Ao mudar os arranjos de trabalho devido à paternidade, não existe uma abordagem única que funcione, psicologicamente e financeiramente, para todas as famílias. Os pais sem parceiros devem encontrar o melhor atendimento infantil aceitável que se adequa aos seus orçamentos ou organizar situações de trabalho mais flexíveis que minimizem essa necessidade de cuidados externos.

Os casais, no entanto, às vezes têm mais escolhas quando um dos cônjuges tem um emprego remunerado muito mais alto ou mais flexibilidade de trabalho, ou se eles já viveram estilos de vida indulgentes que podem ser facilmente reduzidos para acomodar orçamentos mais novos e mais apertados. Alguns "cuidados parentais são os melhores" defensores afirmam que quase qualquer casal pode se dar ao luxo de viver em uma renda, porque a assistência à infância e outras despesas associadas ao trabalho muitas vezes eliminam a segunda renda. A visão familiar da década de 1950 é sedutora, mas antes de comprar, examine atentamente as implicações financeiras e de estilo de vida de suas escolhas e assegure-se de considerar todos os fatores relevantes. (Para saber mais sobre o planejamento financeiro familiar, veja Crianças ou dinheiro: o dilema de casamento moderno e Fechar o banco de mãe e pai .)

"Oh, Baby" vs. "Oy, Baby" Budgets No planejamento para crianças, muitos casais podem encontrar possibilidades de poupança substanciais em despesas de jantar, viagens e entretenimento, recreação, presentes um para o outro e indulgências de cuidados pessoais. Além disso, quando um dos cônjuges fica em casa, muitas despesas relacionadas ao trabalho se evaporam e outras economias e ganhos se materializam. Aqui estão algumas poucas oportunidades para você economizar:

• Cuidados infantis $ 600 para mais de US $ 1 000 por mês para uma creche adequada ou cuidados infantis em casa leva um grande pedaço de segundo salário.
• Armário Mesmo em um escritório de "business / casual dress", você precisa de roupas de trabalho e, possivelmente, de limpeza a seco.
• Comutando Um cônjuge em casa libera o outro para fazer o transporte público ou usar o compartilhamento de viagem, possivelmente exigindo apenas um carro entre os dois. Mas mesmo com dois carros, a eliminação de uma viagem gera grandes economias de gás e manutenção e a substituição de um carro desportivo por um carro familiar pode ajudá-lo a economizar em seguros.
• Alimentos A maioria dos casais pode reduzir o jantar fora, e com um bom planejamento, corte as contas de comida take-out também. Além disso, cuidadoso, compras de compras com cupom pode gerar grandes economias. Não se esqueça de que um dos cônjuges não comerá mais para almoçar no trabalho - ou pegue cafés premium no caminho. Essa mudança sozinha pode aumentar as economias em US $ 5 a US $ 25 por dia.
• Impostos O segundo rendimento geralmente empurra parte dos rendimentos conjuntos para um suporte fiscal mais elevado. Para alguns casais, isso pode significar que sua redução real no rendimento disponível será substancialmente menor do que o segundo saldo bruto.
• Rendimento baseado em casa Através de uma combinação de ajuda ao cônjuge, assistência a crianças a tempo parcial ou escola maternal, e início da escola pública, muitos cônjuges de ficar em casa começam empregos em casa ou negócios que trazem extra significativo renda sem os custos do trajeto e do escritório-estilo de vida.Há também outros que conseguem continuar em seus empregos atuais pelo teletrabalho.
• Economia de vida simples Se você usa a transição de sua família como uma oportunidade para rever seu estilo de vida inteiro, você pode economizar muito mais através de uma vida simples, alongamento do dólar e outras filosofias que enfatizam compras de segunda mão, gastos menos em desejos pessoais e escolha de habitações funcionais e eficientes em termos de energia em relação ao tamanho, amenidades e bairros com preços excessivos. (Para continuar lendo sobre este assunto, veja Redimensionar a sua casa para reduzir as despesas , Aproveite a vida agora e ainda economize para mais tarde e Três etapas simples para criar riqueza . )

Salvar (Menos) Agora, Pague (Mais) Mais tarde Os casais mais novos e zelosos podem realmente melhorar suas situações de orçamento mensal em uma renda, mas são a exceção. Além disso, a vitalidade em muitos relacionamentos pode depender do envolvimento profissional de ambos os cônjuges, mesmo sem o ganho econômico líquido da segunda renda.

