A maioria das pessoas sabe que as pessoas que possuem suas residências carregam - de fato, muitas vezes são exigidas pelas empresas de hipotecas para transportar - seguro dos proprietários para proteger seus bens, seus bens e qualquer prejuízo sofrido pelos visitantes. Mas e as pessoas que estão arrendando seu espaço de vida? O seguro do inquilino protege contra perda ou dano aos seus pertences pessoais quando você ocupa uma propriedade de aluguel - qualquer coisa, desde um estúdio a uma casa inteira ou casa móvel. O seguro do inquilino também pode fornecer proteção de responsabilidade para você no caso de alguém ser ferido nessa propriedade.

Mesmo se você está apenas começando ou morando em um lugar por um ano, obtendo uma apólice de seguro do inquilino - provavelmente o seguro menos caro e fácil de obter você já possui - poderia ser um investimento inteligente. Você não pode pensar que você tem algo de grande valor, mas você provavelmente faz - mais do que você poderia confortavelmente pagar para substituir no caso de um roubo ou um incêndio ruim. (De acordo com a companhia de seguros da USAA, as coisas do locatário médio valem cerca de US $ 20.000.)

Além disso, não importa o cuidado com o seu próprio apartamento (o tipo de residência que os inquilinos têm), você não pode controlar seus vizinhos. Eles podem deixar seus portões de segurança abertos, atrapalhar estranhos mal intencionados em seu prédio, ou adormecer com um cigarro na mão e começar um fogo sério. Enquanto o seguro do seu senhorio pode cobrir o próprio prédio, esse seguro não abrangerá o conteúdo do apartamento, nem alguém reclamando por danos se tiveram um acidente dentro do apartamento ou o espaço alugado. Na verdade, muitos proprietários exigem cada vez mais que os inquilinos sejam transportados pelo seguro do inquilino.

O que o seguro do rentador cobre?

No seu mais básico, o seguro do inquilino cobre o conteúdo da sua habitação alugada. Perigos típicos chamados incluem incêndio, roubo, vandalismo, encanamento e disfunções elétricas, certos danos relacionados com o clima e outros perigos designados. Mais especificamente, uma política HO-4 padrão projetada para locatários abrange perdas para propriedades pessoais tais como:

• Incêndio ou raio
• Tempestade de vento ou granizo
• Explosão
• Motim ou agitação civil
• Dano causado por aeronaves
• Danos causados ​​por veículos
• Fumaça
• Vandalismo ou malícia
• Roubo
• Erupção vulcânica
• Objetos em queda
• Peso de gelo, neve ou aguaceiro
• Descarga acidental ou excesso de água ou de vapor de fontes, incluindo eletrodomésticos, encanamento, aquecimento, ar condicionado ou sistemas de proteção contra incêndios
• Sistemas de aquecimento de água quente ou aquecida, ar condicionado ou sistemas de proteção contra incêndios > Congelamento de encanamento, aquecimento, ar condicionado, sistemas de proteção contra incêndios ou eletrodomésticos
• Dano repentino e acidental por corrente elétrica gerada artificialmente
• Outro componente de política comum abrangerá a perda de uso, o que significa que se sua unidade ficar desabitada devido a um desses riscos cobertos, você receberá algum dinheiro para pagar habitação temporária (mas isso deve estar especificamente listado na política; caso contrário, a cobertura não é fornecida).O seguro do inquilino também pode cobrir o conteúdo do seu carro e sua bagagem durante a viagem.

A maioria das apólices de seguro de aluguel tem alguma cobertura de responsabilidade, então você estará protegido até certo valor no caso de ser processado por uma lesão ou outros danos incorridos em sua casa. Ele paga quaisquer julgamentos judiciais, bem como despesas legais, até o limite da política.

Também importante: a questão dos animais de estimação. Se você possui um animal de estimação, você deve declará-lo; As chances são de que o seu prémio será maior como resultado.

O que não cobre o seguro do inquilino?

