Os jovens fizeram isso. Eles têm toda a sua vida à frente deles e tempo suficiente para planejar a aposentadoria. O problema é que poucos realmente planejam. Mesmo aqueles que economizam uma porcentagem decente de seu pagamento em casa, raramente planejam o futuro e financiam contas com vantagens fiscais como deveriam. A boa notícia é que você pode alcançar seus objetivos financeiros, se você começar com antecedência. Para esse fim, abaixo estão algumas dicas que irão ajudá-lo a ter uma aposentadoria confortável.

Tutorial: Investing 101 For Beginner Investors
Saving Quanto você deve economizar? Não há uma resposta perfeita para esta questão, no entanto, você deve economizar o máximo que puder, sem afetar negativamente a qualidade de sua vida. Em outras palavras, é bom aproveitar uma noite de vez em quando, ou um latte da Starbucks, desde que não se torne uma ocorrência tão regular que você não tenha dinheiro para economizar. (Para ler mais, veja Aproveite a vida agora e ainda economize para mais tarde e A beleza do orçamento .)

Idealmente, todos devem se esforçar para economizar pelo menos 10% de seus salários a cada ano. Talvez nem sempre seja possível, afinal, quase todos têm meses em que eles não podem salvar um centavo. Talvez você tenha que gastar uma nova máquina de lavar roupa, ou para pneus novos e freios para o carro. Quando você tiver um desses meses, no entanto, você realmente deve tentar apertar seu cinto no mês seguinte.

Além disso, considere seus hábitos de gastos. Você realmente precisa do pacote de televisão por cabo super esportes, a assinatura da revista, o plano do telefone celular de grande minuto ou a roupa de marca de alta qualidade? Claro, quando você é jovem, isso pode parecer extremo, mas, a longo prazo, você está construindo bons hábitos e economizando dinheiro no processo.

Ao cortar algumas das seguintes despesas, você pode se posicionar no caminho do sucesso financeiro, mesmo que não tenha um salário importante.

• Reduzindo as despesas de TV a cabo: $ 15
• Economias de cupom para alimentos e bens de consumo: US $ 25
• Comprar itens de marca genérica: US $ 30 (-10% é conservador, assumindo o custo mensal de alimentos / produtos de higiene de US $ 300).
• Iniciando um plano de telefone celular mais barato ou, melhor ainda, eliminando sua linha de casa e apenas mantendo seu celular: $ 30
• Comprar gás regular em vez de premium: $ 10 a $ 20

Como você pode ver, alguns pequenos as oportunidades de poupança podem realmente se somar, especialmente se você colocar o dinheiro que você salvou em uma conta de aposentadoria. (Para saber mais sobre os benefícios de iniciar jovens, veja Por que a aposentadoria é mais fácil de pagar se você começar cedo? )

Sua casa Muitas pessoas vivem acima de seus meios; Eles colocam muito dinheiro para esse apartamento high-end, ou criam uma casa grande e assumem uma hipoteca que está bem sobre suas cabeças. Isto é um erro. Viva confortavelmente, mas não acima de seus meios, não importa o que os Joneses estão ao lado estão fazendo.Se você fizer isso de outra forma, é improvável que você tenha nada para salvar no final do mês e você pode até acumular uma pilha de dívidas. (Para saber mais, veja Redimensionar a sua casa para reduzir as despesas .)

Dívida Tantos consultores financeiros recomendam o uso de um empréstimo de baixa taxa para consolidar dívidas e reduzir as despesas de juros anuais. Esta é geralmente uma ótima ideia, mas é ainda melhor se você evitar a acumulação de dívidas para começar. Os empréstimos para capital próprio variam em qualquer lugar de 8% e até, enquanto as taxas dos cartões de crédito são em torno de 20% ao ano; A execução de um saldo mensal custará muito dinheiro. Não coloque nada no seu cartão de crédito, você não poderá pagar no final do mês. Não tire um empréstimo de capital próprio, a menos que seja absolutamente necessário, e não financia aparelhos ou melhorias no lar. Em outras palavras, espere até ter o dinheiro no bolso antes de gastá-lo. (Para saber mais, veja Digging Out Of Personal Debt .)

Financiamento de veículos de aposentadoria Quando você obtém seu primeiro trabalho a tempo inteiro, considere configurar um plano 401 (k). Isso permitirá que você coloque cerca de 15% de sua receita bruta no plano. O dinheiro virá do seu cheque pré-imposto e você não terá que pagar ganhos de capital ano a ano, mas sim após a distribuição quando estiver com 59. 5.

Além disso, considere financiar um Roth IRA. Com um Roth IRA, você tira do dinheiro do imposto e coloca-o em uma conta que pode ser investida em um fundo mútuo, ações ou títulos. As vantagens para este tipo de conta são que você não precisa dispor de dinheiro em ganhos de capital a cada ano, nem precisa pagar impostos após a distribuição. A captura, no entanto, existe, como o 401 (k), algumas limitações de renda; consulte seu consultor, pois estes são baseados em suportes fiscais. No entanto, cada indivíduo pode atualmente depositar até US $ 4 000 por ano em sua conta. Aquilo é enorme! Ao longo do tempo, você pode criar uma enorme economia com este veículo. (Para saber mais, veja Roth vs. IRA Tradicional: Qual é o Direito para Você? e Como faço para abrir um Roth IRA? )

Impostos > Os jovens muitas vezes não pensam em impostos, mas devem. Antes de comprar uma casa ou viver em uma determinada área, considere verificar qual é a taxa do imposto sobre o imóvel. Talvez tenha mais sentido viver na próxima cidade. Se você estiver trabalhando como consultor, iniciar seu próprio negócio ou ter outras despesas que não são reembolsadas pela empresa para a qual você trabalha, essas despesas podem ser dedutíveis. Quanto ao imposto de renda, não se esqueça de solicitar quaisquer deduções para as quais você pode ser elegível. Em muitos casos, pode ser aconselhável evitar fazer seus próprios impostos e visitar um contador público certificado (CPA). Gaste os $ 175 que provavelmente o cobrarão, porque as chances são de que poderão identificar as despesas dedutíveis, ou recomendar idéias vantajosas para impostos melhor do que nunca. Quando tudo é dito e feito, pagar esse tipo de experiência geralmente vale a pena.

Planejando para uma Família

Quer se casar, comprar uma casa, ter uma criança ou fazer algumas mudanças significativas em sua vida, você deve sempre reavaliar sua situação financeira.Você está economizando o suficiente? Você terá dinheiro suficiente para se aposentar, pagar pela faculdade infantil ou comprar esse carro esportivo que você sempre quis quando você se aposentar?
Não se esqueça de considerar seguro de vida e / ou seguro de invalidez. Você precisa ter certeza de que sua família será atendida, se, por algum motivo, você não conseguir trabalhar. (Para ler mais sobre como planejar esses eventos, veja

Revelando os custos ocultos dos casamentos , Sua vida financeira: de Stressful To Stress-Free e Dicas de poupança de aposentadoria para 18- Para 24 anos de idade .) A linha inferior

Suas ações agora terão um enorme impacto na determinação de como você mora nos seus anos de aposentadoria. Então, planeje e salve agora. Aproveite sua vida, mas viva dentro de seus meios. Você ficará feliz por você! (Para ler mais, confira Quanto de seguro de vida deve suportar? e Cinco apólices de seguro que todos devem ter .)