Ninguém quer bater em bolsa de valores, nem quer ganhar um retorno minúsculo, e é por isso que investir pode ser um ato de equilíbrio. Você não quer ser muito arriscado e perder tudo, mas, ao mesmo tempo, você precisa de um retorno que, pelo menos, fique com a inflação. Para os investidores que foram queimados no passado, é compreensível querer manter o dinheiro em investimentos de baixo risco e seguros. Mas ficar muito conservador pode prejudicá-lo ainda mais, particularmente se o retorno não estiver acompanhando a inflação. Com isso em mente, aqui está um olhar sobre quatro maneiras de determinar se você é muito conservador com seus investimentos. (Leia mais, aqui: Por que ser demasiado conservador pode prejudicar suas economias de aposentadoria .)

A sua alocação de ativos é fortemente inclinada para as obrigações

A crise do mercado de ações de 2007 e 2008 enviou muitos investidores para as colinas e, mesmo hoje, aqueles que se aproximam da aposentadoria estão nervosos sobre permanecer investido no mercado de ações . Muitos argumentam que preferem ter um retorno mais seguro, estável, embora menor, em vez de arriscar perder tudo em outro declínio no mercado. Não há dúvida de que proteger seu ovo de ninho é importante à medida que você se aproxima da aposentadoria, mas também vê seu dinheiro crescer. Com a aposentadoria que dura duas ou mais décadas, os investidores precisam gerar retornos que, pelo menos, acompanham a inflação, mas espero que cresçam mais do que isso. Se o retorno for muito baixo, seu dinheiro irá desvalorizar, o que significa que você receberá menos explosão por seus dólares. (Leia mais, aqui: Atendendo alocação de ativos otimizada .)

Para evitar que esse cenário se desenrolle, os investidores devem garantir que eles tenham uma carteira de investimentos diversificada que inclua ações e títulos. Se o seu portfólio se parece mais com um fundo de títulos, esse é um sinal evidente de que você está sendo muito conservador.

Os ganhos não estão atingindo seus objetivos

O principal motivo para investir é aumentar o seu dinheiro. Aqueles que economizam e investem para a aposentadoria ou qualquer outro objetivo compreendem o quanto eles precisam de seu dinheiro para aumentar para atingir seus objetivos financeiros. Mas se o dinheiro não está crescendo rapidamente o suficiente ou não está ganhando o suficiente para atender às suas metas financeiras, então pode ser um sinal revelador de suas escolhas de investimento são muito conservadoras. Para que seu dinheiro cresça pelo menos com o ritmo da inflação, você terá que assumir algum risco. Isso não significa que você precisa investir apenas em ações de alto vôo, mas você quer exposição suficiente para o mercado de ações para ter um retorno decente. Se não, você poderia acabar com uma queda na aposentadoria, o que poderia fazer você reduzir seu estilo de vida. (Leia mais, aqui: Investimento baseado em metas: uma estratégia que todos devem saber .)

Você tem suficiente economia para assumir mais risco

A acumulação de um ovo de ninho considerável para viver fora da aposentadoria é o objetivo para inúmeros trabalhadores. Alguns terão muito sucesso nisso, enquanto outros vão se esforçar para poupar pouco ou nenhum. Se você se enquadra na primeira categoria e está se aproximando da aposentadoria, é provável que você tenha entrado no modo de proteção conservador, o que significa que você obteve investimentos mais atraídos em coisas seguras, como títulos e CDs. Mas se você já tem o suficiente para a aposentadoria em seus cofres, então ficar super conservador não será a melhor opção. Afinal, se você tiver muito dinheiro economizado, você pode dar certo para assumir um pouco mais de risco. Se você se encontra em uma boa posição a partir de uma perspectiva de poupança e ainda assim você é investido em grande parte em títulos, pode ser um sinal de que você precisa de um pouco mais de risco em sua vida. (Leia mais, aqui: Você está economizando demais? )

Sua data de aposentadoria é muitos anos fora

Salvar e proteger seu ovo de ninho são os dois mantras para pessoas que se aproximam da aposentadoria. Mas se você é jovem e tem muitos anos na força de trabalho, então ser conservador pode acabar prejudicando seus investimentos em grande momento. Isso é devido ao poder de composição. Quanto mais tempo seu dinheiro for investido no mercado de ações, mais crescerá. Mas se você está em dizer seus 30 anos e tem uma abordagem conservadora para investir, você não vai ver seu dinheiro crescer a uma taxa decente. Além disso, você arrisca sua desvalorização de ovos de ninho, o que significa que você terá menos poder de compra por seus dólares. Se você está apenas começando ou tem muitos anos na força de trabalho, e você achar que sua carteira de investimentos está cheia de investimentos seguros e conservadores, pode ser hora de fazer um balanço de seus objetivos, horizonte temporal e tolerância de risco verdadeira. Claro que você quer proteger seu dinheiro, mas a história mostrou que, depois de cada mercado de ações diminuir, os estoques recuperam suas perdas e, em seguida, alguns, razão pela qual os empregados mais jovens podem tolerar mais riscos do que seus irmãos mais velhos. (Leia mais, aqui: Por que salvar para aposentadoria em seus 20? )

A linha inferior

Investir pode ser um ato de equilíbrio com os investidores tentando alcançar o crescimento, mas ao mesmo tempo proteger o que eles já foram acumuladas. Embora seja tentador manter-se conservador com seus investimentos, particularmente quando o mercado de ações está em uma montanha-russa, ser muito conservador pode ter ramificações a longo prazo, seja um declínio no valor de seu dinheiro ou uma grande queda quando você estiver pronto para se aposentar.