Você deve estar ciente de que há muitas coisas que a maioria das políticas não cobre automaticamente: backup de esgoto em sua residência, terremotos, inundações e outros "atos de Deus". Essas coisas podem ser cobertas por um prêmio adicional se você sentir que está em risco significativo. Além disso, se você possui itens inusitadamente caros ou valiosos, como equipamentos eletrônicos high-end, jóias finas, instrumentos musicais ou uma coleção importante de arte e antiguidades, você precisará comprar um piloto ou uma política separada para cobrir esses itens. Além disso, um piloto separado pode ser necessário para cobrir danos causados ​​pelo vento em áreas de furacões.

As apólices de seguro do inquilino também não cobrem perdas causadas pela própria negligência ou atos intencionais do inquilino.

Como solicitar o seguro do inquilino

Avalie suas necessidades de seguro

Quando você se inscreveu para o seguro do locatário, é uma boa idéia fotografar ou gravar em vídeo tudo o que você possui. Para itens caros, certifique-se de anotar quaisquer números de série que possam ajudar a verificar sua reivindicação. Você pode até dar um passo adiante e inserir os itens em uma planilha junto com uma estimativa do valor de cada item. Embora essas etapas dê algum esforço extra, você deve fazê-las por dois motivos fortes.
Você provavelmente pensa que o valor total dos itens que possui é menor do que realmente é, o que o coloca em risco de se segurar. Quando você se faz sentar e avaliar o valor verdadeiro de cada item que você possui individualmente, você terá uma imagem mais precisa do que seus pertences valem. Talvez você tenha cerca de 50 raios-azuis, o que pode não parecer muito para você, mas em US $ 20, você tem uma coleção no valor de US $ 1 000, que você não vai querer pagar para substituir em caso de incêndio.

1. Embora a sua companhia de seguros provavelmente não desejará o inventário ou as fotografias quando retirar a política, sua documentação será indispensável se você precisar apresentar uma reclamação porque será melhor capaz de comprovar o valor de suas posses . Certifique-se de manter as cópias do seu inventário fora do seu apartamento, como em um cofre, com um amigo ou parente confiável, ou enviado por e-mail como anexo, para que todos os seus documentos de suporte não sejam destruídos junto com o seu pertences.
2. Escolha uma empresa de seguros

Depois de descobrir qual o seguro de que precisa, estará pronto para localizar companhias de seguros que ofereçam políticas de inquilino em sua área. Para encontrar uma empresa, você pode simplesmente fazer uma pesquisa na internet para o seguro do inquilino e seu estado.Outra abordagem seria verificar com familiares e amigos recomendações e taxas. Certifique-se de dizer ao seu representante de seguros como você os encontrou e se você possui outras políticas existentes, porque muitas vezes você pode obter tarifas familiares ou pacotes (por exemplo, se você comprou seguro de casa e de carro juntos). Depois de localizar potenciais seguradoras, pesquise as classificações de seguros das empresas através de uma empresa como A. M. Best, que classifica a capacidade das companhias de seguros de pagar quando você faz uma reclamação.
Iniciando o aplicativo

Depois de investigar suas opções, é hora de iniciar o processo de inscrição. Se várias empresas verificaram-se financeiramente, não há nenhum motivo para não se candidatar a todas elas para ver qual deles pode oferecer a melhor combinação de baixas taxas e cobertura sólida. Algumas empresas podem permitir que você complete todo o processo on-line. Outros podem querer falar com você no telefone ou enviar-lhe alguns documentos para preencher. Na maioria das situações, não deve ser necessário reunir pessoalmente um representante.
Ajuste fino da sua política

O aplicativo será relativamente simples de ser concluído. As únicas questões que podem tropeçar você estão em relação ao tipo de construção de sua habitação, ano de construção e tipo de material de telhado utilizado. Para algumas propriedades, você pode realmente encontrar essa informação no Zillow. com; se não, você pode obtê-lo do seu senhorio.
Os dois tipos de cobertura disponíveis para os inquilinos são o valor real do caixa e o valor de reposição. A cobertura real do valor em dinheiro paga o que o imóvel valia no momento em que ocorreu um dano ou perda e é o tipo menos dispendioso de seguro do inquilino disponível. O valor de substituição paga o custo de substituir os itens ou propriedade e é cerca de 15% mais caro do que a cobertura real do valor em dinheiro.

