Os títulos de poupança e certificados de depósito (CD) são ambos títulos de dívida que podem ser comprados comercialmente. Os investidores usam esses dois tipos de investimento para obter renda em dinheiro em uma alternativa de baixo risco para ações, imóveis ou outros veículos de investimento complexos. Para 2016, os títulos de poupança são mais vantajosos do que os CDs devido ao aumento das taxas de juros.

Renda de poupança / relacionamento de retorno será melhor em 2016

Tanto os títulos de poupança como os CDs são considerados investimentos altamente seguros. No entanto, os títulos de poupança federais são considerados os instrumentos de dívida menos arriscados porque têm uma classificação de crédito da AAA e são totalmente apoiados pelo governo federal. Isso faz com que o risco de investir em uma bolsa de poupança seja menor do que o risco de investir em um CD.

Os títulos de poupança pagam uma taxa de juros menor no capital investido do que CDs para compensar o menor risco. Embora o retorno de uma obrigação de poupança seja normalmente inferior a um CD, ele também fornece maior segurança enquanto ainda paga juros sobre um valor principal. Em 2016, com as taxas de juros flutuantes, os preços voláteis do petróleo e a crise da dívida grega ainda se aproximam, é melhor entrar com o investimento da dívida com uma classificação AAA.

Enquanto os títulos de poupança são considerados mais seguros, os CDs são segurados pela Corporação Federal de Seguro de Depósito (FDIC) até US $ 250.000 por banco. Então, se um investidor estiver fazendo um investimento modesto, seria sábio discutir CDs e títulos de poupança com altas classificações de crédito com um consultor financeiro antes de investir.

As obrigações de poupança têm maior flexibilidade em 2016

A Reserva Federal já aumentou as taxas de juros por um montante marginal pela primeira vez em quase uma década. Há especulações adicionais de que o Fed aumentará as taxas de juros novamente em 2016. Isso significa que os investidores que querem investir em um instrumento de dívida devem se preparar para a probabilidade de taxas crescentes ou flutuantes.

Existem dois tipos diferentes de títulos de poupança do governo. Uma obrigação de EE é uma obrigação de juros fixos que é garantida para duplicar o valor nominal ao longo de um período de 20 anos. A taxa é fixada quando a obrigação é comprada, e o imposto é diferido até que o vínculo seja cobrado. Um vínculo I tem uma taxa de juros fixa e variável. A taxa fixa é definida quando o vínculo I é comprado e a taxa variável é ajustada a cada seis meses com base na inflação do preço ao consumidor.

Para 2016, faria sentido que os investidores aproveitassem as taxas de juros flutuantes através da compra de títulos I. Isso os protege contra novos aumentos nas taxas de juros com o componente variável, e o componente de taxa fixa também protege contra a possibilidade de taxas de juros planas ou decrescentes.

Tempo até a maturidade favorece as obrigações de poupança

Os títulos de poupança são essencialmente empréstimos do governo dos Estados Unidos. As denominações comuns variam de US $ 25 a US $ 10 000, e um investidor deve aguardar pelo menos seis meses antes de cobrar uma garantia de poupança. No entanto, é possível manter uma garantia de garantia até 30 anos, o que permite que um investidor ganhe juros sobre o valor do capital durante todo o período de tempo.

CDs, por outro lado, têm tempo para maturidades que geralmente variam de um a cinco anos. Uma vez que um investidor adquire um CD, o montante do principal é bloqueado durante toda a vida do CD, e a instituição financeira que emite o CD pode avaliar uma pena pesada para retirada antecipada. Após o vencimento do CD, o investidor deve comprar novamente para outro CD com taxas favoráveis. Isso faz com que o tempo de amadurecimento favoreça os investidores que investem em títulos de poupança, o que aumenta a flexibilidade conforme descrito acima.