Se você está preparando sua propriedade para transmitir aos entes queridos, ou ajudando a orientar um pai nesse processo, a lei imobiliária pode ser um motivo complicado e desconhecido. Um dos aspectos mais importantes dos preparativos imobiliários é descobrir o que fazer com a casa e a propriedade, e como garantir que a propriedade seja transferida para a parte certa quando chegar a hora. A propriedade da vida e os fideicultores irrevogáveis ​​são dois métodos diferentes para isso, cada um com vantagens e desvantagens. Veja qual é o ideal para você. (Para mais, veja: Planejamento de propriedades: Fideicomisos vivos vs. Vontades simples .)

O que é uma propriedade de vida?

Um patrimônio da vida, quando usado para propriedade de presente, divide a propriedade entre o doador e o receptor. Muitos pais criaram uma propriedade da vida para reduzir seus ativos para se qualificarem para o Medicaid. Embora o pai ainda tenha algum interesse na propriedade, o Medicaid não conta como um ativo. Uma propriedade da vida dura a vida de seu criador. Proíbe a venda dos bens sem a permissão dos seus beneficiários. Por exemplo, um pai não pode vender uma casa sem a permissão de seus filhos se seus filhos são beneficiários da propriedade da vida. (Para mais, veja: 7 Razões para possuir o seguro de vida em um Trust Irrevocable .)

O que é um Trust Irrevocable?

Se você está tentando obter elegibilidade para o Medicaid e está preocupado que sua casa o desqualifique, considere obter uma confiança irrevogável. Por exemplo, se um marido e mulher possuírem uma casa, o marido pode transferir sua porção para sua esposa. Sua elegibilidade para Medicaid não incluirá a casa.

No entanto, deve haver uma lacuna de cinco anos entre a criação da confiança e a aplicação do Medicaid. Caso contrário, esses fundos serão contados como parte dos ativos existentes ao determinar a elegibilidade da Medicaid. Isso significa que você não pode iniciar uma confiança irrevogável pouco antes de solicitar o Medicaid se desejar receber esses benefícios. Uma das desvantagens de uma confiança irrevogável é que o fundador da confiança renuncia a todos os direitos que ele tem para o lar. No entanto, o beneficiário da confiança não pode vender a casa, a menos que também sejam nomeados curadores. Uma vez que uma confiança irrevogável foi criada, o administrador não pode retomar o controle da confiança. (Para mais, veja: Construir um muro ao redor de seus ativos .)

Como o Two Compare

CFP Johanna Turner, da Milestones Financial Planning LLC, disse que é importante lembrar que uma propriedade da vida e uma confiança irrevogável não são necessariamente um ou outro cenário. "Você pode colocar algo em uma confiança irrevogável (como uma residência) e manter uma propriedade da vida", disse ela. "Você está" irrevogavelmente "transferindo a propriedade de sua casa para a confiança, mas você ainda mantém o controle.Nesse cenário, você poderia vender a casa, remodelar, alugar uma parte, etc., mas a própria casa - ou as vendas procedem - permaneceria na confiança. "

Nesse cenário, um pai também não arriscaria dar a seus filhos parte da responsabilidade fiscal que vem com a propriedade de uma casa. O pai retém mais controle pessoal sobre a casa e não precisaria da permissão de seus filhos para vender a casa. Esta seria a melhor opção. Ainda permitiria que os pais se candidatassem ao Medicaid e não possuíssem a propriedade em seus ativos, mas eles permaneceriam os únicos decisores da casa.

A linha inferior

Uma casa é tipicamente a coisa mais valiosa que você pode deixar para trás, então certifique-se de proteger a si mesmo e seus beneficiários usando uma confiança irrevogável ou propriedade da vida. Ambos têm suas vantagens, mas uma mistura dos dois é muitas vezes a melhor solução. (Para mais, veja: Opções de confiança que você deve considerar .)