Se você perdeu seu emprego por meio de uma demissão involuntária, a poupança de aposentadoria provavelmente será uma das muitas preocupações em sua mente. E mesmo que a poupança de aposentadoria seja uma preocupação menos imediata do que pagar o aluguel ou a hipoteca deste mês, negligenciar esse importante recurso pode ter consequências negativas de grande alcance. Para manter suas economias de aposentadoria em pista durante tempos difíceis, você precisa ter um plano. (Para leitura de fundo, veja Você pode se aposentar em uma recessão .)

O que fazer com o que você obteve

O primeiro passo no seu plano deve ser avaliar sua situação de poupança. Se você participou de um programa de poupança para aposentadoria patrocinado pelo empregador, você pode ter acumulado um portfólio substancial, particularmente se a demissão chegar atrasada na vida. Esse dinheiro é importante para o seu futuro, então não toque.

Tirar dinheiro de um plano de poupança para aposentadoria pode resultar em sérios danos às suas economias de mais maneiras do que você pensa. Muitos planos de benefício definido nem vão lhe dar a opção de retirada antecipada. Se você remover seus fundos, não só suas economias já não estarão funcionando em seu nome, mas você deve imposto sobre o rendimento e, se tiver menos de 59 anos de idade. 5, uma penalidade de 10% para retirada antecipada. É provável que represente pelo menos uma perda de 30% logo após o topo. Mesmo emprestar do seu 401 (k) é uma má idéia. (Para obter informações sobre como mergulhar em suas economias futuras podem ter sérias conseqüências, leia Oito Razões para Nunca Pedir Seu 401 (k). )

A poupança de aposentadoria destina-se apenas a um propósito, e isso é para financiar sua aposentadoria. Se você manter o dinheiro investido enquanto estiver sem trabalho, ele continuará trabalhando para você. Dependendo do saldo em sua conta, você pode até mesmo deixá-lo no plano de aposentadoria de aposentadoria de seu ex-empregado, mesmo depois que você não trabalha mais para a empresa. A maioria dos planos permite que os ex-funcionários mantenham suas contas, desde que o saldo da conta atenda ao mínimo exigido, que varia de acordo com o plano, mas geralmente é entre US $ 1 000 e US $ 5 000. Se você tiver pelo menos a sua conta, pode sair É exatamente onde está, mantendo seu portfólio exatamente nos mesmos investimentos que você escolheu enquanto trabalhava. (Para mais, veja Transferir aposentadoria de poupança quando você muda de emprego.)

Se você não cumprir o mínimo, você pode manter seu ninho intacto rolando para uma conta de aposentadoria individual (IRA). Se você tiver várias contas de empregadores anteriores, agora pode ser bom considerar a consolidação de suas contas. Em geral, quanto menor o número de contas que você abriu, menor o número e o valor das taxas administrativas que você está pagando. (Se você pensa que mover seu dinheiro para um IRA é a estratégia certa para você, leia Erros de rolagem comuns do IRA para obter dicas sobre como evitar o pagamento de impostos excedentes.)

Mantenha a Construção

Uma vez que você cuida das suas economias existentes, o próximo passo é descobrir se você pode encontrar uma maneira de sustentar sua taxa de poupança de aposentadoria antes da despedida. Dê uma olhada nos números. Quanto você estava guardando? Havia uma partida de empresas? Você pode dar ao luxo de continuar a guardar a mesma quantia de dinheiro enquanto estiver desempregado? (Se você deve sair do seu emprego, sair lutando pelos melhores benefícios que você pode obter, veja O pagamento da dispensa: um pacote de demissão .)

Se você não conhece as respostas a essas perguntas, É hora de dar uma olhada nos números. Se você não tem um orçamento, agora é hora de juntar um. Isso irá ajudá-lo a descobrir onde você está e o que pode fazer. Quando você está reunindo todas as suas informações em conjunto, certifique-se de arquivar o desemprego e fator seus cheques de desemprego em seus cálculos de renda. Se você recebeu um pacote de indenização com a demissão, fator isso também. Se você estiver financeiramente seguro, você poderá usar seu pacote de indenização para reforçar suas economias de aposentadoria. (Para começar, leia The Beauty Of Budgeting .)

Como você não está mais empregado, você não poderá fazer contribuições adicionais para o plano de aposentadoria patrocinado pelo seu antigo empregador, mesmo que seu saldo é alto o suficiente para que você não precise mover a conta. A solução para este desafio é abrir um IRA e fazer contribuições regulares para ele. (Leia Contribuições do IRA: Elegibilidade e Prazos para saber mais.)

Se você não consegue manter a construção, mantenha guias

Se você parar de usar cartões de crédito e cortar seus gastos, você pode para liberar algum dinheiro, mas se você não pode combinar sua taxa de poupança pré-demissão, determine se você pode economizar qualquer coisa. Se assim for, descubra a diferença e acompanhe-a. Você poderá fazer isso mais tarde. Se você não conseguir salvar, guarde as indicações sobre o valor que você salvou se você estivesse trabalhando.

A linha inferior

Sua demissão é um estado temporário de desemprego. Você encontrará outro trabalho e, idealmente, esse trabalho permitirá que suas economias de aposentadoria voltem ao bom caminho. Ao longo do tempo, você pode adicionar aos saldos da sua conta para compensar o dinheiro que você não conseguiu reservar enquanto estava desempregado. Pode ser um longo caminho para a recuperação, mas a aposentadoria pode durar décadas. Quando você chegar aos seus anos de ouro, você ficará feliz por continuar trabalhando na construção do seu ninho, mesmo quando o dinheiro estava apertado.