A plataforma robo-advisor é um grande disruptor no mundo do aconselhamento financeiro. Esses serviços on-line oferecem conselhos de gerenciamento de portfólio automatizados, baseados em algoritmos para taxas mais baixas e superando a lacuna entre o planejamento financeiro do-it-yourself e os consultores financeiros de serviço completo. O participante mais novo na arena robo-advisor é um produto do pioneiro do fundo de índice de baixo custo The Vanguard Group.

Vanguard Personal Advisor Services está visando um nicho negligenciado no mundo do robo-conserta: The Baby Boomer. Este segmento do mercado, nascido entre 1946 e 1964, tem uma riqueza substancial. Mas uma parcela deste demográfico foi excluída do gerente de dinheiro típico que cobra uma taxa superior a 1% dos ativos sob gestão (AUM) e, muitas vezes, exige um mínimo de US $ 500.000 a US $ 1 milhão em ativos apenas para percorrer a porta . (Para mais informações, veja: Os conselheiros das formas devem evoluir em 2015 e além .)

De acordo com o Bill Doyle da Forrester Research, o Vanguard Personal Advisor Services está configurado para transformar o mundo do aconselhamento, oferecendo conselhos financeiros personalizados a um preço mais baixo para milhões de pessoas com saldos de conta menores. (Para mais, veja: Quem ganha com Robo-Advisors? Todos? )

O que é tudo sobre?

A Vanguard sustenta que irá adicionar um toque pessoal ao cenário do robo-conselheiro. De acordo com seu site, este novo produto robo-assessor "[combina] a atenção pessoal de um consultor com tecnologia poderosa - tudo a baixo custo. "(Para mais informações, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Os clientes se reúnem com um profissional de investimento para traçar metas futuras - que podem incluir investir para aposentadoria, gerenciamento financeiro, gerenciar um ninho de ovos enquanto estiverem aposentados e / ou salvar para a faculdade - e criar um investimento planeja atingir esses objetivos. (Para leitura relacionada, veja: Melhor prioridade de poupança: Fundo de aposentadoria vs faculdade .)

A relação cliente-conselheiro é o ponto de venda desta plataforma robo-conselheiro. Vanguarda promete personalizar o plano financeiro e ajudá-lo a gerenciar seus investimentos agora e através da aposentadoria. O mínimo de investimento exigido de US $ 50.000 para participar é bem abaixo dos programas comparáveis ​​de muitas empresas de consultoria financeira. (Para leitura relacionada, veja: Como os consultores financeiros podem se ajustar a Robo-Advisors .)

Como funciona?

A Vanguard implementou um processo passo-a-passo fácil de seguir:

1. Conheça um consultor pessoalmente ou por telefone / teleconferência.
2. Discuta situação financeira pessoal e objetivos.
3. Crie um plano financeiro pessoal e personalizado.
4. Coloque o plano em ação. (O seu envolvimento neste ponto depende de você, a Vanguard permite a você tanto ou tão pouco como você deseja.)
5. O Advisor monitora e acompanha o progresso do portfólio e mantém você atualizado.
6. Reequilibrar o portfólio regularmente.
7. Ajustar portfólio em resposta a mudanças de vida.

Benefícios

Há abundantes pesquisas que demonstram que os investidores podem ser seus próprios inimigos. Em geral, os investidores são inferiores ao mercado devido ao medo, à ganância e a outros comportamentos comportamentais. Os participantes do mercado ficam assustados quando seus fundos de investimento em ações se valorizam e podem vender no fundo, apenas para esperar até que um rebote esteja bem no caminho para comprar novamente. A Vanguard diz que seus conselheiros pessoais ajudarão a evitar que os clientes façam operações de investimento dispendiosas erros e, assim, poupar dinheiro. (Para leitura relacionada, veja: Behavioral Finance: Principais conceitos - Herd Behavior )

Em seu site, a Vanguard apresenta um exemplo hipotético para demonstrar possíveis economias de custos: um cliente com um portfólio de US $ 250.000 economize US $ 1, 725 usando o Vanguard Personal Advisor Services quando comparado com a média da indústria para um portfólio gerenciado. Ao longo de um período de 20 anos, incluindo retornos compostos, a Vanguard sugere que você acabe com US $ 93, 011 mais em seu portfólio do que se você tivesse passado a rota de consultoria tradicional. (Para mais, veja: Como calcular seu retorno de investimento .)

