Seu patrimônio líquido é o valor pelo qual seus ativos excedem suas responsabilidades. Em termos simples, o valor líquido é a diferença entre o que você possui e o que você deve . Se seus ativos excederem suas responsabilidades, você terá um patrimônio líquido positivo. Por outro lado, se o seu passivo for superior ao seu patrimônio, você terá um patrimônio líquido negativo.
Seu patrimônio líquido fornece um instantâneo da sua situação financeira neste momento. Se você calcular seu valor líquido hoje, você verá o resultado final de tudo o que ganhou e tudo o que gastou até agora. Embora esta figura seja útil - por exemplo, ela pode fornecer uma chamada de despertar se você estiver completamente fora da pista ou uma confirmação de "trabalho bem feito" se você estiver indo bem - rastrear seu patrimônio líquido ao longo do tempo oferece um significado mais significativo visão de suas finanças. Quando calculado periodicamente, seu patrimônio líquido pode ser visto como um boletim de relatório financeiro que lhe permite avaliar sua saúde financeira atual e pode ajudá-lo a descobrir o que você precisa fazer para alcançar seus objetivos financeiros.
Valor Líquido = Ativos - Passivos
Seus ativos são qualquer valor que você possui, que pode ser convertido em dinheiro. Exemplos incluem dinheiro, imóveis e propriedades pessoais. Suas responsabilidades, por outro lado, representam suas dívidas, como empréstimos, hipotecas, dívidas de cartão de crédito, contas médicas, serviços públicos e empréstimos estudantis.
Um dos desafios no cálculo do seu patrimônio líquido é atribuir valores precisos a todos os seus ativos. É importante fazer estimativas conservadoras ao colocar valor em certos ativos para evitar inflar o seu patrimônio líquido (i. E. Ter uma visão pouco realista da sua riqueza). Sua casa, por exemplo, é provavelmente o seu bem mais valioso e pode ter um impacto significativo no seu patrimônio líquido. Determinar um valor exato de sua casa, ao compará-lo com casas similares em sua área que foram recentemente vendidas ou consultando um profissional de imóveis qualificado, podem ajudá-lo a calcular um patrimônio realista.
O que isso significa?
Seu patrimônio líquido pode lhe dizer muitas coisas. Se a figura for negativa, significa que você deve mais do que você. Se o número for positivo, você possui mais do que você deve. Por exemplo, se seus ativos equivalem a US $ 200.000 e seus passivos são de US $ 100.000, você terá um patrimônio líquido positivo de US $ 100.000 (US $ 200.000 - $ 100.000 = $ 100.000). Por outro lado, se seus ativos equivalem a US $ 100.000 e seus passivos são de US $ 200.000, você terá um valor líquido negativo de - $ 100.000 ($ 100.000 - $ 200.000 = - $ 100.000). Um patrimônio líquido negativo não indica necessariamente que você é financeiramente irresponsável; Isso significa que - agora mesmo - você tem mais dívidas do que ativos.
Como o mercado de ações, seu patrimônio líquido flutuará. No entanto, também, como o mercado de ações, é a tendência importante.Idealmente, seu patrimônio líquido continua a crescer à medida que você envelhece - como você paga dívidas, cria capital em sua casa, adquire mais ativos e assim por diante. Em algum momento, é normal que seu patrimônio líquido caia, pois você começa a aproveitar suas economias e investimentos para renda de aposentadoria.
Uma vez que a situação financeira e as metas de cada pessoa são únicas, é difícil estabelecer um patrimônio genérico "ideal" que se aplique a todos. Em vez disso, você terá que determinar o seu patrimônio líquido ideal - onde você quer estar no futuro a curto prazo e a longo prazo. Se você não tem idéia de por onde começar, algumas pessoas acham a seguinte fórmula útil para determinar um patrimônio líquido "alvo":
Valor Líquido = [Sua Idade - 25] X [Renda Anual Bruta ÷ 5]
Por exemplo , uma criança de 50 anos com uma receita anual bruta de US $ 75 mil pode apontar para um patrimônio líquido de $ 375 000 ([50 - 25 = 25] X [$ 75 000 000 = 5 000]]. Isso não significa que todos os 50 anos de idade devem ter esse mesmo patrimônio líquido. A fórmula pode ser usada simplesmente como um ponto de partida. Seu patrimônio líquido ideal pode ser muito mais ou muito menor do que o indicado pela diretriz, dependendo do seu estilo de vida e objetivos.
Por que seu valor líquido é importante
Quando você vê tendências financeiras em preto e branco em suas declarações de valor líquido, você é forçado a enfrentar as realidades de onde você se encontra financeiramente. Revisar suas declarações de valor líquido ao longo do tempo pode ajudá-lo a determinar 1) onde você está, e 2) como chegar onde você quer estar. Isso pode dar-lhe encorajamento quando você está indo na direção certa (i. E reduzir a dívida ao aumentar os ativos) e fornecer uma chamada de despertar se você não estiver no caminho certo.
Gastar sabiamente
Conhecer o seu patrimônio líquido é importante porque pode ajudá-lo a identificar áreas onde gasta muito dinheiro. Só porque você pode pagar algo não significa que você tem que comprá-lo. Para evitar que a dívida se acumule desnecessariamente, considere se algo é uma necessidade ou uma necessidade antes de fazer uma compra. Para reduzir despesas e dívidas desnecessárias, suas necessidades devem representar a maioria dos gastos. (Tenha em mente que você pode raciocinar falsamente uma necessidade como uma necessidade. Esse pé de $ 500 de sapatos satisfaz uma necessidade - roupa - mas um par menos caro pode fazer tudo bem e mantê-lo no sentido financeiro correto).
Pay Down Debt
Revisar seus ativos e passivos pode ajudá-lo a desenvolver um plano para pagar dívidas. Por exemplo, você pode estar ganhando 1% de juros em uma conta do mercado monetário ao pagar a dívida de cartão de crédito com 12% de juros. Você pode achar que usar o dinheiro para pagar a dívida do cartão de crédito faz sentido a longo prazo. Em caso de dúvida, coloque os números para ver se é sensivel o sentido de pagar uma certa dívida, levando em consideração o impacto de não ter acesso a esse dinheiro (por exemplo, é uma boa idéia manter algum dinheiro disponível para emergências).
Salvar e investir
Seus valores patrimoniais podem motivá-lo a economizar e a investir dinheiro. Se a sua declaração de valor líquido mostra que você está no bom caminho para atingir seus objetivos financeiros, pode incentivá-lo a continuar o que está fazendo.Por outro lado, se o seu patrimônio líquido indicar margem de melhoria (por exemplo, ao longo do tempo, você tem recursos decrescentes e responsabilidades crescentes), ele pode fornecer uma chama de motivação necessária para adotar uma abordagem mais agressiva para economizar e investir seu dinheiro.
A linha inferior
Independentemente da sua situação financeira, conhecer seu patrimônio líquido pode ajudá-lo a avaliar sua saúde financeira atual e planejar seu futuro financeiro. Ao saber onde você se mantém financeiramente, você será mais atento às suas atividades financeiras, melhor preparado para tomar decisões financeiras sólidas e mais propensos a alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazos. Se você quiser economizar algum tempo no rastreamento do seu patrimônio líquido, use nosso Rastreador de Valor gratuito que permite calcular, analisar e registrar seu patrimônio líquido gratuitamente.
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