Seu cálculo do valor líquido fornece um boletim de relatório financeiro sobre o que você está fazendo neste momento.

O valor líquido é calculado subtraindo todas as suas responsabilidades (o que você deve) dos seus ativos totais (o que você possui). Se seus ativos excederem suas responsabilidades, você terá um patrimônio líquido positivo. Se o seu passivo for superior ao seu patrimônio, você terá um patrimônio líquido negativo. Tenha em mente que seu patrimônio líquido flutua em toda a vida adulta, respondendo às mudanças nos hábitos de renda e gastos.

Embora seja útil calcular seu patrimônio líquido para descobrir como você está fazendo financeiramente hoje, seu patrimônio líquido é mais benéfico quando é calculado e avaliado periodicamente ao longo do tempo. Ao notar as mudanças no seu patrimônio líquido, você pode ver as tendências em sua situação financeira, ser proativo sobre como tomar melhores decisões financeiras e descobrir o que você precisa fazer para alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazo. Você pode melhorar o seu patrimônio líquido, aumentando seus ativos, reduzindo seus passivos ou uma combinação dos dois.

Uma revisão rápida

O patrimônio líquido é a diferença entre seus ativos e passivos, calculado como:

Valor Líquido = Total de Ativos - Passivo Total

Embora seus passivos sejam fáceis de quantificar (Você provavelmente receberá um lembrete a cada mês que indique a quantidade exata de dinheiro que você deve a cada credor), pode ser um desafio determinar valores precisos para alguns de seus ativos. É melhor fazer estimativas conservadoras para evitar sobre-inflar o seu patrimônio líquido (o que pode lhe dar uma falsa sensação de segurança financeira).

Sua casa é provavelmente o seu bem mais valioso e o valor que você atribui a ele pode ter um grande impacto no cálculo do seu patrimônio líquido. Um profissional de imóveis qualificado pode dar uma estimativa do valor da sua casa, ou você pode fazer sua própria pesquisa usando agregadores imobiliários online, como www. Trulia. com ou www. zillow. com . Aqui, você pode procurar tendências imobiliárias em sua área e determinar os preços de venda de imóveis vendidos recentemente, similares em sua área. Para ser realmente realista, subtrair a comissão em curso (como 4% ou 6%) para cobrir o custo futuro da venda da casa.

Em caso de dúvida, seja honesto e conservador na estimativa do valor de mercado de qualquer um dos seus ativos - incluindo sua casa, veículos, colecionáveis, mobiliário e jóias. Seja realista sobre a condição de seus ativos e tente basear esses números no que você poderia vender cada recurso por enquanto, em vez de:

• Quanto você pagou por isso
• Quanto você deseja que valesse

Embora qualquer ativo possa aumentar seu patrimônio líquido, vários ativos "grandes" provavelmente terão um efeito positivo maior em sua linha de fundo. Estes incluem o seu:

Residência Primária

Como mencionado anteriormente, sua casa é provavelmente o seu bem mais valioso (pode ser simultaneamente a sua maior responsabilidade).Quanto mais equidade você tiver em sua casa, mais aumentará seu patrimônio líquido. Tenha em mente que, quando você determinar seu patrimônio líquido, você deve subtrair suas responsabilidades - incluindo sua hipoteca. Se sua casa for avaliada em US $ 300.000, e você deve US $ 200.000 em sua hipoteca, sua casa irá efetivamente adicionar $ 100.000 ao seu patrimônio líquido ($ 300.000 - $ 200.000 = $ 100.000). Se você deve apenas US $ 50.000 na mesma casa, no entanto, a casa irá adicionar US $ 250.000 ao seu patrimônio líquido (US $ 300.000 - US $ 50.000).

Há um pouco de controvérsia em torno da utilidade e adequação de incluir sua casa em seu cálculo do valor líquido. Os defensores acreditam que sua casa é o seu bem mais valioso e deve ser definitivamente incluída no cálculo do seu patrimônio líquido. Os oponentes argumentam que você não deve contar porque, se você vendeu (por exemplo, durante a aposentadoria), onde você viveria?

