Se você alugar ou comprar um carro novo com um empréstimo, convém considerar a obtenção da proteção financeira adicional conhecida como seguro de gap. No caso de o veículo ser roubado ou total em um acidente, esta cobertura especializada paga a diferença entre o que você deve no empréstimo e a compensação que sua seguradora primária lhe oferecerá. Para mais informações, veja Os drivers realmente precisam do seguro Gap?

Embora o seguro de gap possa ser uma boa idéia se comer muitas milhas na estrada ou ter um modelo que se depreende rapidamente, tenha cuidado com o local onde você compra. A concessionária pode tentar vender sua própria política, mas é provável que isso acabe custando muito mais do que ir com uma operadora externa.

Gap Insurance Basics

A idéia por trás do seguro de gap é fornecer uma rede de segurança para os motoristas que estão subaquáticos em seu empréstimo - ou seja, eles devem mais do que o carro valeria no mercado usado.

Como os carros perdem uma quantidade significativa de valor no momento em que você tira o lote, ter uma equidade negativa é realmente bastante comum nos primeiros anos de um empréstimo de carro. De acordo com Edmunds. com, o valor do carro médio cai cerca de 19% após apenas um ano de condução. Após o segundo ano, ele geralmente perde outros 12%. A menos que você tenha um empréstimo de curto prazo, pode ser difícil manter o saldo do empréstimo abaixo do valor de mercado do veículo durante esses primeiros anos.

O seguro Gap compensa esse déficit. Digamos que você tenha um sedan que você comprou por US $ 30.000. Um ano depois, você entra em uma colisão importante e o carro é declarado uma perda total pela companhia de seguros. Apenas com a cobertura tradicional, a seguradora primária irá reembolsá-lo pelo "valor real em dinheiro" do veículo, que é de US $ 24 000. Infelizmente, você ainda deve US $ 26 000 para o credor. Se você tiver uma política de lacunas, ele irá cobrir os $ 2,000 restantes para ajudá-lo a aposentar o empréstimo. Para mais informações, veja Get Up To Speed ​​On Car Gap Insurance .

Conheça suas opções

Os condutores que alugam um carro podem ter um seguro de gap integrado no contrato. Mas se não estiver incluído no contrato de arrendamento, ou você está comprando o automóvel com um empréstimo, você pode fazer algumas compras.

Os especialistas dizem que você geralmente está melhor indo com uma das principais companhias de seguros do que obtê-lo de seu revendedor de automóveis. Concessionárias normalmente cobram uma taxa fixa entre US $ 500 e US $ 700 para a cobertura de gap - e poderia aumentar ainda mais se o prémio for combinado no empréstimo.

Um lugar para começar por uma taxa mais competitiva é a empresa que já garante seu carro. Várias seguradoras de grandes nomes oferecem uma variante da proteção de lacunas - incluindo Esurance, Progressive e Nationwide.Normalmente, eles vão faturar você entre 5% e 6% da sua colisão e prémio abrangente. Então, se você pagar US $ 1 000 por esses dois componentes, a cobertura da lacuna chegará a cerca de US $ 50 ou US $ 60 por ano, além disso.

Tenha em mente que a depreciação é mais agressiva quando os carros são relativamente jovens, então você só pode precisar de seguro de gap por dois ou três anos. Quando você vai com uma grande seguradora, geralmente pode cancelar a política depois de começar a criar patrimônio, reduzindo assim sua conta. É uma boa idéia verificar periodicamente os NADA Guides ou outras fontes de avaliação para garantir que você não esteja pagando pela cobertura que você não precisa.

Algumas seguradoras especializadas também oferecem seguro de gap. Se você optar por seguir essa direção, certifique-se de que a empresa tenha uma forte classificação financeira de A. M. Best, bem como uma nota favorável do Better Business Bureau.

Algumas políticas não abrangem a lacuna total

Talvez a maior advertência quando o preço de compra entre diferentes seguradoras é que nem todas as políticas de lacunas são as mesmas. Por exemplo, algumas empresas, incluindo Progressive, referem-se a sua oferta como cobertura de "empréstimo / arrendamento".

A principal distinção é que as políticas de empréstimo / arrendamento colocam um limite no pagamento. Normalmente, a empresa reembolsa até 25% do valor em dinheiro do carro no momento do acidente ou roubo. Na maioria das vezes, isso não fará uma grande diferença, exceto para aqueles que estão profundamente subaquáticos em seu empréstimo.

Por exemplo, diga que você interrompe um SUV atualmente no valor de US $ 20 000, e você ainda deve US $ 30 mil em seu empréstimo de carro. Em vez de pagar a diferença total de US $ 10.000, a proteção de empréstimo / arrendamento dá direito a apenas US $ 5.000 (25% do valor de US $ 20.000 do SUV).

Para estar no lado seguro, examine os detalhes da política antes de retirar a cobertura da lacuna e peça a um representante para explicar exatamente como a cobertura funciona, com exemplos específicos como o acima.

A linha inferior

O seguro Gap desempenha um papel importante para os motoristas que têm uma equidade negativa significativa em seu automóvel. Basta lembrar: vale a pena comprar ao invés de aceitar cegamente o que o revendedor tem para oferecer.