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Embora a taxa básica e a taxa de fundos federais estejam intimamente ligadas, suas taxas base diferem com base em regulamentos de mercado estabelecidos pelo Federal Reserve. A taxa preferencial é a taxa de juros que os bancos cobram aos consumidores por empréstimos, como cartões de crédito e hipotecas. Suas flutuações seguem a taxa de fundos federais, que é a taxa que os bancos cobram uns aos outros por empréstimos overnight. A taxa preferencial geralmente corre alguns pontos acima da taxa de fundos federais, e os bancos normalmente reservam essa taxa para seus clientes mais solventes.

Por exemplo, os clientes de uma empresa de cartões de crédito com altas classificações de crédito podem receber a taxa de juros principal. Se a taxa de fundos federais for 2%, então a taxa preferencial seria de aproximadamente 5%, uma vez que é executado cerca de 3 pontos acima da taxa de fundos federais. Se a taxa de fundos federais for reduzida de 2% para 1. 5%, o banco poderá baixar a taxa de juros no cartão de crédito em conformidade.

A taxa de fundos federais tem um efeito direto sobre a economia da U. S., pois serve como taxa básica para todas as outras taxas de juros oferecidas por várias instituições e organizações financeiras. Geralmente, quanto maior a taxa de fundos federais, mais caro é para quem empresta dinheiro.

Regulamentos estabelecidos pelo pedido do Federal Reserve para que as instituições financeiras mantenham um certo montante de fundos de reserva em sua conta da Reserva Federal a cada dia. Se um banco espera uma queda no final de um dia útil, outra instituição que tenha um excedente desse dia pode entrar e financiar fundos para o banco. A taxa de juros que o banco emprestador cobra pelo dinheiro é a taxa overnight de fundos federais.