Os consultores financeiros estão enfrentando a intensificação da concorrência de ambos os robo-assessores que automatizam o processo de investimento - pense em startups como Wealthfront e Betterment - e software de finanças pessoais que automatiza muitos outros aspectos do planejamento financeiro - como Mint ou SigFig. Em vez de tentar lutar contra essas mudanças, os consultores financeiros devem adotar novas tecnologias para melhorar suas práticas e criar mais valor para os clientes.

Aqui está um olhar sobre como as tecnologias de agregação de dados podem ser empregadas por consultores financeiros para melhorar seus negócios. (Para leitura relacionada, veja: Os Conselheiros Financeiros das Tendências Técnicas devem continuar. )

Agregando Dados Financeiros

O software de finanças pessoais vem crescendo rapidamente em popularidade ao longo dos anos. Uma vez que Intuit (INTU INTUIntuit Inc152. 53-0. 72% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) adquiriu o rastreador de finanças pessoais Mint por US $ 170 milhões em 2009, o serviço se inscreveu mais de 15 milhões de usuários que dependem do software para monitorar suas finanças. Personal Capital é uma versão de investimento da Mint que fornece uma visão detalhada de vários investimentos em diferentes instituições financeiras, como contas de corretagem e contas de empregadores.

As tecnologias de agregação de contas como essas coletam automaticamente informações financeiras de diferentes instituições, raspando os dados de seus sites usando as credenciais de login fornecidas pelo usuário. Ao trazer todos os dados para um único painel, ele elimina a necessidade de digitar manualmente informações de declarações em papel no software tradicional e garante automaticamente que a informação esteja atualizada para tomar as melhores decisões.

Por que usá-lo

O aumento da Mint, SigFig, Personal Capital e outros serviços de agregação de dados do lado do consumidor demonstraram um forte apetite por uma visão holística das finanças de uma família. Com algumas dessas empresas que oferecem serviços de consultoria financeira também, os consultores financeiros devem encontrar uma maneira de abraçar a nova tecnologia como forma de competir e permanecer relevante na indústria. Os clientes podem esperar esses tipos de serviços no futuro próximo, dada a sua proliferação. (Para mais informações, consulte: Software essencial para consultores financeiros. )

Os consultores financeiros também podem aproveitar a agregação de dados para reduzir custos e economizar tempo em sua própria prática. No passado, os consultores teriam que solicitar extratos bancários, declarações de corretagem ou outras informações e, em seguida, inserir os dados manualmente em um sistema. Os provedores de agregação de dados automatizam este processo para manter os dados mais frescos - para ajudá-lo e seus clientes a tomar melhores decisões - e para permitir que os conselheiros se concentrem em tarefas mais importantes em mãos.

Escolhendo o software certo

Existem muitas soluções de software diferentes projetadas para consultores financeiros para agregar dados de clientes, enquanto muitas soluções existentes incluem funcionalidade de agregação de dados. Por exemplo, o Advisor's Custodial Data (ACD) oferece mais de 800 conexões para provedores externos, o que significa que os conselheiros que já estão usando a plataforma podem decidir simplesmente usar esse serviço. Os consultores financeiros devem verificar com os seus custódios para ver se essas opções existem para eles.

Ao considerar os fornecedores de terceiros, as cinco coisas mais importantes a serem procuradas incluem:

• Dados precisos. A maioria dos software de agregação de dados arranha os dados das instituições financeiras, que está longe de ser uma ciência exata; os resultados podem variar.
• Muitas instituições. O software de agregação de dados deve fornecer acesso a pelo menos 10 000 instituições e guardas principais e manter essa lista crescendo ao longo do tempo.
• Preços amigáveis. O software de agregação de dados deve ser avaliado em um ponto em que os consultores podem fornecê-lo como um serviço básico a todos os clientes.
• Portais de clientes. O software de agregação de dados deve permitir que os assessores forneçam aos clientes acesso aos seus dados, além da capacidade de gerenciar suas próprias credenciais.
• Conformidade. Os clientes devem poder inserir suas credenciais diretamente na plataforma, de modo que o consultor não enfrenta riscos. (Para leitura relacionada, consulte: 7 Dicas de Segurança Cibernética para Conselheiros. )

Alguns dos provedores de terceiros mais populares incluem:

• eMoney. A plataforma da eMoney fornece aos clientes uma visão consolidada de suas contas para dar uma imagem completa em tempo real.
• WealthAccess. O WealthAccess agrega dados de clientes em milhares de instituições para fornecer uma visão customizável do balanço de sua situação financeira.
• BlueLeaf. BlueLeaf é um software de gerenciamento de relacionamento financeiro que inclui agregação de dados de mais de 21 000 instituições diferentes.
• Aqumlate. Aqumulate fornece agregação de dados de mais de 10 000 instituições que se integram com CRMs de terceiros como Redtail CRM ou MoneyGuidePro.
• Yodlee. Yodlee é uma empresa de agregação de dados que se conecta com CRMs de consultores financeiros populares, como o MoneyGuidePro, para fornecer informações em tempo real.

Direitos de obter dados

Os consultores financeiros devem ter certeza de capacitar os clientes para colocar suas próprias credenciais ao usar esses programas de software para evitar quaisquer problemas de conformidade. Se um cliente entrega suas credenciais a um consultor financeiro, o conselheiro pode ter acesso para negociar negócios nessas contas e apresentar preocupações regulatórias. As credenciais comprometidas - mesmo que o conselheiro não seja responsável - também podem criar problemas para o relacionamento com o cliente. (Para leitura relacionada, consulte: Principais dicas de idade digital para conselheiros. )

Muitos provedores de agregação de dados permitem que os clientes inserem credenciais de login diretamente sem ter que compartilhar as informações com o assessor financeiro - um elemento-chave para Procure ao escolher o software certo e implementar a solução.

A linha inferior

As tecnologias de agregação de dados cresceram em popularidade nos últimos anos com o aumento da Mint, Personal Capital e outros portais online. Com os consumidores se acostumando a essas capacidades, os consultores financeiros devem implementar tecnologias similares para seus clientes para se manterem competitivos. Existem muitas plataformas populares para escolher, mas os conselheiros devem ter certeza de escolher um que seja preciso, amplo, com preços razoáveis ​​e compatível com os portais do cliente. (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem evitar Big Tech Missteps. )