Se você está alugando um apartamento ou casa, você precisará de uma apólice de seguro para cobrir seus pertences. A apólice de seguro de propriedade do seu proprietário cobre perdas para o próprio prédio - seja um apartamento, uma casa ou um duplex. Sua propriedade pessoal e certas responsabilidades, no entanto, são cobertas apenas pela apólice de seguro de inquilino que você, como inquilino, tem que encontrar e pagar. Enquanto 95% dos proprietários têm uma apólice de seguro de proprietário, apenas 37% dos locatários têm seguro de inquilino, de acordo com uma pesquisa do Instituto de Informações de Seguros de 2014 realizada pela ORC International. [L1]

Por que poucos inquilinos têm seguro? Uma explicação é que muitas pessoas assumem incorretamente que estão cobertas pela política de seu senhorio. Outra razão é que as pessoas subestimam o valor de seus pertences. Se você somar o valor de apenas sua roupa e eletrônica, provavelmente não demoraria para entrar em milhares de dólares. Um motivo mais freqüentemente negligenciado é a responsabilidade: se alguém for ferido em sua casa - um amigo, vizinho ou a pessoa que entrega pizza - eles podem processá-lo. Mesmo se você achou que não precisava de seguro, aqui estão seis boas razões pelas quais você deve obter uma apólice de seguro de inquilino.

1. É acessível.

A apólice de seguro do locatário médio custa US $ 187 por ano, de acordo com os números de 2011 reportados pela Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) em 2013. Seu custo real dependerá de fatores, incluindo a quantidade de cobertura que você precisa, o tipo de cobertura você escolhe, o montante da sua franquia e onde você mora. Se você estiver no Mississippi, por exemplo, você pagará o máximo (média de US $ 252 por ano); Se você mora na Dakota do Norte ou do Sul, você pagará o mínimo (média de US $ 117 por ano).

2. Abrange perdas para bens pessoais.

A apólice de seguro de um inquilino protege contra perdas para sua propriedade pessoal, incluindo roupas, jóias, bagagem, computadores, móveis e eletrônicos. Mesmo se você não possui muito, pode adicionar muito mais do que você percebe - e muito mais do que você quer pagar para substituir tudo. De acordo com o esurance. com, o locatário médio possui cerca de US $ 20, 000 de propriedade pessoal. [L2]

As políticas do inquilino protegem contra uma lista surpreendentemente longa de perigos. Uma política padrão HO-4 projetada para inquilinos, por exemplo, cobre perdas de bens pessoais contra perigos, incluindo:

• Danos causados ​​por aeronaves
• Danos causados ​​por veículos
• Explosão
• Queda objetos
• Fogo ou relâmpago
• Motim ou commoção civil
• Fumaça
• Roubo
• Vandalismo ou malícia
• Erupção vulcânica
• Peso de gelo, neve ou aguaceiro
• Tempestade de vento ou granizo
• Danos de água ou vapor de fontes, incluindo eletrodomésticos, encanamento, aquecimento, ar condicionado ou sistemas de proteção contra incêndio

Nota : As perdas resultantes de inundações e terremotos não são cobertas por políticas padrão.É necessária uma política ou um cavaleiro separado para esses perigos. Além disso, um piloto separado pode ser necessário para cobrir danos no vento em áreas propensas a furacões. E as apólices de seguro do locatário não cobrem perdas causadas por sua própria negligência ou atos intencionais. Por exemplo, se você adormecer com um cigarro aceso e causar um incêndio, a política provavelmente não irá cobrir o dano. Para saber mais, leia oito salvaguardas financeiras em caso de desastre e a Folha informativa de dedução do seguro de furacão.

3. Seu senhorio pode exigir isso.

O seguro do seu proprietário cobre a estrutura em si e os motivos, mas não os seus pertences. Um número crescente de senhorios exige que os inquilinos adquiram os apólices de seguro de seus próprios locatários e esperam ver provas. Esta poderia ser a idéia do senhorio, ou poderia ser uma "ordem" da companhia de seguros do senhorio - a idéia é que se os inquilinos se cobrirem, alguma responsabilidade pode ser deslocada para longe do senhorio. Se você precisar de ajuda para encontrar ou obter cobertura, seu senhorio poderá ajudá-lo.

4. Fornece cobertura de responsabilidade.

A cobertura de responsabilidade também está incluída nas apólices de seguros do locatário padrão. Isso proporciona proteção se alguém estiver ferido enquanto estiver em sua casa ou se você (ou outra pessoa coberta) ferir acidentalmente alguém. Ele paga quaisquer julgamentos judiciais, bem como despesas legais, até o limite da política.

A maioria das políticas fornece cobertura de responsabilidade de pelo menos US $ 100.000 e entre $ 1 000 e US $ 5 000 para cobertura de pagamentos médicos. Você pode solicitar (e pagar) limites de cobertura mais elevados. Se você precisar de mais de $ 300, 000 de cobertura de responsabilidade, pergunte a sua companhia de seguros sobre uma política de guarda-chuva, que pode fornecer uma cobertura adicional de US $ 1 milhão por cerca de US $ 150 a US $ 300 por ano.

5. Ele cobre seus pertences quando você viaja.

O seguro do inquilino cobre seus pertences pessoais, seja na sua casa, carro ou com você enquanto viaja. Seus bens são cobertos pela perda devido ao roubo e outras perdas cobertas em qualquer lugar que você viaja no mundo. Verifique a sua política ou solicite ao seu agente de seguros detalhes sobre o que constitui "outras perdas cobertas".

6. Pode cobrir despesas adicionais de vida.

Se sua casa se tornar inabitável devido a um dos riscos cobertos, a apólice de seguro do inquilino pode cobrir "despesas adicionais de vida", incluindo o custo associado a viver em algum outro lugar temporariamente, alimentos e muito mais. Verifique com a sua política para descobrir quanto tempo irá cobrir despesas adicionais de vida, e se ele encapsular o valor que a empresa pagará.

A linha inferior

O seguro do inquilino fornece cobertura para seus pertences pessoais, seja na sua casa, carro ou com você enquanto estiver de férias. Além disso, o seguro do locatário fornece cobertura de responsabilidade se alguém for ferido em sua casa ou se acidentalmente causar feridos a alguém.

Certifique-se de entender o que sua política cobre e pergunte ao seu agente sobre descontos, franquias e limites de cobertura disponíveis.Por exemplo, certifique-se de saber se o seu seguro fornece cobertura de custo de substituição (RCC) para sua propriedade pessoal ou valor de caixa real (ACV). O primeiro pagará para substituir seu tapete de 15 anos, por exemplo, com um novo, às taxas atuais do mercado, enquanto o segundo apenas reembolsará o valor de um tapete com 15 anos de idade. Escusado será dizer que o RCC custa mais.