Não é segredo que mais de 80% dos fundos gerenciados profissionalmente tenham desempenho inferior aos respectivos índices de referência. Apesar desta sombria realidade, US $ 30 trilhões de ativos atualmente se encontram em fundos mútuos em todo o mundo. Isso se deve principalmente ao fato de que a maioria dos investidores de varejo não estão interessados ​​em selecionar títulos individuais para sua carteira. Além disso, muitos não confiam na sua capacidade de tomar decisões de investimento bem informadas por conta própria. Os conselheiros automatizados, também conhecidos como robo-assessores, oferecem uma alternativa melhor para os investidores que estão cansados ​​do baixo desempenho dos fundos gerenciados?

The Rise of the Robots

Tradicionalmente, os consultores de investimento profissionais informaram os clientes sobre as oportunidades de investimento que eram dignas de seu tempo e dinheiro e quais não eram. As contas de investimento gerenciadas são normalmente adaptadas às metas financeiras específicas do proprietário da conta, e geralmente são monitoradas por um gerente profissional. Esses consultores financeiros e gerentes de investimento compensam a falta de experiência e conhecimento de seus clientes; No entanto, esses serviços são normalmente reservados para os muito ricos. Os mínimos de conta para contas gerenciadas podem começar em qualquer lugar de US $ 50 000 a US $ 500, 000 e até US $ 1 milhão. (Para mais, veja: Novo Robo-Advisor de Schwab .)

Fundos mútuos foram criados para democratizar o acesso ao investimento no mercado e ainda ter um profissional gerenciar os investimentos reais. Eles exigem saldos mínimos relativamente baixos para abrir uma conta, e, portanto, geralmente consistem em um pool de fundos de milhares, se não milhões, de investidores. Infelizmente, isso torna quase impossível que o portfólio do fundo mútuo seja tão personalizado para os desejos específicos de cada investidor como uma conta gerenciada individualmente. Agora, graças aos robo-conselheiros, os investidores podem ter o melhor dos dois mundos com mínimos baixos e alocação de capital mais personalizada.

Os conselheiros de Robo são a onda do futuro. São programas que oferecem gerenciamento de vários níveis de um portfólio de investimentos com uma quantidade mínima de interação humana. Considere-os como os serviços da nuvem e aplicações VoIP móveis equivalentes no mundo financeiro. A maioria dos robo-conselheiros até permite saldos mínimos de contas de US $ 10K e menos. Isso dá às pessoas sem muito capital semente a oportunidade de mergulhar os dedos no mercado de ações.

Robo-advisors Are Disciplined

Muitas pessoas já decidiram seguir a rota do robô e confiar nesses programas automatizados. Em 2014, os robo-assessores administraram aproximadamente US $ 19 bilhões em investimentos. Embora pareça uma cena de "The Jetsons", as pessoas estão realmente confiando em algoritmos e sistemas informáticos com o dinheiro suado.O investidor legítimo Warren Buffett disse o melhor: o que é necessário para ter sucesso em investir é um sólido quadro intelectual para tomar decisões e a capacidade de evitar que as emoções corroem esse quadro.

Os gerentes de investimento podem ter anos de experiência, mas isso também significa que eles podem formar vieses para ou contra diferentes ações, empresas, indústrias, classes de ativos e caminhos para o sucesso ou fracasso. Quantas vezes alguém foi falado em assumir um risco maior do que inicialmente estavam confortáveis ​​e queimados por um mau negócio? Isso porque executar uma estrutura de som em um horizonte mais longo não é fácil. Ao contrário de seus homólogos humanos, os robo-assessores são totalmente desapaixonados na análise dos investimentos. (Para mais informações, consulte: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Robo-Advisors não são motivados por taxas

Outro benefício primário de um robo-advisor é que o O custo total de investir com um é significativamente menor do que investir com um fundo gerenciado típico. No caso deste último, em qualquer lugar de 0. 5% a 1. 5% do total de ativos do fundo são pagos ao administrador do fundo como uma taxa de conselheiro. Isso não parece muito até você comparar essas taxas com aqueles em alguns dos serviços de robo-consultor mais populares.

Por exemplo, a Wealthfront cobra taxas mensais que equivalem a uma taxa anual de 0,25% em contas com US $ 10 000 ou mais e, dependendo do saldo de uma conta, as taxas de Melhoramento podem chegar a 0,15%. Existem ainda alguns serviços que possuem zero taxas como WiseBanyan e Schwab Intelligent Portfolios. As taxas mais baixas, em última instância, equivalem a retornos mais altos, e maximizar sua taxa de retorno é vital para o sucesso financeiro.

Uma das razões pelas quais os robo-assessores têm taxas tão baixas é devido à sua baixa sobrecarga em comparação com as empresas de transporte humano. As empresas de Robo-conselheiro não têm um exército de graduados da Ivy League que precisam de um cheque de pagamento no final de cada mês.

Além disso, ao contrário dos fundos mútuos, os robo-assessores oferecem uma experiência personalizada. Fundos e contas são tratados e abordados especificamente para as necessidades de um investidor. Normalmente, quando você se inscreve para uma conta robo-advisor, você preencher um questionário sobre seu status financeiro atual, metas e a quantidade de risco que você está disposto a tomar.

Dado que um único fundo mútuo teria fundos de vários investidores diferentes, as opções do gerente de fundos mútuos podem não ser necessariamente o que deve ser feito com suas finanças. Por exemplo, um gerente pode ser muito conservador para seu portfólio. Um robo-conselheiro, por sua própria natureza, não é propenso a essas armadilhas - algo que você provavelmente poderá apreciar quando o momento se tornar integral nas suas finanças.

A linha inferior

Embora o conceito por trás dos fundos mútuos soa bem no papel, o tempo mostrou que a riqueza não pode ser criada apenas através do investimento em fundos mútuos. Pessoas com afinidade por automação, customização e operação única que também estão buscando uma alternativa aos fundos mútuos devem considerar seriamente os benefícios e os aspectos práticos modernos de um robo-assessor.Eles são o melhor de ambos os mundos quando se trata de saldos mínimos baixos de um fundo mútuo e do serviço customizado de consultores financeiros.