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A exposição principal de um banco a qualquer empresa ou instituição externa é constituída pelo valor do capital investido nele. Quanto mais um banco investe dentro de uma indústria específica, maior o risco se uma empresa ou indústria colapsar. Os principais riscos a que um banco está exposto podem ser classificados em duas categorias principais: exposição ao crédito e risco de mercado.

A exposição de crédito é criada através de qualquer forma de empréstimo em que uma instituição bancária se envolve. Se um banco emprestar um milhão de dólares a um negócio, sempre há o risco de o negócio não pagar o empréstimo nos termos acordados do contrato. Para medir o risco de crédito, é necessário calcular a exposição de crédito total da carteira de crédito do banco em relação a uma determinada indústria ou empresa.

O risco de mercado ocorre com base nos movimentos nos mercados em que um banco está envolvido. Geralmente, são consideradas quatro influências primárias sobre o risco de mercado: câmbio, taxas de juros, patrimônio e commodities.

O risco cambial é bastante direto. Se um banco investe em uma empresa estrangeira e a taxa de câmbio da moeda, em seguida, enfraquece em 25% em relação à moeda do banco, isso aumenta o valor da moeda estrangeira devida ao banco. Isso reduz os lucros da empresa e pode potencialmente causar um padrão se a queda de valor for significante.

O risco de juros é um pouco mais abstrato. Quando um banco presta dinheiro para empresas, a taxa de juros determina o lucro que o banco faz. Uma vez que um contrato é assinado em um empréstimo de longo prazo a uma taxa de juros definida, se as taxas de juros em outros mercados aumentarem, a margem de lucro do banco sobre o empréstimo será reduzida, uma vez que eles são obrigados a pagar juros mais elevados nas contas de depósito que o banco detém.

Caso um banco decida investir diretamente em uma empresa e comprar ações ou proteger imóveis, ele assume um risco patrimonial. Nessa situação, os lucros do banco estão diretamente relacionados ao valor subjacente das ações ou imóveis que possui.

O risco de commodities pode ser assumido pela compra direta de uma commodity ou derivada. Um banco também pode assumir indiretamente esse risco através do investimento ou da concessão de empréstimos a uma empresa que comercializa commodities.

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), reportou a seguinte exposição agregada de empréstimos de bancos comerciais em dezembro de 2014:

- Imóveis: $ 3. 707 trilhões
- Construção e Desenvolvimento: $ 222. 5 bilhões
- Residência não agrícola: US $ 1. 055 trilhões
- Residência multifamiliar: $ 232. 7 bilhões
- Empréstimos de capital próprio: US $ 456. 8 bilhões
- Outros 1-4 residências familiares: $ 1. 591 trilhões
- Empréstimos comerciais e industriais: $ 1.651 trilhões
- Empréstimos a particulares: $ 1. 298 trilhões
- Empréstimos para cartões de crédito: $ 638. 4 bilhões
- Outros empréstimos a particulares: US $ 660 bilhões
- Todos os demais empréstimos e arrendamentos (incluindo fazendas): US $ 983 bilhões

Além disso, a FDIC informa que os bancos possuem mais de US $ 19. 75 trilhões de imóveis, com US $ 6 trilhões em imóveis comerciais e industriais e US $ 4. 8 trilhões em sites residenciais. Portanto, o setor imobiliário é, de longe, a maior participação nos bancos comerciais na U. S.