A falência pode afetar sua pontuação de crédito mais severamente do que qualquer outro evento financeiro único. Embora nem todas as falências realmente causem uma grande queda de crédito (na verdade, é possível que sua pontuação de crédito possa aumentar após uma falência), qualquer efeito negativo torna mais difícil adquirir crédito no futuro. Uma falência também aparece em seu relatório de crédito por anos após a sua apresentação, fornecendo um grande sinal de alerta para potenciais credores sobre um histórico de pagamentos com problemas. Alguns credores imediatamente negam um pedido quando uma falência está listada em um relatório de crédito.
Falência e sua classificação de crédito
Sua pontuação de crédito FICO é muitas vezes o determinante mais importante em se você recebe crédito, quanto e a que taxa de juros. Quanto maior a sua classificação de crédito, você pode emprestar mais e com uma taxa de juros mais baixa. Declarar falência pode fazer com que sua pontuação de crédito caia de forma dramática. Se um credor estiver disposto a aceitar seu pedido de crédito, é provável que ele esteja em termos menos favoráveis.
O FICO afirma que o seu histórico de pagamentos representa 35% da pontuação de crédito total. É possível que um arquivamento de falência não cause uma grande queda se você já tiver um histórico de pagamento inconsistente. Outros 30% de sua pontuação é o montante total da dívida que você deve, o que a falência pode realmente ajudar. No entanto, é raro que uma falência não prejudique sua classificação de crédito.
Falência e seu relatório de crédito
O tipo de falência que você escolher para o arquivo determinará quanto tempo ele está listado no seu relatório de crédito do consumidor. Capítulo 7 e Capítulo 11 falências permanecem no seu relatório de crédito por 10 anos após a sua inscrição. As bancarrotas do Capítulo 13 permanecem em um relatório de crédito durante sete anos após a conclusão da falência, mas os procedimentos do Capítulo 13 podem levar até três a cinco anos para terminar.
Em muitos casos, não é sua pontuação de crédito danificada que dificulta a obtenção de crédito. Alguns credores não concedem crédito a qualquer pessoa com falência, independentemente da sua pontuação FICO. Se você está tendo dificuldade em obter crédito após uma falência, pode ser uma boa idéia abrir um cartão de crédito seguro.
Solicitando crédito após falência
Como pode ser difícil obter crédito após a falência, sua relação pessoal com um credor pode ser crucial. Ter funcionários ou gerentes em um banco, cooperativa de crédito ou credor automático que conheçam, confiam e gostem você facilita a aceitação de um pedido.
Você reconstrói o crédito após a falência da mesma forma que você cria crédito antes de um: com o tempo e um histórico consistente de reembolso. Se você acredita que pode continuar a pagar uma dívida pré-existente durante e após uma falência, considere um acordo de reafirmação com um de seus credores para ajudar o processo de reconstrução de sua pontuação de crédito.
Como minha relação dívida / renda (DTI) afeta minha capacidade de obter uma hipoteca?
Descubra quanto sua relação dívida / renda afeta sua capacidade de obter uma boa taxa hipotecária ao comprar uma casa.
A inatividade do cartão de crédito afetará minha pontuação de crédito?
Se sua pontuação de crédito será afetada pela inatividade depende de como você define "inatividade". Seu relatório de crédito não inclui informações sobre a frequência do uso do cartão de crédito em qualquer mês. No entanto, o seu relatório de crédito inclui o saldo atual, o limite de crédito e se você efetuou pagamentos à sua empresa de cartão de crédito na hora; 80% da sua pontuação de crédito é derivada desses três fatores. Se você manter um saldo baixo em relação ao seu limite e você efetua
Como aceitará um limite maior de cartão de crédito afetará minha pontuação de crédito?
Descobre se aceitar um limite superior em um cartão de crédito afeta a pontuação de crédito e como esse impacto afeta a situação geral de crédito.