É possível obter um empréstimo de um plano de aposentadoria qualificado, mas certifique-se de que seu plano atende a todos os requisitos para contas de aposentadoria individuais, ou IRAs, encontrados em irs. gov. Uma vez que isso é confirmado, ainda existem algumas restrições sobre o que você pode pedir emprestado. O máximo que você pode emprestar de seu plano de aposentadoria é 50% do seu saldo atualmente adquirido, ou US $ 50.000, o que for menor. Além disso, se o seu saldo adquirido for inferior a US $ 10.000, seu limite de empréstimo é de US $ 10.000.
O limite de US $ 50.000 é importante para lembrar, uma vez que você pode ter vários empréstimos emprestados contra seu plano de aposentadoria. A única estipulação é que seus empréstimos combinados não podem exceder o limite de US $ 50.000.
São permitidas isenções para o limite de US $ 50,000 para pessoas afetadas por furacões Katrina, Rita e Wilma. Para aqueles afetados por essas tempestades, um limite de US $ 100.000 ou limite de 100%, o que for menor, está no lugar.
Enquanto você é capaz de obter empréstimos de um plano de aposentadoria qualificado, você deve lembrar que, se você não cumprir os reembolsos, o empréstimo é convertido em uma distribuição de aposentadoria. Essa mudança causa diferentes impostos e taxas que estão associados a uma dispersão de aposentadoria para se tornarem ativos. Existem isenções para o reembolso do empréstimo e se concentram principalmente em membros das Forças Armadas e funcionários que têm horas reduzidas ou suspensas até o ponto de tornar impossível o reembolso. Nessas circunstâncias, os empregadores podem suspender o reembolso do empréstimo por até um ano antes do empréstimo ser reclassificado como uma distribuição de um plano de aposentadoria.
AD:Por que possuir seguro de vida em um plano de aposentadoria qualificado?
Quais são os prós e contras de possuir o seguro de vida do valor em dinheiro em um plano de aposentadoria qualificado?
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
É Um plano de poupança de economia (TSP) um plano de aposentadoria qualificado?
Aproveite o plano de aposentadoria do governo para funcionários com o Plano de Poupança de Poupança. Tal como acontece com um 401 (k), contribuições e ganhos são diferidos de impostos.