Pregando ao convertido - esta linguagem antiga captura uma verdade extremamente prevalente e profunda. Refere-se a dar um sermão moral àqueles que já estão na igreja e, provavelmente, já estão seguindo a religião que está sendo pregada. Por definição, aqueles que devem estarem ausentes estão ausentes. Isso é estranhamente semelhante a certos aspectos do jornalismo financeiro e da informação em todas as suas formas.
TUTORIAL: Investir 101

A ironia clássica é que este mesmo artigo será lido apenas pelo convertido. Então, meu pedido para todos os leitores é divulgar a palavra a qualquer um que você conheça, que possa precisar de conselhos honestos e quem pode ser direcionado para a mídia financeira. (Encontre instruções simples e fáceis sobre como introduzir iniciantes no mercado de ações, leia Ensine seu filho sobre investir .)

Quem são os não convertidos e por quê? O grupo de problemas aqui referido são todos aqueles que não sabem o que precisam saber sobre seus investimentos. Em particular, estes são investidores inexperientes que poderiam facilmente aprender os conceitos básicos que os impeçariam de arranhões de nível de entrada, como gerentes comuns ou de jardinagem, investimentos inadequados ou ineficientes e entrar no mercado com um horrível risco de todos os tempos. (Para mais ler um fácil de seguir Tutorial de Bases de estoque .)

Investidores inexperientes encontram-se em quase todos os lugares. Na verdade, pode-se argumentar que a maioria das pessoas realmente não sabe como funcionam os investimentos. Somente aqueles que fizeram um esforço concertado para compreendê-los, através da leitura e pesquisa, bem como trabalhar ativamente com os ativos, ou junto com seus corretores, podem legitimamente ser considerados como experimentados. Este grupo constitui apenas uma fração da população.

Embora o "não convertido" possa, em princípio, incluir investidores relativamente experientes que ainda possam ser levados para um passeio com produtos complexos ou com vendedores particularmente antiéticos, eles são mais capazes de cuidar de si mesmos. Pelo menos eles geralmente sabem que precisam ter cuidado e verificar as coisas. No entanto, deve-se enfatizar que mesmo as pessoas altamente educadas que tiveram dinheiro investido por décadas, podem ser profundamente ignorantes em vários aspectos. Eles também podem e são roubados.

Nenhuma quantidade de pregação pode impedir os caminhos dos perversos. No entanto, as verdadeiramente vulneráveis ​​são as massas confiantes que sabem que os tubarões estão por aí em algum lugar , mas acreditam que seu próprio corretor é um verdadeiro senhor que cuidará deles. Da mesma forma, uma viúva recente ou mesmo alguém que de repente veio em dinheiro, é um alvo para os predadores que muitas vezes estão muito mais perto do lar do que você pensa. (Certifique-se de obter o melhor serviço, mantendo-se informado e envolvido, veja Avaliando seu corretor de estoque .)

Onde a pregação ainda é necessária Quase todos ouviram falar do desastroso crash do mercado de ações de 1929 e da Grande Depressão. Isso significa que quase todos sabem que os mercados de ações vão para cima e para baixo, às vezes de forma alarmante. Mas isso não significa que o mesmo "quase todos" tenha a menor idéia do que constitui um bom portfólio, a diferença entre ações e títulos, como as empresas realmente gerenciam fundos e assim por diante.

O que há de errado com o sistema? Para garantir que as pessoas compram antes que compram, a natureza da educação financeira precisa mudar de passivo para ativo, de auto-seletivo para penetrante e, de muitas vezes, ineficaz para seriamente avisos informativos.

Há indubitavelmente um desejo da parte da indústria de não informar as pessoas muito bem. É intrínseco à natureza do setor de investimentos que é mais fácil ganhar dinheiro com investidores inexperientes e desinformados. Afinal, eles são os principais clientes para produtos excessivamente arriscados ou com custos, o que faz com que os vendedores ganhem muito dinheiro. (Muitos investidores superestimam seu nível de conhecimento financeiro Você entende o risco de investimento? )

Atualmente, a situação continua altamente insatisfatória. Embora não haja falta de literatura e informações, a menos que você esteja realmente procurando, você pode não encontrá-lo. E se você achar, você não pode realmente receber a mensagem e agir sobre isso. Além disso, há uma grande diferença entre ter uma idéia vaga e realmente entender as potenciais oportunidades e riscos.