Mais importante, no entanto, é fácil exagerar as economias ao usar calculadoras on-line de renda única, que também não influenciam esses potenciais impactos econômicos adversos futuros das economias atuais.

Quando pode pagar para continuar trabalhando

• Orçamentos com orçamento restrito Se você já é econômico, seus principais itens de poupança ao retirar um rendimento serão limitados aos cuidados infantis e aos impostos.
• Benefícios fiscais de assistência à infância As contas flexíveis de gastos (dependentes) oferecidas por muitos empregadores permitem que os empregados reservem até US $ 5 000 de renda antes de impostos anualmente para pagar cuidados infantis. Casais de maior parêntesis podem economizar até US $ 150 mensalmente no imposto de renda federal / local e deduções da FICA versus pagar com fundos pós-impostos. Mesmo sem tais contas, o crédito federal para cuidados infantis pode poupar (por criança, até duas crianças) famílias de renda mais alta, cerca de US $ 50 por mês e famílias de baixa renda até $ 1, 050 por ano. Nota : Você pode escolher apenas um desses dois métodos a cada ano. (Para saber mais, veja Dicas de imposto de fim de ano e Como posso usar um crédito de imposto sobre filhos? )
• Qualificação de hipoteca Embora geralmente seja um erro para se esticar para uma hipoteca que exige que ambos os rendimentos sejam qualificados, a segunda renda pode tornar muito mais fácil se qualificar para um empréstimo de outra forma limitado.
• Renda de aposentadoria Os anos perdidos das contribuições de empregadores diferidos por impostos e seu crescimento em planos de aposentadoria 401 (k) e outros planos de aposentadoria qualificados para o empregador e na falta de contagem de 35 anos de renda sólida do trabalho podem ser separados (ou em combinação) reduzir drasticamente a poupança de aposentadoria e os benefícios da Segurança Social.
• Empregabilidade e Valor de Mercado A saída da força de trabalho significa diminuir a curva de crescimento salarial associada a uma boa trajetória na carreira. Não só os pais de ficar em casa, que decidirem voltar ao trabalho em 10 anos, ficam atrás de onde eles teriam estado em responsabilidade e compensação se tivessem ficado, provavelmente não serão mais qualificados para o tipo de trabalho eles tinham antes de sair.
• Seguro de saúde À medida que os prémios aumentam em média mais de 10% ao ano - enquanto os benefícios diminuem - as matrículas abertas cada outono dão aos casais que ambos trabalham a chance de reavaliar qual plano funcionará melhor financeiramente (às vezes dividindo a cobertura para ter o cônjuge A em um plano, e Cônjuge B mais filhos no outro). Esta opção é mais crítica quando ambos trabalham para empregadores menores, que muitas vezes perseguem o preço mais baixo do preço e mudam os planos todos os anos. Nota : Verifique a cobertura de condições pré-existentes ao considerar a alteração.
• Hedge de perda de emprego Idealmente, os casais devem se esforçar para economizar o máximo de seus segundos rendimentos possível. Assim, se alguém perder um emprego, eles não serão obrigados a cavar muito profundamente em suas economias durante uma longa pesquisa de emprego.
• Divórcio A taxa de divórcio de hoje de 50% torna quase obrigatório que ambos os cônjuges evitem ter um tempo de folga significativo do desenvolvimento de carreiras. Os argumentos para viver também em um rendimento como em dois se desintegram quando uma família se divide em duas famílias. Cada lar pode, em média, custar 30% a mais do que um alojamento compartilhado. O ajudante-pagador, o receptor ou as crianças podem se tornar financeiramente baixos. Em segundo lugar, a menos que seja um casamento de longo prazo, o apoio será relativamente curto, de modo que os cônjuges que caíram da carreira e que são obrigados a voltar ao trabalho terão dificuldade em compensar o déficit monetário.

Dois (ou Três) Planos Financeiros versus Um Infelizmente, a maioria dos casais não envelhece. Assim, ao decidir sobre dois rendimentos versus um, considere não apenas os efeitos sobre as finanças conjuntas a longo prazo, mas também sobre potenciais efeitos a longo prazo sobre cada parceiro. Embora um homem que decida se tornar um pai em casa seja cada vez mais comum, a renda da mãe ainda é sacrificada, de modo que as mulheres devem estar atentas aos desafios financeiros específicos que enfrentam.