüentemente acabam rolando os empréstimos do título do carro várias vezes, com custos ainda maiores.

3. Empréstimo Peer-to-Peer.

Um empréstimo peer-to-peer é financiado por investidores, e não por um banco, então as taxas de aprovação são muito maiores do que as de empréstimos bancários. Mesmo para os mutuários com crédito ruim, as taxas superam cerca de 30% ao ano (mais taxas de originação de até 5% do montante do empréstimo). O valor mínimo do empréstimo pode ser superior ao valor mínimo do empréstimo do título do carro, portanto existe o risco de pedir mais do que o necessário (mas o pré-pagamento é permitido sem penalidade).Para obter mais informações, veja Empréstimos Peer-to-Peer quebram as fronteiras financeiras.

4. Empréstimos ou presentes de amigos ou familiares

Amigos e familiares podem estar dispostos e capazes de ajudar com dinheiro em uma emergência. Se um presente não for apropriado ou possível, o empréstimo pode ser administrado como qualquer outro, com taxa de juros, um plano de reembolso e um contrato assinado que o torne tudo acima do quadro. Na verdade, o mutuário pode oferecer o veículo como garantia se fizer com que o emprestador se sinta mais à vontade para oferecer o empréstimo. A principal diferença é que a taxa de juros não deve estar nos três dígitos. Pode ser uma taxa modesta, de um dígito, ou mesmo zero.

5. Trabalho a tempo parcial extra

Se for possível, o mutuário pode procurar trabalho extra para ganhar o dinheiro necessário. Algumas pessoas são bastante criativas em encontrar oportunidades para gerar dinheiro, organizando com empresários para ajudar de alguma forma de uma só vez ou em curso. O único requisito é o esforço. Nenhum trabalho será encontrado pela pessoa que não procura por ele e perguntar ao redor.

6. Serviços sociais e instituições de caridade

Os escritórios de bem-estar do Estado, também chamados de serviços gerais de ajuda humanitária, oferecem assistência em dinheiro de emergência aos que se qualificam. A assistência também pode estar disponível sob a forma de cupões de alimentos ou outros serviços gratuitos ou de custo reduzido (como assistência à infância ou serviço de telefone). Uma pessoa em necessidade que esteja em liberdade condicional ou estágio deve entrar em contato com seu oficial de supervisão para obter uma lista de recursos. Igrejas e outras instituições de caridade podem ter um sistema no qual pagar algumas contas para pessoas carentes, além da ajuda usual para habitação, alimentação, educação e pesquisa de emprego.

7. Negociar com credores

Um mutuário que se esforça para pagar uma conta deve chamar o credor para discutir a situação. Muitos oferecerão acordos de pagamento alternativos, uma taxa de juros mais baixa, um desconto, taxas atrasadas ou outras concessões, dependendo do histórico e da situação do devedor. Consulte Negociação de uma liquidação da dívida para obter dicas.

8. Aconselhamento de Crédito e Dívida

Qualquer indivíduo que freqüentemente se torne curto em dinheiro - especialmente alguém apanhado em um ciclo de pagar preços elevados por alívio rápido de dinheiro - deve se encontrar com um conselheiro financeiro certificado. A ajuda de baixo custo e gratuita está disponível em todos os 50 estados.

O conselheiro pode ajudar a elaborar uma estratégia para reduzir os custos, chegar ao fim, sair da dívida e economizar para um dia chuvoso. Se a dívida é esmagadora, um plano de gestão da dívida pode estar em ordem. No mínimo, o conselheiro pode ajudar o mutuário a entender o verdadeiro custo dos empréstimos de curto prazo e como identificar e se qualificar para melhores opções. SharpenToday. org é um excelente ponto de partida.

A linha inferior

Os empréstimos do título de carro são considerados por muitos no setor financeiro como "empréstimos predatórios" porque são exorbitantemente caros e visam a baixa renda demográfica - as pessoas que possuem os recursos financeiros mais limitados e podem menos pagar para pagar os altos custos. Não é um grande trecho da imaginação pensar que alguém que está desesperado por US $ 1 000 pode ter dificuldade em reembolsar esse valor mais um adicional de US $ 250 no final de um mês.Os empréstimos de títulos são conhecidos por atrapalhar rapidamente um mutuário em um ciclo de dívida sem fim. Alguns mutuários que são incapazes de acompanhar as demandas do empréstimo perdem seus veículos.

Um curso de ação sábio para qualquer mutuário que precisa de um alívio financeiro imediato é abordar a imagem financeira maior e controlar a dívida. Não há uma solução fácil ou rápida que resolva os problemas financeiros de uma pessoa quando essa pessoa está apenas recebendo diariamente. O aconselhamento da dívida é, sem dúvida, uma resposta imediata. Dito isto, o objetivo geral de melhorar as habilidades de gerenciamento de dinheiro beneficiará o mutuário muito além do momento da necessidade e pode ajudá-lo a evitar uma situação similar no futuro. Para obter mais informações, veja as melhores e as piores maneiras de aumentar rapidamente o dinheiro.