Em gerações anteriores, os consultores financeiros tinham poucas opções sobre o tipo de empresa para a qual poderiam trabalhar. Embora existissem várias empresas diferentes para escolher, os ambientes corporativos entre elas eram muito similares, se não fossem idênticos. Empresas grandes e de marca governavam o dia com seus logotipos reconhecíveis e slogans familiares.

Enquanto muitas dessas empresas de nomes domésticos ainda desempenham papéis importantes no setor financeiro, surgiu uma nova geração de pequenas empresas de serviços financeiros. Essas empresas independentes geralmente fornecem uma gama mais abrangente de produtos e serviços do que seus concorrentes maiores, além de um maior foco em relacionamentos. Os consultores prospectivos podem ter dificuldade em saber qual o tipo de empresa que melhor se adequam a eles, então leia para descobrir se você deve nadar com o peixe grande ou encontrar um lago pequeno e agradável.

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Nadar com o Big Fish

Que tipo de empresa que você juntará dependerá do tipo de assessor que você espera ser. Abaixo, apresentamos alguns dos atributos positivos e negativos desta escolha para você considerar.

Os Positivos
Os conselheiros que trabalham para grandes conglomerados financeiros geralmente gozam de um nível muito maior de suporte e treinamento do que os conselheiros independentes. Novos conselheiros que são contratados por grandes firmas de corretagem ou empresas de seguros podem esperar passar por um programa abrangente de treinamento que inclui tempo para estudar para licenciamento, administração de todos os exames necessários de seguros e valores mobiliários, treinamento de vendas e produtos, além de instruções para todas as técnicas necessárias. e tarefas administrativas.

A maioria dos conselheiros recém-cunhados também pode procurar um certo nível de suporte de marketing, como cartões de visita, artigos de papelaria com cabeçalho e reconhecimento de marca, além de pelo menos um espaço de escritórios compartilhado. Além disso, muitas das maiores empresas oferecem acesso superior a ofertas públicas iniciais, estoques de títulos e outros produtos que muitas vezes atraem novos investidores. No entanto, essas provisões têm um preço para o conselheiro, que geralmente é obrigado a atender a índices de cotas de produção dentro de um curto período de tempo para permanecer empregado. Na verdade, as grandes empresas criaram modelos de negócios que criaram a maioria das novas contratações para serem os "caras do outono" para os poucos que conseguem fazer a nota.

Os Negativos
A desvantagem para as grandes empresas é que os consultores dessas empresas geralmente receberão menos remuneração pelo mesmo negócio que suas homólogas independentes. Conforme mencionado acima, também haverá mais burocracia corporativa e regras a serem seguidas. Além do aumento da expectativa de fluxo de trabalho e números de base de clientes, os conselheiros perderão o tempo gasto com seus clientes, o que poderia causar uma desconexão entre os dois e remover o motivo pelo qual muitos conselheiros se juntam à profissão em primeiro lugar .

Espirrando em uma pequena lagoa
As empresas boutique que oferecem uma gama mais personalizada (e possivelmente mais ampla) de produtos e serviços podem ser melhores para pequenos nadadores.

Os Positivos
O que as empresas boutique de varejo não têm suporte e treinamento, geralmente podem compensar em termos de compensação e autonomia.

Na realidade, os conselheiros mais experientes que já podem ter um livro estabelecido de negócios tendem a aterrar nessas empresas porque não precisam do mesmo nível de treinamento ou suporte de marketing. As empresas de varejo também podem oferecer serviços especializados, tais como receitas, brindes e / ou finanças, preparações para devolução de impostos, hipotecas e investimentos alternativos ou programas de planos de aposentadoria adaptados a um mercado demográfico específico (como médicos).

A atmosfera mais íntima e relacional que estas pequenas empresas fornecem muitas vezes não pode ser acompanhada pelos conglomerados maiores. A maioria dos conselheiros que trabalham neste ambiente estão em negócios para si e não para seus corretores. Portanto, eles estão no negócio de se comercializar, em oposição a um nome de marca. Mas, embora possam desfrutar de maior autonomia e maior remuneração na comissão, eles também devem assumir a responsabilidade exclusiva de administrar seus negócios, ou pelo menos suas práticas. Isso significa que o dinheiro geralmente pára com eles, em oposição a um gerente de ramo ou outro mentor. Mas os conselheiros novos ou menos experientes podem encontrar o nicho perfeito em uma dessas empresas, se puderem encontrar um mentor que acredite nelas e esteja disposto a investir tempo e esforço para mostrar as cordas.

Talvez mais importante, trabalhar em uma empresa menor pode permitir a um consultor a oportunidade de fazer um trabalho mais significativo para os clientes do que a simples coleta e gerenciamento de ativos. Os conselheiros que oferecem serviços fora da caixa, como a preparação de impostos, em breve aprenderão muito mais sobre a vida pessoal de seus clientes do que suas finanças. Em muitos casos, o consultor pode se tornar um confidente confiável para o cliente em muitos assuntos que podem se estender além das finanças. Este nível de relacionamento se tornará inestimável quando esses clientes tiverem problemas relacionados a grandes bases de ativos, como problemas de sucessão comercial ou de planejamento imobiliário que devem ser resolvidos.

Os Negativos
Como dito acima, não há muito apoio financeiro nas empresas menores. Eles provavelmente não apoiarão o consultor com materiais de marketing, cartões de visita, preparação de licenças ou ajudem a pagar os cursos de atualização obrigatórios para consultores. Se planejar e pagar por todos esses itens necessários parece muita dor de cabeça, então as grandes ligas podem ser mais para você.

Como decidir
A diferença entre as empresas de varejo e seus concorrentes corporativos está diminuindo, já que os intermediários independentes que as empresas mais pequenas detêm continuam a expandir a base de produtos e serviços que as empresas de varejo podem passar para a sua clientes.

Se um consultor se encaixa em um molde de trabalho específico dependerá em grande parte do seu temperamento.Alguns consultores de perguntas devem se perguntar:

• Você está disposto a lidar com a política corporativa?
• Você consegue ter edictos obrigatórios transmitidos de cima que possam afetar negativamente o seu negócio?
• Você perderia o tempo extra gasto com clientes para atender a uma cota?

Em última análise, se o consultor é mais um vendedor ou um empresário pode ser um fator decisivo. Se um conselheiro se contentar em seguir a política da empresa, as empresas de grandes nomes provavelmente podem fornecer o que ele está procurando; Caso contrário, uma empresa menor pode ser um ajuste melhor.

A linha inferior
A escolha entre uma empresa maior ou menor pode ser decidida pelo nível de experiência do consultor ou pelo seu temperamento. Embora outros fatores também possam entrar em jogo, o tipo de negócio que o orientador gostaria de oferecer aos seus clientes será um fator crítico para decidir qual tipo de empresa é melhor. Seja o que for que você decidir, certifique-se de que, se você decidir pular na água, você sabe como nadar.