Vamos dizer que a aposentadoria está em sua mente e não de uma maneira boa. Você é menos de uma década desde o início dos seus anos dourados, mas o futuro não parece tão brilhante. O mercado de ações recentemente caiu deixando o seu 401 (k) em farrapos, você não tem uma pensão, o valor da sua casa caiu e a imagem do emprego é menos que rosada. O que você pode fazer? Pode parecer que você está fora das opções, mas ainda há coisas que você pode fazer para orientar as coisas a seu favor. Leia mais para descobrir como.

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Avalie sua situação
O primeiro passo para obter-se aclimatado à nova realidade é fazer um balanço de sua situação. A imagem pode não ser bonita, mas também pode não ser tão ruim quanto você pensa.

Avalie o dano. O que você tinha? O que você deixou? Quanto tempo você precisa recuperá-lo? Quais são as suas opções? Existe algum fruto baixo em termos de etapas que você pode tomar para controlar sua situação? (Apenas porque você recebe seu relógio de ouro durante uma recessão, não significa que você não pode se aposentar a tempo. Confira Você pode se aposentar em uma recessão .)

Formule um Plano
Se o dano não for muito severo e seu rendimento atual permita poupanças extras, você poderá obter seu plano de poupança de aposentadoria no caminho certo simplesmente fazendo mudanças menores para seu plano anterior.

Invest
Investir quando os mercados estão para baixo significa que você está entrando quando os títulos estão à venda. Se você tem a capacidade de aumentar o valor que você investir a cada mês, agora pode ser a hora de fazê-lo. Quando o mercado rebote, o dinheiro que você colocou quando o mercado estava baixo ajudará a compensar o dinheiro que você perdeu quando o mercado caiu. É a média do dólar em ação. (Leia Dólar-Pagamento de preços pague para obter informações sobre como tirar o máximo proveito desta estratégia simples, mas poderosa.)

Colocar mais dinheiro no mercado de ações pode ter pouca apelação depois de ler sua declaração mais recente, mas para a maioria de nós simplesmente não há outra escolha. Além disso, tenha em mente que as recessões dolorosas geralmente são seguidas por recuperações. Não se esqueça de que chegamos até a queda da Grande Depressão. Demorou 25 anos para a Dow Jones Industrial Average obter o total do dinheiro de seu pico de US $ 381. 17 em 3 de setembro de 1929. Mas entre julho de 1932 e março de 1937 (menos de cinco anos), o Dow subiu 352%, de US $ 43 para US $ 194.

Salvar
Cortar seus gastos para aumentar sua economia é outra estratégia sólida. Alterações em seu estilo de vida podem ser necessárias para realizar isso. Ou, pode ser necessário aumentar sua renda. Você pode querer considerar mudar de emprego para buscar um salário melhor. Se isso não for possível, considere um segundo emprego. (Encontre formas de economizar dinheiro e aumentar o seu ninho para os anos dourados que se aproximam rapidamente em Dicas de poupança de aposentadoria para crianças de 55 a 64 anos .)

Rebalance
Se uma avaliação da sua situação revelar um dano grave, você precisará adotar uma abordagem mais agressiva para o seu plano voltar a seguir. Reequilibrando sua alocação de ativos para assumir maior risco e a oportunidade que acompanha para retornos maiores pode ser uma opção. Isso nem sempre é sugerido, mas é uma opção que vale a pena mencionar. Os tempos drásticos podem exigir medidas drásticas. Geralmente, à medida que você se aproxima da aposentadoria, você quer assumir cada vez menos risco. Ele cria menos altos e baixos em seu portfólio, então, idealmente, você não está preso em um down quando é hora de se aposentar. (Para mais informações, veja Determinando o risco e a pirâmide de risco .)

Retire mais tarde
Alterar sua data de aposentadoria, estendendo-a é outra consideração. Pode não ser o cenário ideal, mas pode ser necessário para chegar ao fim. Alterar a sua definição de aposentadoria para incluir um emprego a tempo parcial também pode ser necessário. Enquanto trabalhava durante seus anos de ouro talvez não estivesse em seus planos há alguns anos, a realidade econômica pode ditar uma maneira diferente de pensar.

Recrutar ajuda
Se você está completamente perplexo e oprimido, obtenha ajuda. Você precisa saber onde você está, quanto precisa economizar e como chegar lá. Um consultor financeiro profissional pode ajudá-lo com todas essas necessidades. (Leia Você precisa de um consultor financeiro? para descobrir como fazer a chamada e Encontrar o consultor financeiro certo para aprender a eliminar aqueles que estão apenas fora para fazer um rápido Desculpe-se daqueles que podem ajudá-lo.)

Tome Ação
Agarrar em um mercado ostentoso deixa muitas pessoas congeladas como um cervo nos faróis, especialmente aqueles que estão se aproximando da aposentadoria. Embora esta reação seja perfeitamente natural e completamente compreensível, ficar parado ainda não é algo que você pode fazer para sempre. Procrastinar não ajudará você a sair da bagunça; nem negará que seja problema. Você precisa se sacudir do trance e fazer algo!

Situações financeiras difíceis não ficam melhores se forem ignoradas. Conseguir as suas finanças em ordem pode implicar algumas mudanças e ajustes difíceis em seu estilo de vida e sua maneira de pensar, mas se você tomar essas medidas e fazer essas escolhas difíceis hoje, é mais provável que se sinta confortável na aposentadoria. (Saiba como proteger seus ativos para que você possa viver seus sonhos com estilo em Bear-Proof Your Retirement Portfolio .)