Apesar das histórias superadas nas notícias, a maioria dos profissionais financeiros são pessoas honestas e trabalhadoras. Afinal, trapacear clientes não é uma boa maneira de construir um negócio forte e gerar referências; Como resultado, não é uma prática comum.
Dito isto, o mundo dos serviços financeiros pode ser complicado e confuso no melhor dos tempos e quando você sente que tem um problema com seu corretor, pode parecer ainda pior. Felizmente, com uma pequena organização e um pouco de gordura no cotovelo, a maioria dos problemas pode ser resolvida.

O Processo
O primeiro passo no processo é entrar em contato com seu corretor ou consultor financeiro. Coloque suas preocupações em uma carta e entregue-as de forma a que você confirme o recebimento. Mantenha uma cópia para você. Muitas vezes, simples mal-entendidos ou falta de comunicação podem ser resolvidos de forma rápida e fácil. Se o problema não for resolvido, sua cópia da carta serve como prova de seus esforços para resolver a situação. (Para leitura relacionada, veja Avaliando seu corretor .)

Se o envio de uma carta não resolver o problema para sua satisfação, o próximo passo é entrar em contato com o chefe do corretor, geralmente chamado de gerente de agência. Mais uma vez, faça isso por escrito. Se sua queixa é legítima, o gerente do ramo tem todos os incentivos no mundo para ajudá-lo a resolvê-lo. Empresas bem-sucedidas não querem clientes infelizes. (Para saber mais, leia Dicas para resolver disputas com o seu consultor financeiro .)

Se você ainda não está satisfeito com a resposta recebida, entre em contato com o escritório de conformidade da empresa. No ambiente regulamentar elevado de hoje, o cumprimento é algo que a maioria das empresas leva muito a sério. Envie sua reclamação por escrito, juntamente com cópias de suas cartas anteriores. Forneça detalhes sobre o problema e as etapas que você tomou para resolvê-lo. Dê ao oficial de conformidade 30 dias para responder. Se o problema ainda não for resolvido, o quarto passo é entrar em contato com os reguladores.

U. S. Comissão de Valores Mobiliários
A U. S. Securities and Exchange Commission (SEC) supervisiona o mercado de valores mobiliários com o mandato de proteger os investidores. Se você apresentar uma queixa, a Divisão de Execução da SEC investigará se contatando as partes envolvidas na questão. Em alguns casos, o contato da SEC leva à resolução de disputas. Em outros, a SEC pode tomar novas medidas, como a apresentação de uma ação judicial e / ou impor sanções. Nos casos em que a empresa sob investigação nega as alegações e não existe nenhuma prova para contrariar a negação, a SEC não pode atuar em substituição de um juiz. Arbitragem ou ação legal podem ser necessárias. (Para saber mais sobre a SEC, leia Policiamento O Mercado de Valores Mobiliários: Uma Visão Geral da SEC .)

A Autoridade Reguladora da Indústria Financeira
Anteriormente a Associação Nacional de Concessionários de Valores (NASD), FINRA é responsável por regulamentar todas as empresas de valores mobiliários que atuam nos Estados Unidos, incluindo o registro de profissionais de valores mobiliários, redigindo e aplicando leis de valores mobiliários, mantendo o público informado e administrando uma plataforma de resolução de disputas.O programa de conformidade da FINRA é projetado para resolver disputas com corretoras e seus funcionários. A lei federal confere à FINRA a autoridade para disciplinar empresas e indivíduos que violam as regras. No entanto, a ação disciplinar não garante que os investidores sejam compensados ​​por perdas. As questões que os endereços da FINRA incluem a recomendação de investimentos inadequados, negociação não autorizada, falha na divulgação de fatos relevantes em relação a um investimento e levantamentos não autorizados da conta de um investidor. A FINRA também fornece um pedido de queixa de investidores que permite que os investidores individuais apresentem uma reclamação sobre uma corretora ou corretor que tenha conduzido negócios de forma incorreta. (Para saber mais, leia Investigando a Securities Police .)

State Securities Regulator
Nos Estados Unidos, cada estado tem seu próprio regulador de valores mobiliários. O contato com o regulador do seu estado é outro caminho para explorar quando surge uma disputa.

Compreender o sistema
Um número significativo de investidores se comprometeram por decepção porque não entendem seus investimentos e não entendem o sistema regulatório. Perder dinheiro em um investimento nem sempre é motivo para pedir ajuda. Você precisa ler as letras finas e certificar-se de que compreende tudo o que o seu consultor propôs para o seu portfólio - incluindo o potencial de uma queda de valor - antes de concordar em fazer o investimento. Comprar algo que você não entende e depois tentar recuperar seu dinheiro se o investimento perca dinheiro é muitas vezes uma receita para o desastre.

A outra questão importante a lembrar é que os reguladores investigam as violações das regras e regulamentos da indústria. Eles não ajudam com a recuperação de dinheiro perdido. Mesmo se você foi vítima de um indivíduo sem escrúpulos, um litígio pode ser necessário para recuperar ativos. (Para mais informações, veja Seu corretor está atuando em seu melhor interesse? )

Mediação e Arbitragem
A mediação é um processo informal e voluntário pelo qual um terceiro independente facilita o acordo entre as partes envolvidas em uma disputa. A mediação é um processo voluntário, e o resultado não é vinculativo.

A arbitragem é outra opção. Alguns tipos de contas de títulos incluem um acordo em que ambas as partes concordam em liquidar suas diferenças na arbitragem em caso de disputa. Se você fez tal acordo quando abriu sua conta, os árbitros aplicará as leis aplicáveis ​​ao seu caso. Em alguns casos, toda a disputa é tratada através de correspondência escrita e registros, por isso certifique-se de manter cópias de todos os documentos que serão relevantes para o seu caso. As decisões de arbitragem são definitivas e vinculativas.

Litigation - The Last Resort
Se você tem um legítimo cumprimento e permanece sem solução depois de ter seguido todas as etapas do processo em um esforço para abordá-lo, entre em contato com um advogado. O litígio geralmente é um processo lento e caro, e não há garantia de que você obtenha a solução que você está procurando.

Uma escolha muito melhor do que o litígio é fazer todos os esforços para evitar esse caminho completamente. Antes de investir, saiba sobre os vários tipos de profissionais de serviços financeiros que estão disponíveis para ajudá-lo. Algumas pesquisas antecipadas podem poupar-lhe uma grande quantidade de mágoa e dinheiro, mais tarde.
Para ler mais, veja Não pegue as desculpas do corretor em seu Word .