Quais recursos estão disponíveis? O alcance é extenso, até mesmo esmagador. Assim, as pessoas podem precisar ser orientadas na direção certa. Dependendo do nível de educação e motivação, todos devem ler um livro básico ou um site sobre o investimento, para que eles compreendam as questões verdadeiramente cruciais de alocação de ativos, níveis relativos de risco das várias classes de ativos, a natureza dos índices e como eles podem ou não pode ser espancado. Também é essencial conhecer os conflitos de interesse tão prevalentes na indústria e sobre os vários tipos de má gestão que ocorrem.

Além disso, de forma contínua, os investidores de todos os tipos precisam manter-se tão informados quanto possível sobre a evolução da economia local e mundial. Eles precisam estar razoavelmente conscientes de que tipos de investimento estão se tornando mais ou menos atrativos ao longo do tempo, para que eles possam garantir que suas carteiras permaneçam adequadas e ótimas. Isto é melhor conseguido, apesar da mistura correta de sites da internet, jornais, TV e rádio e revistas. Não há apenas recursos especializados dedicados inteiramente ao investimento, mas muitos que lidam com negócios em geral, têm uma seção de investimento. (Quer conselho de alguns dos investidores mais bem sucedidos de todos os tempos? Confira nossa lista de leitura em Dez livros que todo investidor deve ler e Top 5 Livros para jovens investidores .) > Getting Through

De alguma forma, qualquer pessoa que investir dinheiro precisa ser informada corretamente sobre onde o dinheiro está indo e o que provavelmente acontecerá com ele.O que realmente pode ser obtido ou perdido, com que probabilidade - e quais alternativas existem? E isso precisa ser feito de uma maneira que realmente funciona, de modo que as pessoas não sejam vendidas ativos que eles evitariam, se fossem suficientemente informados. Infelizmente, alcançar isso é uma ordem alta, como explicado acima. Os mecanismos de comunicação realmente eficazes não estão lá em todos os lugares certos, e isso significa muito além das fronteiras do próprio setor financeiro. No interior da indústria, há muitos incentivos para não informar "demais". A resposta certamente reside na extensão dos processos educacionais aos quais "quase todos" estão sujeitos às principais questões financeiras. As grandes massas precisam levar o "Investimento 101", compreendê-lo e aplicá-lo de forma consistente ao seu próprio dinheiro. Isso poderia ser feito de forma simples e indolor no ensino médio. O básico financeiro e as notícias precisam ser transmitidas com zelo missionário! Os "pagãos financeiros" precisam de conversão, para seu próprio bem.

Para alguns, ler ou se informar por conta própria é um problema de tempo e esforço, mas o material pode ser incluído nas aulas na escola, na universidade e em várias formas de educação continuada. Da mesma forma, bancos e corretores podem ser incentivados ou mesmo obrigados a fornecer alguma forma de função educacional aos seus clientes. Em princípio, pode haver listas de verificação de problemas básicos sobre os quais os clientes devem ser devidamente informados, antes de investir.

Quanto ao já convertido, eles realmente podem fazer e fazer um esforço ativo com seus amigos e conhecidos. Sempre que surgir a oportunidade, eles podem conversar com eles sobre dinheiro e investimento e recomendar ou prestar vários recursos. Não há necessidade de haver um tabu sobre o assunto de dinheiro; na verdade, a maioria das pessoas agradecerá a entrada, se não de imediato, com certeza ao longo do tempo. (Encontre os diferentes tipos de estoque, como os mercados funcionam e tudo sobre os touros e os ursos, em

Stock Basics .) Conclusões

Um dos problemas mais sérios que o público investidor geral enfrenta é que eles não conseguem aprender o suficiente sobre investimentos até / a menos que eles dão errado. Em outras palavras, jornalismo financeiro e escrita no sentido mais amplo são a pregação para os convertidos. Esta situação parece estar prevista para continuar, a menos que a natureza e a omnipresença com que os dados básicos da linha de base sejam transmitidos, muda radicalmente. A informação necessária está em abundância, mas a maioria daqueles que mais precisam disso não consegue descobrir o que eles devem saber.