Todos os anos, milhões de americanos enfrentam as sombrias perspectivas provocadas pelo desemprego. E enquanto perder um emprego nunca é divertido ou conveniente, pode haver um revestimento financeiro de prata para aqueles que sabem capitalizar seu tempo gasto longe do local de trabalho. Não ter ganhos por um período de tempo pode tornar muito mais fácil realizar determinadas tarefas financeiras, especialmente quando se trata de planejamento de aposentadoria e impostos sobre o rendimento. Este artigo descreve várias estratégias financeiras que podem ajudar a tirar parte da mordida de não ter um emprego.
TUTORIAL: Roth IRAs: Introdução

Roth Conversions
Em 2010, o limite de renda foi levantado para aqueles que desejavam converter seus IRAs tradicionais e planos qualificados, permitindo que aqueles com grandes saldos de aposentadoria antes de impostos os movessem para um Roth IRA em um único ano. No entanto, isso pode resultar em uma conta de impostos substancial para o ano também. Mas se o contribuinte tiver pouco ou nenhum rendimento de ganho durante o ano, o imposto sobre a conversão pode ser muito menor. (Para leitura relacionada, veja Uma introdução aos RRA IRAs. )

Exemplo Um executivo corporativo que ganha US $ 100.000, com um IRA tradicional de US $ 150.000, é demitido em dezembro. No ano que vem, ele converte seu IRA em um Roth IRA, mas não consegue encontrar emprego. Ele só terá que pagar o imposto sobre o saldo de conversão Roth, o que significa que ele pagará o imposto a uma taxa menor em menor valor.

Vendas de investimento
O desemprego apresenta uma oportunidade de ouro para liquidar participações substancialmente apreciadas que são mantidas em contas tributáveis. Aqueles que perceberão ganhos de capital de longo prazo poderão pagar a menor taxa de imposto permitida no código na venda de seus títulos ou outros ativos, dependendo do valor do produto da venda. No entanto, os títulos de baixo preço, como os estoques de moeda de um centavo que aumentaram drasticamente em valor dentro de um curto período de tempo, também são bons candidatos à liquidação, pois sua volatilidade pode reduzir rapidamente qualquer ganho recebido, mesmo que sua venda resulte em um imposto de curto prazo, ganho de capital a prazo.

Exemplo Larry toca no Ano Novo sem trabalho. Mas ele está agradavelmente surpreso quando um estoque ele comprou por cerca de dois dólares por ação no último mês de janeiro dispara acima de US $ 6. 50 por ação sobre as novidades do novo produto da empresa emissora. Ele espera até que ele tenha mantido o estoque por um ano para o dia e depois o liquida com um lucro substancial. Como ele só possuía alguns milhares de ações e não tinha outros rendimentos, ele não pagará nenhum imposto sobre ganhos de capital no produto da venda.

Mas o mesmo princípio é válido para imóveis e outros ativos de capital. Os proprietários que perdem os empregos do dia podem usar um período de desemprego para dispor de propriedades arrendadas ou reabilitadas que apreciaram em valor, particularmente aquelas que foram mantidas por menos de um ano e não serão trocados por propriedades similares na seção 1031 do IRC .

Créditos tributários
A perda de emprego raramente impedirá que um trabalhador desempregado tenha que pagar despesas, como a taxa de matrícula da faculdade para crianças ou os custos e taxas associados à adoção de uma criança. No entanto, não ter uma renda em um ano em que essas despesas são incorridas impedirá o contribuinte de reivindicar os créditos tributários que estão disponíveis para eles. A maioria dos créditos tributários em nosso código tributário requer uma certa quantia de renda tributável para ser reivindicada. Portanto, pode significar que um contribuinte desempregado gere renda de investimentos ou outros ativos para reivindicar esses créditos. Por exemplo, um contribuinte com idade superior a 59 anos. 5 que pagaram US $ 3 000 de propinas para uma criança podem converter uma parcela de uma conta pré-aposentadoria em aposentadoria em Roth e, em seguida, reivindicar o crédito educacional apropriado contra a conta fiscal. Claro, uma distribuição direta ou venda de ativos pode realizar o mesmo. Aqueles que não têm ativos com os quais empregar essas estratégias podem ser sábios simplesmente trabalhar um trabalho de baixa remuneração por parte do ano, a fim de reivindicar o Crédito de renda ganhos. (Se você não estiver aproveitando essas deduções, você poderia estar perdendo as poupanças fiscais. Para mais informações, veja 5 Créditos Tributários que você não deve perder. )

Obter seu plano financeiro e patrimonial na ordem
Os candidatos a emprego inteligentes usarão o tempo extra que inevitavelmente vem com o desemprego para realizar coisas como revisar e atualizar suas vontades, fideicomissas e outros documentos legais e de planejamento imobiliário, bem como seus planos financeiros e de aposentadoria gerais. Este é um momento ideal para pesquisar e ajustar as estratégias de investimento, explorar formas de reduzir os impostos sobre o rendimento, reverter o plano de aposentadoria do empregador anterior para um IRA auto-dirigido e avaliar o desempenho do portfólio de investimentos. Aqueles que são inteligentes o suficiente para fazer isso agora não terão que gastar tempo lidando com isso, uma vez que eles encontrem um novo emprego e não são capazes de agendar reuniões com advogados ou outros profissionais durante o dia. (Os investidores agora são capazes de investir diretamente em imóveis, hipotecas e outros ativos. Para mais informações, veja Casa sua aposentadoria com IRA autônomos de imóveis. )

Conclusão
O desemprego pode fornecer valioso oportunidades para realizar uma série de tarefas financeiras que, de outra forma, podem levar muito mais tempo para completar ou resultar em uma nota fiscal substancialmente maior. Estas são apenas algumas das estratégias que os candidatos a emprego desempregados podem usar para tirar proveito de sua falta de renda. Para mais estratégias que possam ser efetivas durante o desemprego, consulte seu representante de RH ou seu consultor financeiro. (Para obter mais informações sobre consultores financeiros, consulte Localizar o conselheiro financeiro certo. )