A taxa da Vanguard de 0,3% do AUM está bem abaixo da média da indústria, mesmo quando as taxas individuais de gerenciamento de investimentos são colocadas. Em geral, as taxas do fundo de investimento mútuo do índice Vanguard e do fundo negociado em bolsa (ETF) estão entre as mais baixas da indústria. Por exemplo, o Vanguard Total World Stock ETF (VT VTVng Ttl Wrld St72. 71 + 0. 27% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) tem uma razão de despesa anual de baixo nível de 0 17%. Além disso, é difícil vencer a taxa anual de 0,5% das ações do Almirante Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) Admiral. (Para mais, veja: Fundos de índice vs. ETFs: Qual a diferença? )

Existe um bônus adicional para os investidores com mais de US $ 500.000 investidos nos Serviços de consultoria pessoal da Vanguard. Cada um desses indivíduos mais ricos recebe seu próprio conselheiro financeiro pessoal; aqueles com menos de US $ 500.000 são assistidos por uma equipe acessível através de um número gratuito. (Para leitura relacionada, veja: Dicas de clientes de alto patrimônio líquido para consultores financeiros .)

A Vanguard sustenta que, com a plataforma de assessoria, os investidores ganharão mais e pagará taxas de administração menores do que os serviços comparáveis. Eles vão fazer isso servindo como "parceiro e mentor" do investidor, ajudando a minimizar impostos e orientando o investidor em estratégias de retirada de ativos inteligentes. A empresa afirma que suas estratégias de planejamento fiscal valem aproximadamente 1. 45% no retorno da carteira líquida. (Para leitura relacionada, veja: Planejamento fiscal seguro para os clientes de alta renda líquida .)

Competição

Muitos conselheiros cobram taxas mais baixas e canalizam os dólares dos investidores para uma variedade de baixo custo fundos indexados, de acordo com seu perfil de risco. Por exemplo, Wealthfront e Betterment, estão entre as plataformas de taxas mais baixas. Wealthfront charges 0.25% dos ativos acima de US $ 10 000, enquanto que as taxas de melhoria entre 0,15% e 0,35%, dependendo do AUM. Nenhum desses robo-assessores oferece acesso a conselheiros individuais. O recém-lançado Intelligent Portfolios de Charles Schwab não possui uma taxa de gerenciamento geral e ganha dinheiro com as taxas do fundo subjacente. (Para mais, veja: Wealthfront vs. Betterment.)

Personal Capital é provavelmente o concorrente mais próximo da oferta da Vanguard. Capital pessoal cobra uma taxa de 0,89% de AUM no primeiro $ 1 milhão, incluindo custos de negociação. O ponto de venda da empresa é que ele personaliza cestas inspiradas em índice de ações individuais para cada investidor, e pretende oferecer ao investidor maior oportunidade de colheita de perda de impostos. (Para mais, consulte: Prós e contras da colheita anual de perdas fiscais. )

A linha inferior

Finalmente, os investidores com rendimentos moderados têm a chance de competir com os ricos por um conselho financeiro de qualidade . A Vanguard beneficia da confiança dos consumidores na empresa como um líder da indústria de baixo custo. Os serviços de consultoria pessoal da Vanguard registraram entradas líquidas de US $ 7 bilhões em março de 2015 e já tinham US $ 10 bilhões dos serviços legais de planejamento financeiro da empresa. Em suma, a entrada da Vanguard no mundo de robo-consultoria em rápida expansão é um exemplo de como os consumidores se beneficiam quando a concorrência na paisagem do consultor financeiro se intensifica. (Para mais informações, veja: O Futuro dos Robo-Advisors: Future Advisor .)