Dois fundos de ciclo de vida de John Hancock com diferentes datas de aposentadoria serão cobertos abaixo. O que pode salientar imediatamente é que um deles superou significativamente o outro desde as datas de sua criação. Isso pode levá-lo a acreditar que esta seria a melhor opção para o futuro, mas o fato de ter superado o outro é porque tem uma exposição muito maior às ações durante esse período de tempo e o mercado de ações esteve em modo Bull durante a maioria daquele momento. Vamos dar uma olhada. (Para mais informações sobre este tópico, consulte: Prós e contras de fundos de data-alvo .)

JHancock Retirement Choices em 2045 1

As escolhas de aposentadoria JHancock em 2045 1 (JRVOX) são projetadas para investidores que planejam se aposentar em 2045 ou por volta de 2045. Implementa uma estratégia de alocação de ativos que se torna cada vez mais conservador ao longo do tempo. À medida que a data de aposentadoria se aproxima, há mais foco na renda do que na apreciação. (Para mais informações, veja: Fundos de ciclo de vida: pode obter mais simples? )

Ativo líquido: $ 547. 37 milhões (todos os números são a partir de 11 de novembro de 2015)

Rendimento de dividendos: 2. 13%

Desempenho de 1 ano: -0. 28%

Data de início: 29 de abril de 2010

Desempenho desde o início: 38. 30%

Proporção de despesas: 0. 29%

Taxa de despesas Categoria Média: 0. 46%

Atribuição global Distribuição

Stocks: 78. 21%

Obrigações: 17. 21%

Em dinheiro: 3. 86%

Distribuição de alocação do setor de ações (top 3)

Serviços financeiros: 17. 15%

Tecnologia: 14. 90%

Saúde: 13. 73%

Ratings de obrigações

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

Abaixo B: 4 . 96%

Outro 0. 53%

Análise: Com uma data de aposentadoria de 2045, os investidores podem querer considerar ignorar o mercado nos próximos anos, o que poderia apresentar desafios substanciais. Embora este fundo possa ter um impacto temporário em algum ponto nos próximos anos, serviços financeiros, tecnologia e saúde devem apresentar oportunidades a longo prazo. É provável que os serviços financeiros se beneficiem de eventuais aumentos tarifários. No entanto, os bancos regionais devem ser mais seguros do que os grandes bancos. A tecnologia está sempre se tornando uma parte maior de nossas vidas, e os maiores jogadores devem se recuperar de qualquer ambiente de mercado urso. E os cuidados de saúde devem beneficiar do envelhecimento da população. (Para mais, veja:

Fundos mútuos comumente encontrados em planos de aposentadoria .) Opções de aposentadoria JHancock em 2015 1

As opções de aposentadoria JHancock em 2015 1 (JRFOX) tem uma data de aposentadoria de 2015, e é por isso que este fundo é tão fortemente ponderado quanto a títulos.

Ativo líquido: US $ 401. 42 milhões

Rendimento de dividendos: 1. 72%

Desempenho de 1 ano: 0.78%

Data de início: 29 de abril de 2010

Desempenho desde o início: 13. 84%

Taxa de despesas: 0. 55%

Taxa de despesa Categoria Média: 0. 44%

Alocação global Distribuição

Ações: 13. 53%

Obrigações: 83. 39%

Caixa: 2. 89%

Outros: 0. 10%

Distribuição de alocação do setor de ações (top 3) > Saúde: 15. 96%

Serviços financeiros: 14. 48%

Tecnologia: 13. 29%

Ratings de obrigações

AAA: 35. 92%

AA: 7. 56% < A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2. 31%

Abaixo de B: 0. 63%

Outros: 0. 11%

Análise: se as expectativas não são muito altas, então você deve se contentar. (Para mais, veja:

Escolhendo fundos mútuos de qualidade

.)

A linha inferior A forte exposição ao patrimônio da JRVOX faz sentido por seu longo horizonte de tempo, mas pode apresentar algum perigo nos próximos anos . Mas qualquer acerto deve ser temporário, visto que a maior participação de capital é para os sólidos setores de serviços financeiros, tecnologia e saúde. Outro positivo é um baixo índice de despesas e um rendimento decente. Mais uma vez, pode haver alguns anos difíceis por vir, mas com 2045 como data de aposentadoria, o potencial a longo prazo permanece intacto. Se você procura mais segurança, então você pode querer considerar a JRFOX, que tem muito mais exposição a títulos de grau de investimento que as ações, o que faz sentido para o foco na preservação e renda do capital. (Para mais informações, veja: 5 Fundos Múltiplos classificados para sua carteira de aposentadoria

.)

Dan Moskowitz não possui nenhum cargo ou afiliação com os fundos listados acima.