O método principal de poupança para aposentadoria para milhões de trabalhadores americanos é de 401 (k) planos. Mas um relatório recente emitido pelo Escritório de Responsabilidade do Governo dos Estados Unidos (GAO) indica que muitos planos de 401 (k) ainda estão apegados a regras arcaicas que dificultam a capacidade dos participantes do plano de economizar e as revisões são extremamente necessárias que tornem esses planos mais relevantes e mais fáceis para os funcionários usarem.

O GAO centrou-se em 80 planos totais com membros que variam de menos de 100 funcionários para planos com mais de 5 000 participantes. Várias mudanças importantes podem ser feitas para esses planos, a fim de atualizá-los com uma força de trabalho mais móvel e aumentar o número total de participantes neles. (Para mais, veja: São altas as taxas de 401 (k) colocando sua aposentadoria em risco? )

As conclusões

Algumas das práticas encontradas nos planos que o GAO considerou um obstáculo para os participantes incluíram manter um limite de idade mínimo de 21 para os participantes, impedindo que os funcionários mais jovens participassem do plano, bem como exigir que os funcionários trabalhem para o empregador por pelo menos um ano antes de participarem. Muitos planos, em seguida, também fazem os funcionários esperar por mais um ano antes de serem elegíveis para receber quaisquer contribuições correspondentes e, em seguida, satisfazer um cronograma de aquisição mais longo antes que eles possam tomar suas contribuições correspondentes com eles quando eles saem. Claro, muitos empregadores impõem esses limites para reduzir o volume de negócios e se salvam dos problemas burocráticos que vêm dos participantes do plano que só participam por um curto período de tempo, como alguns meses.

O relatório observa que as estatísticas recolhidas pelo Bureau of Labor mostraram que o mandato médio de um trabalhador americano em 2014 é de 4. 1 ano e outros dados revelaram que a média de postos de trabalho realizada por americanos com idades compreendidas entre os 18 e os 48 anos às 11 horas. "Não ser elegível para economizar no plano de um novo empregador por 1 ano em 11 ocasiões, especialmente ocorrendo com mais freqüência no início da carreira de um trabalhador, pode resultar em US $ 411, 439 menos poupança para aposentadoria (US $ 111, 454 em 2016 dólares), "o relatório projeta. (Para mais, veja:

Como curar um 402 (k) .)

Grande parte dos dados no relatório também se reflete em outros achados da indústria, como o Vanguard Group e o Conselho de participação nos lucros da América. Outras projeções que o GAO fez em seu relatório incluem uma perda de US $ 36, 422 na aposentadoria em 2016 dólares para um funcionário de 18 anos que precisa esperar três anos antes de receber correspondência de planos de aposentadoria. Um empregado que deixa um plano que exige que ele seja empregado no último dia do ano para receber a contribuição de correspondência do empregador pode perder até US $ 8, 150 em poupança de aposentadoria em 2016 dólares se ele tiver 30 anos e acabar US $ 70 000 por ano, e o plano tem uma correspondência de 3%.

Os horários de aquisição foram outra área-chave que o relatório abordou. Os dados no relatório indicaram que os funcionários com um histórico de trabalhos em trabalho onde eles saem antes do cronograma de aquisição de penhascos são atingidos estão perdendo uma quantidade substancial de renda de aposentadoria. O relatório sugeriu que "uma reavaliação desses limites ajudaria a avaliar se eles reduzem indevidamente as economias de aposentadoria dos trabalhadores móveis atuais. "

A linha inferior

Muitos dos planos que foram analisados ​​no relatório não alteraram seus horários de aquisição nos últimos cinco anos. Os empregadores usam esses horários para incentivar a retenção de funcionários e recompensar aqueles que permanecem com a empresa por um longo período de tempo. Mas o relatório do Office indica que pode ser hora de fazer algumas mudanças para melhor prover a segurança da aposentadoria. (Para mais, veja:

Seu 401 (k) está sendo gerenciado? )