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Os tipos mais comuns de crédito fechado usado por empresas e indivíduos são hipotecas e empréstimos de automóveis. As empresas também podem usar crédito fechado para financiar grandes compras, como equipamentos, veículos e imóveis.

Crédito fechado

Crédito fechado é qualquer instrumento de crédito para o qual existe um propósito e duração especificados. Os empréstimos que são contratados para financiar compras específicas, como bens ou equipamentos, e que exigem o reembolso em uma determinada data, são considerados fechados.

Em troca do uso de fundos emprestados, o banco emissor exige pagamentos regulares sobre o saldo do empréstimo. Além disso, a empresa mutuária deve pagar juros sobre o saldo devedor, que serve para gerar renda para o banco e para motivar o locatário a pagar o empréstimo em tempo hábil.

O crédito fechado sempre tem uma data final pré-estabelecida, ao contrário dos veículos de crédito aberto, como cartões de crédito. No final do período de empréstimo, a totalidade do empréstimo deve ser reembolsado, incluindo quaisquer juros ou taxas acumulados na conta.

Vendas garantidas Dívida não garantida

O crédito fechado geralmente é garantido; O empréstimo é apoiado com os ativos do locatário como forma de garantir o reembolso. Hipotecas e auto empréstimos são instrumentos de dívida garantidos porque o banco mantém o direito de aproveitar o imóvel se o locatário não pagar o empréstimo.

Por outro lado, o crédito aberto é muitas vezes não garantido porque os fundos emprestados não têm um propósito específico. Se um titular de cartão de crédito não cumprir os pagamentos, por exemplo, a empresa emissora deve processar e obter uma decisão judicial para cobrar os fundos devidos.

Exemplo

Assuma que a empresa ABC precisa comprar quatro novos veículos de entrega. Para financiar esta compra, a empresa tira um empréstimo de negócios por US $ 150.000, com taxa de juros de 7%. Nos termos do empréstimo, a ABC deve fazer pagamentos mensais mínimos de US $ 125 e reembolsar o empréstimo e quaisquer encargos de seguro aplicáveis ​​dentro de 15 anos. Se o ABC omitir o empréstimo, o banco pode aproveitar os veículos.