Os artigos e os livros sobre finanças pessoais, em geral, embalam o maior número possível de dicas para fazer com que, pelo menos, alguns parentes críticos permaneçam. Esta abordagem de espingarda vale a pena se ajudar os leitores a aprender a pagar primeiro, gastar menos do que eles, e assim por diante, mas dizer demais às vezes significa explicar muito pouco.

Neste artigo, nos concentraremos em apenas uma técnica para melhorar suas finanças, ao tomar uma decisão sobre como fazer compras com dinheiro pode contribuir para sua capacidade de orçamento, economia e investimento.

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Um Paraíso Plástico

Com a proliferação de alternativas plásticas para moeda forte, algumas pessoas consideram levar dinheiro a um retrocesso.

Para ser justo, o plástico é muito mais sexy do que um pedaço de papel colorido com um presidente morto que olha vagamente na distância. Alguns bancos até permitem que você personalize os gráficos que aparecem no cartão de crédito / cartão de débito ou escolha entre uma variedade de projetos e cores, a empresa está comercializando.

Existe também a vantagem de segurança com cartões de débito e de crédito. Os cartões de débito são protegidos pelo seu número de identificação pessoal (PIN) e cartões de crédito por sua assinatura (e por alguns cartões, um número PIN também). O dinheiro só é protegido pela sua capacidade de defendê-lo se alguém quiser tirá-lo de você.

Além disso, os cartões são tão amplamente aceitos como dinheiro - com exceção de algumas lojas de mamãe e pop. E, no entanto, a partir de uma visão de finanças pessoais, o dinheiro é quase sempre a melhor escolha para fazer uma compra. Aqui está o motivo:

1. Pagamento excessivo

Uma das desvantagens dos cartões de crédito e débito é que eles incentivam você a gastar mais do que você pretende, ao facilitar o acesso a mais capital. Com dinheiro, gastar mais do que pretendia requer um banco ou caixa eletrônico para obter mais e depois voltar para a loja para concluir a compra. Enquanto algumas empresas têm caixas eletrônicos na loja, todas as taxas de cobrança, além de quaisquer taxas que seu banco cobra. Para a maioria das pessoas, esses fatores farão com que eles reconsidere se seus orçamentos podem lidar com qualquer tensão extra.

De um modo geral, apenas transportar o dinheiro que você está preparado para pagar por um determinado produto impedirá que você compre o próximo nível e pague os recursos que você não precisa. Isso funciona para compras em pequena escala, mas comprar um computador ou um carro pode envolver grandes quantidades de dinheiro que provavelmente não devem ser transportados. Se um cheque não puder ser usado, um cartão de débito é melhor do que um cartão de crédito porque você está gastando dinheiro em vez do dinheiro que não.

2. Over-Shopping

Assim como os cartões incentivam o pagamento excessivo de um item, eles também permitem que você compre mais itens do que você quer dizer. As lojas são configuradas para tornar os produtos atraentes para persuadir os compradores a comprarem mais.Às vezes, uma lista de compras não é suficiente para protegê-lo de compras de impulso.

De acordo com o artigo "Cards Encourage You to Overspend" em Soundmoneytips. com, as pessoas gastarão mais com um cartão de crédito em comparação com o dinheiro. Na verdade, um estudo de Dunn & Bradstreet descobriu que as pessoas gastam 12% a 18% a mais quando usam cartões de crédito do que ao usar dinheiro. E o McDonald's descobriu que a transação média subiu de US $ 4. 50 a US $ 7 quando os clientes usaram plástico em vez de dinheiro.

Então, o que você pode fazer para evitar isso? Somente transportando dinheiro suficiente para comprar as coisas na sua lista pode limitar o dano. Esta é a melhor forma de manter compras dentro do seu orçamento. Se você está motivado, você encontrará descontos ou alternativas mais baratas para suas marcas regulares para fazer esse dinheiro ir mais longe e talvez ganhar um item de luxo.

3. Cash vs. Cartões de crédito

Dinheiro, para os fins deste artigo, é estritamente limitado ao dinheiro que você já ganhou e está sentado lá para você usar. Usar o seu visto para assumir um adiantamento em dinheiro e, em seguida, transportar o dinheiro com você não resolverá o problema essencial de usar dívidas de alto interesse para cobrir suas despesas.

O dinheiro tem uma vantagem muito clara sobre o uso de um cartão de crédito: se você comprar algo no seu cartão de crédito e acabar carregando um saldo, ou apenas fazer o pagamento mínimo a cada mês, você terá juros a uma taxa de 15% ou mais de sua compra (o que pode fazer você pagar US $ 15 ou mais por cada $ 100 que você gasta). Se você economizar dinheiro suficiente pela mesma compra, você está se dando o equivalente a um desconto de 15% ao não usar seu cartão. Antes mesmo de se inscrever para um cartão, certifique-se de saber o que está entrando.

4. Cash vs. Cartões de débito

Se este artigo tratasse apenas dinheiro como uma alternativa melhor aos cartões de crédito, ninguém o contestaria. Em contrapartida, os cartões de débito parecem desfrutar de um status protegido, apesar do excesso de taxas de caixa eletrônico e taxas de ATM estrangeiras. Esquecendo as taxas, o principal fracasso do cartão de débito é que é trivializa as compras. Sendo um quadrado de plástico, é difícil dizer o quanto do seu dinheiro está fluindo através do seu cartão de débito.

Para a maioria das pessoas, torna-se uma questão de US $ 2 aqui, US $ 6 lá, mais US $ 4 por aqui e assim por diante até que desistem de acompanhar o quanto gastou em um dia - muito menos um mês. Então, é um choque para seus sistemas quando a declaração mensal vem e é muito tarde para fazer qualquer coisa boa. Com dinheiro, você pode ver o dano como está feito e, esperançosamente, reduzir seus gastos antes que ele fique fora de controle.

A linha inferior

Usar um cartão de crédito ou débito oferece mais segurança do que dinheiro na maioria dos casos. Para grandes compras, o transporte de dinheiro geralmente não é uma opção, escrever um cheque ou obter um saque de banco pode ser mais problemas do que vale para alguns. Além disso, se um cartão de débito é usado de forma responsável, é um substituto ideal para o dinheiro. Um cartão de crédito também pode ser uma ferramenta conveniente, mas é apenas um substituto justo para o dinheiro quando o saldo é pago na íntegra no final de cada mês. Caso contrário, sua melhor recompensa pelo pagamento com seu cartão de crédito estará pagando uma dívida ainda maior.

Se você luta para evitar gastos excessivos, fazer compras com dinheiro é uma maneira de manter seu orçamento e limitar os gastos impulsivos.

Se você ainda tem perguntas de orçamento, confira nosso recurso Orçamento 101.