O IRS diz que você pode rolar um plano 403 (b) para um plano 401 (k) se você agora trabalhar para um empregador que oferece um plano 401 (k). Você também pode rolar um plano 403 (b) para um plano de 401 (k) por conta própria, se você for independente. No entanto, se você trabalha para um empregador que não oferece um plano 401 (k), então você não pode rolar um plano 403 (b) para qualquer plano de 401 (k). Se o seu empregador oferecer um plano SEP ou um plano 457, você também pode rolar um plano 403 (b) para um desses. Claro, você sempre pode rolar um 403 (b) ou outro plano qualificado oferecido por um empregador anterior em um IRA tradicional ou Roth. As regras atuais permitem que você envie esse dinheiro para um plano 401 (k) se você é contratado por um empregador que oferece esse plano no futuro, desde que o dinheiro do plano 403 (b) não tenha sido misturado com contributivo fundos que você depositou no IRA. No entanto, seu empregador deve permitir rollovers em seu plano de aposentadoria para que um empregado possa rolar um plano anterior em seu plano. Claro, a maioria dos empregadores permitirá isso por causa do dinheiro que seus planos receberão.
VER: Erros de rolagem comuns do IRA
Estou tendo problemas para conseguir que meu antigo empregador distribua meu saldo do plano 401 (k) para um rollover. Você pode me dizer as razões pelas quais um empregador pode atrasar as distribuições e se houver uma agência governamental que eu possa contatar para incentivar a distribuição?
Eu tenho um KSOP através do meu empregador que eu investei 100% no estoque da empresa. Estou agora preocupado com o fato de não ser diversificado e gostaria de sair do estoque da empresa e de fundos mútuos. Isso é permitido com os fundos que contribuí com a conta?
Para ter certeza de suas opções, é melhor verificar a descrição do plano sumário (SPD) para o plano. As opções podem variar para diferentes planos. Isso deve incluir uma explicação das regras, incluindo opções de diversificação. Se você tem acesso on-line à sua conta KSOP, você também pode ter acesso on-line ao SPD do seu plano.
Tenho um plano de participação nos lucros com o meu antigo empregador. Agora estou tentando comprar uma casa. Posso usar o meu dinheiro de participação nos lucros para colocar um pagamento inicial em uma casa?
Planos de participação nos lucros são planos de aposentadoria com empresas que dão aos funcionários uma porcentagem dos ganhos da empresa. Um plano de participação nos lucros é semelhante ao 401 (k) porque é considerado um plano de contribuição definida. A única diferença é que a única entidade que contribui para o plano é o empregador - com base nos lucros da empresa no final de cada exercício fiscal.