A menos que você esteja no mais apertado dos orçamentos, é mais sensato optar por cobertura de custo de substituição. Isso garante que, se, digamos, seu sofá seja destruído em uma fogueira, você receberá $ 1 000, você precisaria comprar um novo modelo de palmada em vez de alguns centenas de dólares que seu velho sofá valia devido à depreciação. Embora a cobertura de custos de substituição tende a ser um pouco mais dispendiosa, a diferença no prêmio tende a ser insignificante quando comparado com o enorme aumento de cobertura que você obtém.

Isto também é quando você quer decidir qual franquia se encaixa melhor na sua situação financeira. Tal como acontece com todos os tipos de seguros, quanto menor for a sua franquia, maior será o prémio, uma vez que com uma dedução reduzida, a companhia de seguros precisará tossir mais dinheiro no caso de uma reclamação.

Os descontos podem variar de US $ 500 a US $ 2 000. Por exemplo, o esurance. recentemente citou um prêmio anual de US $ 206 para cobrir um apartamento de dois quartos em Santa Clara, Califórnia, com cobertura de propriedade de US $ 35.000, US $ 100.000 em cobertura de responsabilidade e $ 1 000 em pagamentos médicos com uma franquia de $ 500. A mesma cobertura custou US $ 187 se a franquia aumentasse para US $ 1 000.

Considere o quanto você pode gastar a substituição de seus pertences em caso de perda importante e, em seguida, assegure-se da diferença.Seu dedutível pode ser tão baixo para começar, e você sempre pode aumentá-lo mais tarde, conforme necessário.

Pague por sua Política

Em comparação com o seguro dos proprietários, o seguro do locatário é relativamente barato. As taxas variam de estado para estado, de empresa para empresa e, claro, são baseadas na quantidade de seguro e outros fatores, incluindo o valor da franquia que você escolher.

O seguro do inquilino geralmente oferece descontos substanciais para as medidas que você toma para diminuir o risco para a seguradora. Estes podem incluir sistemas de alarme de incêndio ou ladrão, extintores, sistemas de aspersão ou mesmo fechaduras de parafusos mortos nas portas externas. E, como mencionado anteriormente, você pode obter uma pausa adicional se você já é segurado com uma determinada empresa.

Em média, de acordo com a Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIAB), você pode comprar US $ 30.000 de seguro em seus pertences e US $ 100.000 de cobertura de responsabilidade por aproximadamente US $ 12 por mês. A Associação Nacional de Comissários de Seguros coloca o custo médio do seguro do inquilino um pouco mais alto, em cerca de US $ 15 a US $ 30 por mês. US $ 20 a US $ 25 por mês é um intervalo típico.

O seguro costuma ser mais barato quando você paga o prêmio de um ano inteiro ao invés de pagar em parcelas, então, se você puder pagar anualmente, você deve fazê-lo (as companhias de seguros adoram aderir às taxas administrativas quando paga em parcelas ). Se você decidir pagar mensalmente, lembre-se de que algumas empresas exigirão uma retirada mensal automática da sua conta corrente.

Depois de receber sua nova política no correio, você vai querer lê-lo para se certificar de que compreende exatamente o que é e não está coberto e que sua política indica qualquer cobertura adicional não padrão que você tenha comprado . Além disso, certifique-se de que seus montantes dedutíveis e premium estão corretos.

A linha inferior

"O que é o seguro do inquilino?" é uma questão justa. Mas uma pergunta melhor seria: "Por que eu deveria ter o seguro do inquilino?" O seguro do inquilino mantém os acidentes e os incômodos de se tornar conta bancária e assassinos orçamentários. Lembre-se de que o seguro do seu proprietário protege seu prédio; Os proprietários nunca cobrem suas coisas. Somente você pode se proteger.