Bancos, companhias de seguros, corretoras e empresas de planejamento financeiro - todos querem uma parte de seu portfólio, e os consumidores geralmente acham que seus ativos estão espalhados por essas instituições. Mas muitos consumidores estão cansados ​​de ter várias pessoas diferentes lidando com diferentes aspectos de suas finanças. Uma solução para este problema é uma empresa de confiança, que pode fornecer uma variedade de serviços de investimento, impostos e planejamento imobiliário para clientes. Este artigo fornecerá uma visão geral de alto nível da natureza e função das empresas de confiança, bem como dos serviços que realizam.

O que é uma empresa fiduciária?
Por definição, uma empresa fiduciária é uma entidade corporativa separada de propriedade de um banco ou outra instituição financeira, escritório de advocacia ou parceria independente. Sua função é gerenciar fundos fiduciários, fundos fiduciários e propriedades para indivíduos, empresas e outras entidades.

As empresas de confiança obtêm seu título pelo fato de que atuam como curadores para seus clientes em capacidade fiduciária. A maioria dos ativos de uma empresa fiduciária é mantida em fideicomisos reais, com a empresa de confiança nomeada como administrador fiduciário. As empresas de confiança geralmente empregam vários tipos de profissionais financeiros, incluindo planejadores financeiros, advogados, gestores de portfólio, CPAs e outros profissionais fiscais, agentes de confiança, especialistas imobiliários e pessoal administrativo. (Para leitura relacionada, veja Encontre o Diretor Financeiro Direito .)

O que uma empresa de confiança pode fazer por mim?
As empresas de confiança realizam uma ampla gama de serviços relacionados ao investimento e à gestão de ativos. Claro, uma das principais funções da maioria das empresas de confiança é simplesmente administrar as carteiras de investimento dentro dos fundos de seus clientes. Isso é feito em casa ou por um gerente de terceiros afiliado que tenha sido selecionado ou recomendado pelo cliente. Uma ampla variedade de investimentos que vão desde títulos individuais e fundos mútuos para derivativos e imóveis podem ser empregados para atingir vários objetivos de investimento, como crescimento ou renda. Serviços especiais também estão disponíveis para clientes de alto valor, incluindo investimentos alternativos, como parcerias limitadas, recursos naturais, private equity e hedge funds. Independentemente de qual tipo de gerenciamento é usado, o gerenciamento de investimentos sempre é personalizado para a tolerância ao risco de cada cliente e horizonte temporal. (Para obter informações sobre as responsabilidades dos curadores e fiduciários, consulte Você pode confiar no seu administrador? )

Serviços financeiros e de confiança As empresas de confiança também podem fornecer serviços de custódia dentro de abóbadas seguras para outros tipos de investimentos tangíveis ou objetos de valor, como jóias e colecionáveis. Muitas vezes, os planejadores financeiros são empregados para produzir planos financeiros para clientes abrangentes, abrangendo todos os aspectos da vida financeira de um cliente, incluindo investimentos, seguros e planos de aposentadoria.Um planejador também pode se concentrar em um segmento específico das finanças de um cliente, como investimento ou planejamento de faculdade. Preparação e planejamento integral do rendimento, do presente, da confiança e do imposto estadual também são uma tarifa padrão para muitas empresas de confiança. Até mesmo os serviços de custódia e as contas de depósito para o produto de 1031 trocas de transações imobiliárias podem ser fornecidos, se necessário. E, finalmente, é claro, as empresas de confiança gerenciam todas as fases dos processos de criação, administração e disposição da confiança.

As empresas fiduciárias oferecem e gerenciam fideicomissos de todos os tipos, incluindo o seguinte:

• Fideicomisso de confiança e confiança testamentária
• Confiança irrevogável e fideicomisso irrevogável
• Confianças de seguro de vida segundo a morrer
• Fideicomisos de caridade ( Fundamentos e doações para os ricos também estão disponíveis também)
• Confianças intencionalmente defeituosas
• Confianças de incentivo
• Confianças de saída de geração
• QTIP confia
• Confiança de residência pessoal qualificada
• Confiança conjugal
• Confianças educacionais
• Contas de confiança de aposentadoria, como IRAs e planos qualificados (Para obter mais informações sobre fiduciários, leia Escolha The Perfect Trust .)

Serviços de planejamento imobiliário
As empresas de confiança podem lidar com todos os aspectos do processo de liquidação imobiliária, incluindo avaliação, dispersão e retitulação de ativos, pagamento de dívidas e despesas, preparação do imposto de renda, venda de empresas detidas de perto e todas as demais tarefas necessárias relacionadas à transmissão de propriedade de um concedente ou cliente falecido. As empresas de confiança muitas vezes acabam trabalhando com os herdeiros de seus clientes também, fornecendo a mesma variedade de serviços aos destinatários dos ativos imobiliários quanto ao doador. (Veja Fundamentos de Planejamento de Propriedade para os fundamentos sobre planejamento imobiliário.)

Serviços Corporativos de Confiança Os serviços de confiança corporativa podem prestar assistência com a emissão e administração de dívida corporativa, distribuindo os pagamentos de juros do corporação aos obrigacionistas e assegurando que o emissor aderisse os convênios do contrato de títulos.

Por que usar uma empresa fiduciária? As empresas de confiança podem fornecer uma grande quantidade de serviços aos clientes a partir de uma localização conveniente e centralizada. Eles economizam tempo e esforço de seus clientes, eliminando a necessidade de coordenar ativos financeiros e informações entre corretores, planejadores financeiros, assessores fiscais, preparadores de impostos e advogados. As empresas de confiança também assumem a total responsabilidade fiduciária pelo bem-estar financeiro de seus clientes, assegurando assim que os melhores interesses dos clientes sejam sempre considerados em cada serviço e transação realizada.

Os consumidores que desejam envolver os serviços de uma empresa de confiança terão muitas entidades locais das quais escolher. Praticamente todos os principais bancos e instituições de poupança oferecem serviços de confiança através de um departamento separado. No entanto, a maioria dos clientes que desejam empregar uma empresa fiduciária geralmente deve atender a determinados requisitos financeiros; por exemplo, um fideicomisso pode exigir que o cliente tenha um patrimônio líquido de pelo menos US $ 500.000.

Conclusão As empresas fiduciárias fornecem uma ampla gama de serviços que vão desde administração de confiança e investimento a serviços abrangentes de gestão de patrimônio, como impostos preparação, assessoria fiscal e serviços de planejamento financeiro.Para os consumidores que procuram uma abordagem "one-stop shop" para a gestão de seus assuntos financeiros, as empresas de confiança podem ser a solução perfeita.