Para apaziguar ambas as escolas de pensamento, muitas pessoas optam por criar duas demonstrações do patrimônio líquido: uma que inclui a casa (como um ativo e um passivo se houver uma hipoteca) e uma que sai como um activo (enquanto ainda o inclui no lado do passivo da equação se houver uma hipoteca).

Casas de férias e propriedades de arrendamento

Casas de férias e propriedades de aluguel podem ter um efeito positivo sobre o seu patrimônio líquido. Em muitos casos, essas residências de outro que primárias são pagas pela totalidade em dinheiro. Por exemplo, muitas pessoas compram unidades de condomínio como casas de férias. Os condomínios são geralmente pagos em dinheiro porque, em primeiro lugar, eles tendem a ser mais baratos que as casas unifamiliares na área e, em segundo lugar, os requisitos de hipoteca são muito mais complicados e rigorosos do que para uma casa unifamiliar.

Se você pagou em dinheiro pela sua casa de férias ou propriedade de aluguel, seu patrimônio líquido aumentará pelo mesmo valor pelo qual a casa é avaliada, menos qualquer imposto sobre ganhos de capital esperado (se você fosse vender a casa), se aplicável, e quaisquer despesas relacionadas, tais como impostos sobre a propriedade e seguros. E porque você ainda terá um lugar para viver se você vender sua casa de férias ou propriedade de aluguel, você pode conter com segurança isso como um bem sem se preocupar com a escola de pensamento de não-conta-seu-lar-como-um-ativo .

Investimentos

Os investimentos podem ser outro grande contribuinte para o patrimônio líquido global. Embora existam vários tipos diferentes de investimentos, alguns dos mais comuns incluem ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e quaisquer outros títulos. O valor de seus investimentos em qualquer plano de aposentadoria diferido, como 401 (k) s, 403 (b) s e IRAs (contas individuais de aposentadoria) pode aumentar significativamente seu patrimônio líquido. A maioria dos investimentos flutuará ao longo do tempo, por isso é importante refletir essas mudanças nos cálculos periódicos do valor líquido. Nota: os impostos sobre esses ativos são passivos contingentes que devem ser incluídos no passivo da demonstração do seu patrimônio líquido, a fim de fornecer uma visão mais realista da sua situação financeira.

Arte e outros colecionáveis ​​

Arte e outros objetos de coleção podem adicionar consideravelmente ao seu patrimônio líquido.O valor desses ativos, no entanto, é freqüentemente inconstante e muda de acordo com as tendências atuais e a demanda por esses itens. Como os valores de mercado mudam ao longo do tempo e porque muitas vezes não estamos conscientes do valor de certos objetos de coleção - considere as muitas pessoas que o atingem com o "Antiques Roadshow" da PBS, trazendo uma venda de garagem para descobrir que valem dez centenas de milhares de dólares - pode pagar para buscar avaliações profissionais. Além de ter uma boa estimativa para a demonstração do seu patrimônio líquido, você também pode garantir que o item esteja adequadamente segurado contra perdas (a apólice de seguro do seu proprietário não pode cobrir a arte e outras coleções sem um piloto específico).

A linha inferior

A sua declaração de valor líquido é um cartão de relatório financeiro altamente personalizado. Ele fornece uma imagem de onde você está - financeiramente falando - neste momento e pode ajudá-lo a progredir para alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazos.

Certos ativos, como casas, investimentos e arte, podem ter o maior impacto em seu patrimônio líquido global. Ao avaliar qualquer ativo, é importante determinar os valores justos do mercado - quanto dinheiro você poderia fazer se você vendeu o item hoje - seja um estoque, sua casa ou uma jóia. Valores precisos podem fornecer-lhe um patrimônio líquido realista, o que pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras.