É possível obter um empréstimo de um plano de aposentadoria qualificado, mas certifique-se de que seu plano atende a todos os requisitos para contas de aposentadoria individuais, ou IRAs, encontrados em irs. gov. Uma vez que isso é confirmado, ainda existem algumas restrições sobre o que você pode pedir emprestado. O máximo que você pode emprestar de seu plano de aposentadoria é 50% do seu saldo atualmente adquirido, ou US $ 50.000, o que for menor. Além disso, se o seu saldo adquirido for inferior a US $ 10.000, seu limite de empréstimo é de US $ 10.000.
O limite de US $ 50.000 é importante para lembrar, uma vez que você pode ter vários empréstimos emprestados contra seu plano de aposentadoria. A única estipulação é que seus empréstimos combinados não podem exceder o limite de US $ 50.000.
São permitidas isenções para o limite de US $ 50,000 para pessoas afetadas por furacões Katrina, Rita e Wilma. Para aqueles afetados por essas tempestades, um limite de US $ 100.000 ou limite de 100%, o que for menor, está no lugar.
Enquanto você é capaz de obter empréstimos de um plano de aposentadoria qualificado, você deve lembrar que, se você não cumprir os reembolsos, o empréstimo é convertido em uma distribuição de aposentadoria. Essa mudança causa diferentes impostos e taxas que estão associados a uma dispersão de aposentadoria para se tornarem ativos. Existem isenções para o reembolso do empréstimo e se concentram principalmente em membros das Forças Armadas e funcionários que têm horas reduzidas ou suspensas até o ponto de tornar impossível o reembolso. Nessas circunstâncias, os empregadores podem suspender o reembolso do empréstimo por até um ano antes do empréstimo ser reclassificado como uma distribuição de um plano de aposentadoria.
Por que possuir seguro de vida em um plano de aposentadoria qualificado?
Quais são os prós e contras de possuir o seguro de vida do valor em dinheiro em um plano de aposentadoria qualificado?
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
É Um plano de poupança de economia (TSP) um plano de aposentadoria qualificado?
Aproveite o plano de aposentadoria do governo para funcionários com o Plano de Poupança de Poupança. Tal como acontece com um 401 (k), contribuições e ganhos são diferidos de impostos.