Um bom assessor financeiro pode adicionar toneladas de valor ao seu bem-estar financeiro e pode melhorar sua qualidade de vida. "Bom" pode ser um termo subjetivo, neste caso, bom denota alguém que está qualificado para ajudá-lo e cuja personalidade lhe dá a confiança para seguir seus conselhos.

Ao avaliar o último, aqui está uma lista de seis consultores financeiros que isso pode significar que eles não são o conselheiro certo para você.

Eles ignoram o seu cônjuge

Embora isso possa ocorrer com os conselheiros do sexo masculino e feminino e o cônjuge ignorado pode ser o marido ou a esposa, a maioria das contas desse tipo de comportamento tendem a estar com Os conselheiros do sexo masculino, tudo menos ignorando a esposa. Houve vários relatos de viúvas que deixaram o conselheiro que os serviu quando casados ​​por esse motivo. Se você está trabalhando com um conselheiro que o ignora, insista para que seu cônjuge altere os conselheiros, qualquer conselheiro que valha o sal deve ser seguro de que ele ou ela atende os interesses de ambos os cônjuges igualmente. (Para mais, veja: Como os consultores financeiros Mistreat Women (e o que as mulheres podem fazer sobre isso e O que as mulheres querem de um consultor financeiro .)

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Eles falam com você

Nem todos os clientes são financeiramente sofisticados, ou, nesse caso, até se interessam por seus assuntos financeiros. Ainda assim, é o dever do consultor explicar-lhe o porquê ele sugere uma certo curso de ação ou um produto financeiro específico de uma forma que faz sentido para você. Se este não for o caso, ser assertivo ou mudar de conselheiro e nunca permitir que você esteja pagando falando com você ou fazer você se sentir estúpido. (Para mais informações , veja: Por que os clientes atacam os consultores financeiros .)

Eles colocam seus interesses antes dos seus

Isso é talvez o mais comum em lidar com consultores financeiros que são compensados ​​em parte ou em parte por meio de comissões da venda de produtos financeiros. Eles estão recomendando fundos mútuos, anuidades ou produtos de seguros que compõem a linha de fundo, mas não podem ser E o melhor produto para você? Você precisa fazer perguntas e entender como seu conselheiro é compensado e se isso resultar em conflitos de interesse para eles em aconselhá-lo. (Para mais informações, veja: O que você precisa saber sobre o padrão fiduciário .)

Eles não retornarão suas chamadas ou e-mails

Um bom consultor financeiro provavelmente está ocupado, mas se você estiver não é suficientemente importante para eles para avaliar uma resposta em um período razoável de tempo, isso não está certo. Embora a maioria dos conselheiros possa contar uma história sobre um cliente que chama todos os dias, minha experiência é que a maioria dos clientes faz solicitações razoáveis ​​e merece uma pronta resposta às suas perguntas. Se alguém que você está pagando para lhe fornecer conselhos financeiros não responderá às suas chamadas, por que continuar pagando?(Para mais informações, consulte: Dicas para resolver controvérsias com seu consultor financeiro .)

Sugerem que você não precisa de um depositário de terceiros

Você pode dizer Madoff? Se você já se encontra em uma reunião com um consultor financeiro que sugere que você não deveria ter sua conta com um custodiante de terceiros, como a Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), um banco, uma empresa de corretagem ou alguma entidade similar, seu melhor movimento é encerrar a reunião, levantar-se e correr (não andar) . Madoff tinha seu próprio custodiante e essa era uma peça central de sua fraude contra seus clientes. Um dono de terceiros enviará declarações para você independentemente do consultor e geralmente oferecerá acesso on-line à sua conta também. Os esquemas Ponzi e fraudes semelhantes prosperam em situações em que o cliente não possui acesso imediato às informações da sua conta. (Para mais informações, veja: Como posso saber o que posso confiar no meu consultor financeiro? )

Eles não falam sua mente

Um aspecto importante de um relacionamento saudável entre o cliente e o consultor financeiro é honesto e comunicação aberta. Isso vai em ambos os sentidos. Os clientes podem expressar o desejo de fazer um movimento financeiro particular ou de investir em um determinado estoque ou fundo mútuo para o conselheiro. Um bom conselheiro informará o cliente se ele não concordar com essa sugestão se for esse o caso e as razões pelas quais eles não concordam. Para não fazer isso, o cliente está fazendo um grande desserviço. No final do dia, é dinheiro do cliente e eles podem fazer com o que desejam. Mas um bom conselheiro financeiro nunca dirá a um cliente o que eles querem ouvir apenas para manter taxas ou comissões de compensação deles. (Para mais informações, consulte: Compras para um consultor financeiro e Por que o melhor consultor financeiro pode ser você .)

A linha inferior

As seis características descritas acima são de claro que não são exibidos por todos os consultores financeiros, mas sim são, em minha opinião, as seis piores características que um consultor pode ter ao lidar com um cliente. Se o seu consultor exibir qualquer um desses traços de forma consistente, isso pode ser um sinal de que é hora de encontrar um novo consultor financeiro. (Para mais informações, consulte: 7 Passos para avaliar um consultor financeiro .)