O planejamento do patrimônio é mais do que simplesmente ter uma vontade. É um processo de planejamento contínuo feito para aliviar o impacto financeiro de sua morte sobre aqueles que deixa para trás.

Ao gastar apenas algumas horas e dólares agora, você pode salvar seus entes queridos ou beneficiários de pagar tanto quanto um imposto imobiliário de 35%. Mas um plano de propriedade bem construído pode não só reduzir a conta de impostos, mas também ajudar seus entes queridos a entender, resolver e se preparar para muitas das questões que surgem quando se estabelece uma propriedade. Vamos mostrar para onde começar.

Morrendo sem vontade

Morrer sem vontade é conhecido como intestate moribundo. Se isso acontecesse na U. S., as leis de sucessão intestadas entrarão em jogo, e seus parentes teriam que passar por sucessão para reivindicar a propriedade de ativos, talvez até lutar sobre ativos. O estado determinaria como sua propriedade passa para seus herdeiros. Se nenhum herdeiro se encaixa na fórmula do estado, seus ativos podem tornar-se propriedade do estado. Uma vontade pode ajudá-lo a evitar as armadilhas do intestino moribundo. No entanto, mesmo se você tiver vontade, seus ativos ainda serão submetidos ao processo de sucessão oportuna e onerosa (envolvimento judicial).

Como uma vontade pode ajudar

A irá principalmente permitir que você controle a distribuição de seus ativos e indique seus desejos finais.

Uma vantagem muito importante de uma vontade é que ele permite que você recomenda um guardião para cuidar de seus filhos ou outros beneficiários dependentes em caso de sua morte. Por ser uma responsabilidade irresistível, você deve selecionar seu (s) responsável (s) com cuidado e também obter seu consentimento antes de listá-los no seu testamento. Embora a decisão final relativa à tutela seja feita pelo tribunal, os tribunais dão muito peso à decisão do pai no testamento.

Outros itens importantes em sua vontade são cláusulas que esclarecem a vontade e a finalidade. Na cláusula do exórdio, por exemplo, você declara seu nome e residência e declara oficialmente o documento como vontade. Tenha cuidado em observar nesta cláusula que a vontade substituirá todos os testamentos anteriores, tornando-os nulos e sem efeito.

Na vontade, você também deve nomear o executor / administrador da sua propriedade e como você gostaria que essa pessoa distribuísse seus ativos, incluindo a forma como todas as suas dívidas, impostos e despesas funerárias devem ser pagas. Para evitar disputas familiares, você pode querer adicionar uma cláusula de não contestabilidade, que afirma que, se qualquer beneficiário contesta a vontade, sua participação se torna nula e sem efeito. Claro, uma cláusula de não contestabilidade não é adequada para as circunstâncias de cada família.

Como começar em seu planejamento imobiliário

Agora que você entende a importância de ter um testamento, aqui está uma lista de etapas que fornecem uma visão geral do processo de planejamento imobiliário:

• Faça uma lista de todos os seus ativos e passivos.
• Abra uma discussão familiar sobre quem deve ser o guardião de seus filhos.
• Verifique e atualize seus beneficiários atuais (aqueles designados para IRAs, seguro de vida, etc.).
• Revise os limites federais da isenção do imposto estadual (discutido abaixo).
• Determine a distribuição de seus ativos após sua morte (família, instituição de caridade, etc.).
• Discuta seus arranjos de funeral com sua esposa ou família.
• Procure a assistência de um advogado certificado de planejamento imobiliário.

Uma vontade simples pode abranger todas as suas necessidades de planejamento imobiliário se o valor da sua propriedade cair substancialmente abaixo do valor da exclusão de imposto de propriedade. O imposto estadual federal é um imposto especial sobre o imposto sobre a transferência da propriedade de uma pessoa que excede um determinado valor no momento da morte desse indivíduo. Se a sua propriedade vale mais que o valor da exclusão fiscal, o imposto pode ser forte.

Como tal, você realmente precisa dar uma olhada séria em sua situação pessoal e, se sua propriedade for mais do que a exclusão fiscal, procure mais técnicas de redução e planejamento imobiliário, o que ajudará seus beneficiários a evitar o imposto imobiliário (discutimos estas técnicas mais adiante). Tenha em mente que as transferências diretas para o seu cônjuge não são tributadas - esses ativos não são tributados até que ele morra (isto é chamado de dedução matrimonial). (Veja também: Quem é o beneficiário da sua conta? )

Opções de redução e planejamento de propriedade

Vamos dar uma olhada em algumas ferramentas de planejamento imobiliário e técnicas de redução de propriedade:

• Use trusts para maximizar a exclusão e evitar a sucessão. Os trusts ajudam você a fazê-lo porque são designados para um beneficiário.
• Aproveite as doações de caridade para reduzir sua propriedade.
• Use sua propriedade para pagar as despesas educacionais e médicas familiares, uma vez que estas são dedutíveis.
• Ativos de empréstimo para membros da família para minimizar sua propriedade.
• Compre o seguro de vida para ajudar a pagar os impostos imobiliários, mas lembre-se que o seguro de vida irá fornecer pagamentos somente sob certas condições (o executor ou o beneficiário deve ser proprietário).
• Utilize brindes anuais para minimizar impostos e maximizar o valor para seus entes queridos em sua vontade.
• Configurar poderes duráveis.
• Estabeleça seus planos funerários e funerários.
• Procure ajuda profissional de seu consultor financeiro, especialista em planejamento imobiliário ou advogado especializado em propriedades.

Às vezes, as mudanças na sua vida - como um aumento súbito da riqueza, um novo casamento ou novo casamento, o nascimento de uma criança, uma doença grave ou uma morte na família - podem desencadear a necessidade de uma avaliação do plano imobiliário. Todos esses fatores podem afetar seu plano atual e exigir revisões ou adições.

Resumo

O planejamento imobiliário é realmente o benefício e o cuidado de seus entes queridos, tornando as questões legais e financeiras mais fáceis de lidar se você passar. Como o planejamento para a morte nem sempre é uma prioridade número 1, tendemos a adiar a configuração dos documentos legais. Mas, no mínimo, todos os adultos competentes devem ter um testamento elaborado. Os problemas associados aos sucessores, credores, ancestros, processos judiciais, advogados e taxas de morte podem prolongar a liquidação da sua propriedade.Não espere para estabelecer seu plano até ouvir as histórias de terror de outra pessoa.