A agregação de dados tem crescido em popularidade ao longo dos últimos anos, apesar das tensões entre alguns bancos e serviços de agregação de dados. Os consumidores têm exigido maior acesso a suas informações, enquanto os bancos estão lutando para lidar com o volume de pedidos.

Estes serviços de agregação de dados coletam dados financeiros de um indivíduo de bancos, corretoras, custódias e companhias de seguros em um único local onde os dados são padronizados. A partir daí, os consumidores podem rastrear suas finanças usando aplicativos como Mint. com-que importam os dados padronizados e aplicam visualizações - ou compartilhem as informações com os assessores financeiros para ajudá-los a obter uma melhor compreensão em tempo real de sua condição financeira.

Os maiores agregadores de dados incluem Yodlee, AllData Aggregation e Quovo da Fiserv, bem como as ByAllAccounts da Morningstar, uma aquisição realizada em 2014 por US $ 28 milhões. Na época, ByAllAccounts contava com uma rede de mais de 2, 100 clientes, 4, 300 custódios e 40 plataformas e prestadores de serviços com mais de US $ 730 bilhões em ativos analisados ​​por meio de seu serviço. A Morningstar prometeu eventualmente aproveitar a aquisição para ajudar os assessores em sua rede. Leia mais sobre como a empresa está cumprindo essas promessas. (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem usar grandes dados para obter uma vantagem. )

O Portal Novo Cliente

A Morningstar lançou seu novo portal de clientes no início de maio. Usando dados agregados de ByAllAccounts, o portal fornece melhores painéis para clientes e ajuda os conselheiros a extrair ativos identificados nessas contas externas. O novo portal atualiza as informações do cliente diariamente e ajuda os clientes a visualizar sua situação financeira a qualquer momento. Esses tipos de portais de clientes em tempo real se tornaram cada vez mais populares ao longo dos anos com outras empresas como a BlueLeaf que se concentraram na criação de uma experiência de usuário convincente e informativa. Claro, a popularidade da Mint. com e serviços similares levou os consumidores a esperar cada vez mais esses tipos de recursos também.

Para os consultores financeiros, há um benefício óbvio para acessar a imagem financeira completa de um cliente, uma vez que ajuda a identificar potenciais novos conjuntos de ativos. Os conselheiros podem gerar relatórios de marca do portal do cliente e também selecionar as ferramentas adicionais que eles já estão usando para incorporá-los na plataforma. A plataforma do consultor também possui um cofre de documentos para e-mail seguro e alertas de conta para investidores que usam o serviço. (Para leitura relacionada, veja: Top Tech Trends for Advisors em 2016. )

Competição crescente

Os consultores financeiros enfrentaram uma concorrência crescente dos chamados consultores de robo e provedores de mercado de massa que são oferecendo esses mesmos tipos de recursos.Em março, a Betterment anunciou que estava extraindo dados de contas externas em seus painéis de investidores de varejo e institucionais. A Wealthfront e a Vanguard juntaram-se ao implementar características semelhantes pouco depois, o que colocou uma tremenda pressão sobre os conselheiros financeiros tradicionais para implementar os mesmos tipos de recursos, a fim de evitar a perda de negócios para essas alternativas automáticas e de mercado de massa.

Há também uma série de ferramentas voltadas para consultores financeiros que estão competindo com plataformas como a Morningstar. Por exemplo, a BlueLeaf fornece software de gerenciamento de relacionamento financeiro que inclui relatórios detalhados de clientes. O eMoney Advisor fornece funcionalidade semelhante e tornou-se uma ferramenta popular para os consultores financeiros se envolver e colaborar com seus clientes, fornecendo-lhes uma fonte de informações em tempo real.

A linha inferior

A agregação de dados e os portais de clientes tornaram-se cada vez mais comuns nos últimos anos. Com empresas como a Betterment e a Wealthfront que prestam esses serviços aos clientes, os assessores financeiros têm jogado o catch-up com suas próprias soluções. O novo portal de clientes da Morningstar possui agregação de dados para ajudar os clientes a obter uma visão mais completa de sua situação financeira. Ao mesmo tempo, os consultores financeiros podem alavancar essas informações para identificar potenciais conjuntos de capital que poderiam ser transferidos para ativos investidos e aumentar os ativos sob gerenciamento. A informação também pode ser útil para garantir aos clientes que levem em consideração toda a imagem financeira. (Para leitura relacionada, consulte: Os Conselheiros de Tendências Técnicas devem continuar. )