"Alguém está sentado à sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo" é uma das peças mais famosas do conselho financeiro de Warren Buffett. Por medo das condições atuais do mercado acionário ou uma crença equivocada de que pequenas quantidades não fazem a diferença, poucas pessoas tomam o conselho de Buffett tão a sério quanto deveriam. Reveja por que é melhor começar a economizar neste momento, mesmo em uma pequena taxa, em vez de apenas tentar recuperar o atraso mais tarde na vida.

Poder de Interesse Compounding

O tempo presente é sempre o melhor momento para começar a investir e salvar. Poupar $ 100 agora é melhor do que economizar US $ 1 000 em 10 anos, porque você pode ganhar juros em cada um desses 10 anos. Considere os seguintes cenários:

Se você devesse depositar $ 100 por ano por 10 anos em uma conta de poupança de alto rendimento com um interesse anual de 1 05% taxa, você teria $ 1, 054. 55 no final do período de 10 anos. Algumas contas de poupança de alto rendimento requerem Não há depósito mínimo, não tem manutenção mensal ou taxas anuais, e fornecer um impulso à sua taxa de juros se você não fizer retiradas e você faz depósitos mensais por vários meses consecutivos. Tais recursos aumentam seu investimento total ao final do período de 10 anos.

Se você fizesse a mesma série de depósitos por 10 anos em uma conta de investimento pagando um retorno anual de 4. 5%, você teria $ 1, 258. 57 no final dos 10 período de duração. Quanto maior a taxa de juros, melhor será a recompensa de investir US $ 100 por ano.

No entanto, ainda é possível fazer ainda melhor. O retorno anual médio histórico do S & P 500, ajustado pela inflação, é de cerca de 7%. Se você fosse investir US $ 100 por ano em um fundo de índice que espira o S & P 500 através da sua conta de aposentadoria, você teria $ 1, 433. 48 no final do período de 10 anos.

Efeito da inflação

A inflação é outra razão pela qual você precisa começar a investir agora. Medido em termos do Índice de Preços ao Consumidor (IPC), os chips de inflação afastados pelo valor real do seu dinheiro. Todos os anos, varejistas, donos de empresas e quase todos os outros elevam os preços dos bens e serviços para atender aos custos mais elevados. Por exemplo, assumindo uma inflação de 2%, se você deixasse US $ 1 000 em uma conta corrente que não ganhasse juros, seu depósito valeria US $ 903. 92 em cinco anos e US $ 817. 07 em 10 anos. Para maximizar seu poder de compra no futuro, você precisa começar a investir agora.

Lista de Benefícios das Contas de Aposentadoria

Investir em contas de aposentadoria, incluindo 401 (k) s e IRAs tradicionais, permite que você aumente seu investimento adiando impostos de renda aplicáveis ​​até a aposentadoria, quando é mais provável que esteja em um menor suporte de imposto.

Ao contribuir com sua conta de aposentadoria em uma base pré-tributação a cada ano, você efetivamente reduz o seu lucro tributável. Por exemplo, se você contribuísse com US $ 100 de seu cheque de pagamento bi-semanal de US $ 2 mil para um 401 (k) patrocinado pelo empregador, você pagaria apenas impostos de renda federais em US $ 1 900. Quando você estiver perto do limite superior de seu suporte de imposto, contribuindo para uma conta de aposentadoria impede que você pague mais impostos.

Outro benefício de contribuir para uma conta de aposentadoria agora em vez de em 10 anos é que você está aproveitando seu limite de contribuição anual. Em 2015 e 2016, você pode contribuir até US $ 18.000, ou US $ 24.000, com idade igual ou superior a 50 anos, ao seu plano 401 (k) a cada ano. Se você não contribui com pelo menos US $ 100 por ano, essa chance desapareceu para sempre. E assim são os retornos potenciais que poderiam ter acumulado até você se aposentar.

A linha inferior

É melhor começar a economizar agora, mesmo a uma pequena taxa, do que apenas tentar recuperar o atraso mais tarde. Mesmo uma contribuição anual de US $ 100 para sua conta de poupança, conta de investimento ou conta de aposentadoria melhora suas chances de alcançar seus objetivos de investimento.