Os mercados de baloiços de hoje podem ser preocupantes para a economia dos investidores para a aposentadoria. Ver valores da conta aumentando e diminuindo pode fazer com que você se sinta ansioso quanto ao seu plano simplificado de pensão dos empregados (SEP). No entanto, seu SEP tem mais vantagens do que desvantagens, mesmo em tempos de volatilidade do mercado.

Salvar mais

Um SEP é um bom plano de poupança para aposentadoria. No entanto, as regras limitam o valor que você pode contribuir. A contribuição permitida é de 25% do seu salário até um máximo de $ 53,000. Seu empregador deve contribuir com a mesma porcentagem com a conta de seus funcionários, pois contribui para a conta do empregador. O limite percentual de contribuição está correto, mas a maioria dos SEPs é criada para proprietários únicos e para os trabalhadores independentes. Isso cria um acordo para os investidores que desejam reservar um montante maior para a aposentadoria, mas não têm a renda para maximizar a contribuição percentual. Esses investidores têm outra opção.

O solo 401 (k) permite a mesma contribuição de 25% do salário até um máximo de US $ 53.000 com um toque. Você pode fazer um diferimento eletivo de 100% da remuneração até a primeira $ 18 000 de compensação, após o qual a contribuição para participação nos lucros pode ser feita até atingir o máximo. Uma provisão de recuperação permite aos indivíduos com mais de 50 anos adiar um adicional de US $ 6 000 para um total de US $ 24,000 de remuneração inicial e um máximo de US $ 59,000. Um solo 401 (k) também possui provisões de empréstimo, investimento imobiliário expandido opções, uma opção de Roth para o encaminhamento eletivo e uma melhor proteção de credores.

Acumulação sem impostos

O principal benefício de um SEP é o mesmo que todos os planos de poupança para aposentadoria. Todos os ganhos se acumulam sem obrigações de imposto de renda corrente. O composto de poupança a uma taxa mais alta, dando-lhe mais dinheiro depois da aposentadoria, mesmo depois de impostos futuros serem pagos. As contribuições são feitas antes de impostos, aumentando ainda mais o fator de composição.

Benefício dos empregados

A maioria das pequenas empresas oferece pouco sobre benefícios de pensão. Um empregador que faz contribuições para participação nos lucros em nome de seus funcionários está fornecendo um benefício que ajuda a atrair e reter empregados de qualidade a um custo menor do que aumentar o salário.

Mudança de investimentos sem obrigações tributárias

Um SEP é um veículo perfeito se você deseja gerenciar um portfólio ativamente. Todas as negociações são feitas sem consequências fiscais. Você pode basear decisões sobre o retorno total e quais as condições de mercado que ditar. Muitos provedores SEP oferecem uma ampla gama de opções de investimento, incluindo fundos inversos cambiais (ETFs) e opções de compra de ações que permitem lucrar com mercados voláteis.

Dólar-Compensar

Os fundos mútuos são alguns dos veículos de investimento mais comuns em uma conta SEP.Os economistas escolhem um fundo mútuo ou dois e suas contribuições são depositadas regularmente. Esta estratégia de investimento passivo é um importante profissional na fase descendente de um mercado volátil; A média do custo do dólar ocorre automaticamente. Cada depósito compra um número maior de ações do fundo à medida que o mercado diminui e menos ações à medida que o mercado está subindo. Este método de compra reduz o custo médio por ação ao longo do tempo e resulta em lucros melhorados.

Bottom Line

O único con real não está tendo um SEP ou outro plano de aposentadoria para proteger os lucros de investimento de impostos. Os investidores podem aproveitar todos os profissionais com gerenciamento mínimo de contas. Se a volatilidade do mercado está direcionando o mercado, mude para investimentos conservadores, como títulos. Se o mercado começar a aumentar, transfira os ativos para os estoques. Se você não quiser ser incomodado, escolha um fundo mútuo de alocação de ativos sem carga voltado para seus objetivos de aposentadoria e deixe os gerentes de portfólio profissionais tomarem as decisões de timing do mercado. Se você é um investidor ativo ou passivo, você terá contas de poupança de aposentadoria muito maiores do que as pessoas que não fazem nada.